國家金融監督管理總局網(wǎng)站日前公布的行政處罰信息公開(kāi)表（寧金監罰決字〔2023〕2號）顯示，福建古田刺桐紅村鎮銀行有限公司及陳郁（時(shí)任福建古田刺桐紅村鎮銀行有限公司執行董事）存在以下主要違法違規事實(shí)。

　　一、未經(jīng)核準實(shí)際履行高管職責；二、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸貸前調查不盡職；三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸貸后管理不到位；四、發(fā)放不符合授信審批條件的個(gè)人貸款。

　　依據《中國銀監會(huì )農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》第九十六條、第一百一十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條第（一）項、第四十八條第（二）項、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規定，國家金融監督管理總局寧德監管分局對福建古田刺桐紅村鎮銀行有限公司合計處以140萬(wàn)元罰款；對陳郁給予警告，并禁止從事銀行業(yè)工作2年。處罰決定日期2023年9月13日。

　　經(jīng)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查詢(xún)發(fā)現，福建古田刺桐紅村鎮銀行有限公司第一大股東為泉州農村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例57.73%。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條規定：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規制定。前款規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則，包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條規定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查的；

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規定進(jìn)行信息披露的；

　　（五）嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的；

　　（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十八條規定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規以及國家有關(guān)銀行業(yè)監督管理規定的，銀行業(yè)監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

　　（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　　（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

　　（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條規定：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個(gè)人貸款申請內容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準確性、完整性進(jìn)行調查核實(shí)，形成調查評價(jià)意見(jiàn)。

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十四條規定：貸款調查包括但不限于以下內容：

　　（一）借款人基本情況；

　　（二）借款人收入情況；

　　（三）借款用途；

　　（四）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；

　　（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現能力。

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規定：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門(mén)或崗位，負責落實(shí)放款條件、發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的個(gè)人貸款。

　　以下為原文：

（來(lái)源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）