■本報見(jiàn)習記者 閆晶瀅
2017年以來(lái)強監管的“主旋律”，今年仍在延續。監管機構陸續開(kāi)出的新增信托罰單，給信托公司一次次敲響警鐘。
近日，銀保監會(huì )網(wǎng)站公布一起最新罰單：萬(wàn)向信托因“房地產(chǎn)貸款審批管理不審慎”被處以30萬(wàn)元的罰款。對此，萬(wàn)向信托表示，公司已根據監管部門(mén)相關(guān)意見(jiàn)積極進(jìn)行整改，今后將合規經(jīng)營(yíng)、審慎展業(yè)。
《證券日報》記者根據銀保監會(huì )網(wǎng)站信息不完全統計發(fā)現，今年上半年已有9家信托公司收到各地銀監局開(kāi)出的13張罰單，合計處罰金額為470萬(wàn)元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬(wàn)元罰金相比，監管從嚴趨勢明顯。而從近期處罰的案由來(lái)看，“涉房涉地”仍是風(fēng)險高發(fā)區。
年內罰單總額
已達470萬(wàn)元
在2018年上半年剛剛結束之際，浙江銀監局一次性公布了6張罰單，案由以“涉房”為主，如“個(gè)人貸款資金被挪用于購房”等。其中，萬(wàn)向信托也接到了1張“價(jià)值”30萬(wàn)元的罰單。
7月3日，浙江銀監局網(wǎng)站信息顯示，萬(wàn)向信托因“房地產(chǎn)貸款審批管理不審慎”被浙江銀監局處以30萬(wàn)元的罰款，處罰依據為《銀行業(yè)監督管理法》第46條?！蹲C券日報》記者就此次罰單情況聯(lián)系萬(wàn)向信托，公司內部人士稱(chēng)，“公司已根據監管部門(mén)相關(guān)意見(jiàn)積極進(jìn)行整改，今后將合規經(jīng)營(yíng)、審慎展業(yè)”。
由于此次浙江銀監局作出處罰決定的日期為2018年6月14日，仍屬今年上半年?！蹲C券日報》記者根據銀保監會(huì )網(wǎng)站信息不完全統計發(fā)現，今年上半年業(yè)內共有9家信托公司收到各地銀監局開(kāi)出的13張罰單，合計處罰金額為470萬(wàn)元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬(wàn)元罰金相比，監管從嚴趨勢明顯。
從處罰案由看，絕大多數信托公司因信托業(yè)務(wù)管理不夠審慎而被監管處罰，處罰依據也大多為《銀行業(yè)監督管理法》第46條中規定的“嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”。
此前，曾有業(yè)內專(zhuān)業(yè)人士預測，2018年信托業(yè)監管形勢會(huì )比2017年更加嚴峻。嚴監管形勢下，信托公司合規風(fēng)險管理壓力會(huì )進(jìn)一步增大。通道業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)融資、政信合作、證券投資信托、投資者保護、金融反腐等都將成為信托業(yè)監管的重要方向，監管處罰將會(huì )升級，罰單數量將不會(huì )比2017年少。在今年上半年結束之際，13張罰單、470萬(wàn)元罰款證實(shí)了上述預測的準確性。
“涉房涉地”成監管重點(diǎn)
在今年上半年的13張罰單中，《證券日報》記者發(fā)現，“涉房涉地”相關(guān)項目被監管處罰的數量明顯有所提升。
近年來(lái)，違規開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)被列入信托公司現場(chǎng)檢查要點(diǎn)，對于房地產(chǎn)信托的著(zhù)重監管在罰單中已體現的十分明顯。僅就2017年情況來(lái)看，共有三家信托公司因“違規發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“違規向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金信托貸款”、“違規向不符合貸款條件的房地產(chǎn)企業(yè)提供融資”等案由被處罰。而就今年上半年罰單情況來(lái)看，處罰數量及金額已超去年全年。
自3月份以來(lái)，深圳、甘肅、浙江三地銀監局相繼對相關(guān)信托公司作出處罰，處罰事由分別為“違規向土地收購儲備中心放貸，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”、“將信托資金違規用于土地儲備貸款”、“房地產(chǎn)項目貸款審批管理不審慎”，處罰金額均為30萬(wàn)元。
事實(shí)上，房地產(chǎn)信托歷來(lái)是信托公司諸多業(yè)務(wù)中的“當家花旦”，尤其是在房企融資渠道不斷收緊的背景下，以信托為代表的非標融資成為部分中小房企資金來(lái)源的“救命稻草”。面對房企對資金的迫切渴望，信托公司如何實(shí)現主動(dòng)管理、合規經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)健康良性發(fā)展，成為多數信托公司應思考的重要問(wèn)題。
中國信托業(yè)協(xié)會(huì )數據顯示，截至2018年一季度末，全國68家信托公司受托資產(chǎn)規模為25.61萬(wàn)億元。其中，投向房地產(chǎn)的信托資金余額為2.37萬(wàn)億元，同比增長(cháng)50%，環(huán)比增長(cháng)3.87%；投向房地產(chǎn)的資金凈增882億元，累計新增項目占比10.27%，環(huán)比上升1.11%。在各類(lèi)信托項目增量、增速均不同程度回調的背景下，房地產(chǎn)信托規模仍保持著(zhù)高增長(cháng)。
國投泰康信托研究報告指出，信托公司應以“業(yè)務(wù)合規”為原則，除可以合規進(jìn)入的保障房領(lǐng)域外，打“擦邊球”進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的信托公司面臨嚴厲懲處。信托公司在積極開(kāi)展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，應加強合規審查和監管溝通。此外，綁定核心交易對手、針對不同交易級別的合作對手制定不同的合作策略、強化投后管理、擴大銀行代銷(xiāo)、加強機構間合作等方式，也是信托公司發(fā)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的重要方向策略。
