原標題：驚！又發(fā)現一條完整灰色產(chǎn)業(yè)鏈 一年期假銀行流水網(wǎng)購每份450元
■見(jiàn)習記者 劉萌
“代辦銀行流水”、“銀行流水生成器”、“流水包裝”等“廣告”，不時(shí)充斥在各類(lèi)論壇和社交媒體中。
《證券日報》記者近日調查發(fā)現，任何人只要花上450元左右，就能在網(wǎng)上買(mǎi)到一份一年期的銀行流水，網(wǎng)購銀行流水已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。如果通過(guò)實(shí)體中介購買(mǎi)，收費更高，一般為3000元-5000元不等。這種造假產(chǎn)業(yè)鏈因為綁定了信貸市場(chǎng)，其撬動(dòng)的資金額可能動(dòng)輒達到單筆數十萬(wàn)元，社會(huì )危害性顯然非常大，急需監管重拳出擊。
假銀行流水450元一份
《證券日報》記者在某寶上搜索“銀行流水”，出現了大量標注“銀行流水”、“工作離職證明”、“收入證明”和“在職證明”的產(chǎn)品。記者隨后選取了銷(xiāo)量較高的幾家店鋪進(jìn)行了咨詢(xún)。在發(fā)送產(chǎn)品鏈接并咨詢(xún)細節后，各家店鋪客服給出了如下回復：“麻煩微信詳聊，談妥后再交易”、“請不要提及敏感詞匯，請加QQ或微信咨詢(xún)客服詳情”、“請加客服微信，此處不回復”等。
本報記者按照各家店鋪的要求添加了客服微信進(jìn)行了詳細咨詢(xún)。在添加成功后，一位網(wǎng)名為“專(zhuān)業(yè)定制”的客服人員給《證券日報》記者回復道：“專(zhuān)業(yè)制作各種銀行流水、工資流水、離職證明、收入證明、辭職證明，各種需要蓋章的文稿等等。銀行流水一般做建行、工行、中行、交通、農行、招行、浦發(fā)、興業(yè)、光大、民生、平安、中信、郵儲。”
在得知本報記者需要“銀行流水”和“收入證明”時(shí)，這位客服問(wèn)了幾個(gè)問(wèn)題，問(wèn)題包括：需要多長(cháng)時(shí)間的流水，需要哪家銀行，是否有頁(yè)數要求，以及流水的用途。本報記者告訴客服需要一份一年的銀行流水用來(lái)辦理銀行貸款，并表示擔心假流水不靠譜、希望能了解制作的細節。這位客服人員表示：“您看我們店鋪的銷(xiāo)量就知道好壞，另外有很多客戶(hù)評價(jià)了貸款已批。”
據《證券日報》記者了解，上述店鋪一份一年三頁(yè)內的銀行流水收費450元，超出一頁(yè)加收120元，一份半年兩頁(yè)內的銀行流水收費350元，收入證明150元/份?？蛻?hù)中午前提供個(gè)人資料，當天下午就能制作好發(fā)貨，并且包郵。值得一提的是，收入證明上顯示的公司公章，如果客戶(hù)要求與原版一致，可以給客服提供原版的公章照片；如客戶(hù)沒(méi)有要求，則由店鋪按照一般的公章樣式做出來(lái)。
制作一份假流水，需要客戶(hù)自己提供的信息包括：戶(hù)名、卡號、開(kāi)戶(hù)行、流水打印分行（支行）（即蓋章的銀行）、月稅后工資（告知是否有浮動(dòng)）、月入賬時(shí)間、工資發(fā)放日遇節假日提前還是延后還是固定、入賬工資的公司名稱(chēng)、入賬工資的公司賬號、打印流水開(kāi)始/截至日期、卡內最初余額、流水結束最后余額、流水打印時(shí)間，以及客戶(hù)的電話(huà)、收貨地址和聯(lián)系人。
在另一家店鋪，客服人員告訴《證券日報》記者，一份一年時(shí)長(cháng)的銀行流水460元，48小時(shí)內制作完成發(fā)貨，發(fā)中通包郵，發(fā)順豐則需要加收20元快遞費。在這家店鋪，需要填寫(xiě)的客戶(hù)信息登記表和上一家店鋪基本一致。
在第三家店鋪，客服人員告訴本報記者，一份一年時(shí)長(cháng)的銀行流水收費450元，一般不超過(guò)三頁(yè)，收入證明150元/份，次日發(fā)貨，發(fā)順豐的郵費為20元。同時(shí)這位客服還給記者發(fā)了幾份其他客戶(hù)制作好的樣板，并表示：“我們的師傅之前是銀行的工作人員，專(zhuān)業(yè)性很強，做出來(lái)和銀行是一樣的，肉眼看不出區別。還沒(méi)有出現過(guò)因為格式樣式等原因貸款沒(méi)有通過(guò)的客戶(hù)。”
《證券日報》記者查看某寶的銷(xiāo)售記錄發(fā)現，多個(gè)店鋪的月銷(xiāo)量相當可觀(guān)，銷(xiāo)量高的月銷(xiāo)量達到了一萬(wàn)筆以上，銷(xiāo)量一般的店鋪也能達到兩三千筆每月。
除網(wǎng)購“銀行流水”外，還有市民向《證券日報》記者反映，自己經(jīng)常接到騷擾電話(huà)詢(xún)問(wèn)近期是否需要貸款，是否需要包裝銀行流水，一般一份銀行流水收取費用3000元到5000元不等，一次訂購，包改包過(guò)。
本報記者咨詢(xún)某寶的店鋪時(shí)，也有客服人員表示：“我們很多客戶(hù)都是中介公司的，中介公司從我們這里制作，他們賺取差價(jià)。”
造假、買(mǎi)假或面臨刑事責任
有過(guò)貸款經(jīng)歷的客戶(hù)都知道，銀行流水作為貸款的重要參考資料，對貸款起到舉足輕重的作用。也正是因為銀行流水的重要性，很多銀行流水不多的貸款者就開(kāi)始動(dòng)起了造假流水的念頭。甚至為了提高貸款的額度，不惜花幾千塊錢(qián)找中介公司制作可以以假亂真的銀行流水，以為提供專(zhuān)業(yè)假流水就可以瞞天過(guò)海，順利拿到貸款。
事實(shí)上，造假的伎倆也慢慢被貸款機構所熟知，想通過(guò)造假銀行流水欺騙貸款后果特別嚴重。
首先，造假被發(fā)現，本來(lái)可以申請到貸款的，最后也有可能因為造假一分錢(qián)也拿不到，而且會(huì )進(jìn)入貸款機構的黑名單，以后想在貸款機構或跟該貸款機構有關(guān)聯(lián)的機構申請，將會(huì )非常困難。
其次，可能觸犯刑法。假的銀行流水加蓋的是假的銀行公章，這涉嫌觸犯私自買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)、企事業(yè)單位公文罪和私刻國家機關(guān)、企事業(yè)單位公章罪，借款人也可能被追究刑事責任。
根據《治安管理處罰法》第52條規定，偽造、變造或者買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)、人民團體、企業(yè)、事業(yè)單位或者其他組織的公文、證件、證明文件、印章的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款； 情節較輕的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款。
根據《刑法》第二百八十條規定，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。
同時(shí)，貸款人還涉嫌騙貸。根據有關(guān)法律規定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
