5月12日上午，桂林銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于5月15日對通知存款、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調55個(gè)基點(diǎn)。
此外，記者從多家銀行獲悉，自下周一起，要控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。
業(yè)內人士分析，此舉意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負債成本，預計對中小銀行影響更大。同時(shí)有利于資金流入實(shí)體經(jīng)濟真正需要的地方。
下調協(xié)定、通知存款利率
5月12日上午，桂林銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于5月15日對通知存款各期限存款產(chǎn)品利率、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調55個(gè)基點(diǎn)。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調至1%、1.55%，單位協(xié)定存款利率由此前的1.90%下調至1.35%。
此外，記者也從多家銀行獲悉，近日有關(guān)部門(mén)下發(fā)通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國有大行加點(diǎn)上限不能超過(guò)10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機構不能超過(guò)20個(gè)基點(diǎn)。
某股份行內部人士告訴記者：“最近收到自律協(xié)會(huì )通知，下周一要調整協(xié)定存款和通知存款上浮上限，將從之前上浮75個(gè)基點(diǎn)下調至上浮20個(gè)基點(diǎn)。此前已完成利率上浮業(yè)務(wù)的不作調整。”
“最近很多意向客戶(hù)都在做這個(gè)，畢竟調完之后利率下降還挺多的，對于資金量大的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，利息會(huì )下降不少。”某股份行公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。
也有某城商行客戶(hù)經(jīng)理向記者表示：“這樣挺好的，大家都在同一起跑線(xiàn)上，各家銀行同類(lèi)業(yè)務(wù)的利率差距明顯縮小了，以后拉存款的時(shí)候不用因利率‘卷’不過(guò)別家而陷入被動(dòng)。”
對中小銀行影響更大
據了解，本次協(xié)定存款和通知存款利率上浮加點(diǎn)的調整對公司業(yè)務(wù)影響較大。
業(yè)內人士介紹，協(xié)定存款是對公存款的品種之一，協(xié)定存款收益率高于活期存款，流動(dòng)性和活期存款賬戶(hù)基本相同，銀行將其計入活期存款。1天、7天通知存款是指存款時(shí)不約定存款期限，儲戶(hù)可隨時(shí)支取，但支取前需提前1天或7天通知銀行約定支取的時(shí)間和金額，兼有活期存款與定期存款的性質(zhì)。
長(cháng)期以來(lái)，協(xié)定存款和通知存款因其靈活性較強且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規模大的公司客戶(hù)青睞。
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰指出，當前協(xié)定存款、1天通知存款、7天通知存款基準利率分別為1.15%、0.80%、1.35%，但在實(shí)際運行當中，協(xié)定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動(dòng)性的存款產(chǎn)品，個(gè)別中小銀行協(xié)定存款利率甚至達2%以上，接近或高于1年定期存款利率。
金融監管研究院院長(cháng)孫海波認為，本次將協(xié)定存款、通知存款納入自律上限調整，意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負債成本，預計對中小銀行影響更大。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明也認為，預計新規則會(huì )普遍降低中小行協(xié)定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對很小。“新規對于規范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大，減少存款定價(jià)的無(wú)序競爭，合力壓降銀行負債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價(jià)過(guò)高，對定價(jià)低的銀行產(chǎn)生壓力。”廖志明分析。
支持實(shí)體經(jīng)濟降本成趨勢
招商銀行某公司業(yè)務(wù)相關(guān)負責人告訴記者，此次自律機制控制協(xié)定存款和通知存款目的可能包括兩個(gè)方面。“一是考慮到目前貸款定價(jià)不斷下降，但協(xié)定存款和通知存款在機構競爭之下存在部分金融機構報價(jià)上浮較多，甚至出現了存款定價(jià)比貸款要高的情況。因此，自律機制統一利率上浮的上限，市場(chǎng)競爭就回到同一起跑線(xiàn)上，這是一個(gè)比較好的壓降負債成本的窗口。二是為了鼓勵資金投放到實(shí)體經(jīng)濟真正需要的地方，而不是形成空轉。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協(xié)定或通知存款，而沒(méi)有真正投入到實(shí)際經(jīng)營(yíng)中去。”
廖志明也分析稱(chēng)，壓降存款成本仍是大勢所趨。2023年經(jīng)濟有所復蘇，進(jìn)一步降低貸款利率的緊迫性不高。但銀行普遍以量補價(jià)，使得貸款價(jià)格戰激烈，貸款利率很難上行?？紤]到存量貸款重定價(jià)等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當務(wù)之急，中小銀行或有動(dòng)力主動(dòng)跟進(jìn)下調存款利率。因此長(cháng)期來(lái)看，存款利率下行仍是大趨勢。
