上市銀行2024年業(yè)績(jì)報告近期陸續出爐。作為企業(yè)和居民融資的主渠道，銀行的資金流向引人關(guān)注。錢(qián)去哪兒了？折射出我國經(jīng)濟發(fā)展哪些活力？
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力 科技型企業(yè)“吸金”多
從年報數據看，過(guò)去一年，上市銀行持續加大信貸投放，著(zhù)力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。2024年，工、農、中、建四大國有銀行新增貸款合計超8萬(wàn)億元。其中，工行和農行新增貸款均超2萬(wàn)億元。
從多家銀行的年報數據看，國家重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域依然是信貸投放的重點(diǎn)，制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、養老產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域貸款增長(cháng)較快。
年報顯示，截至2024年末，工行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超過(guò)3.1萬(wàn)億元，中行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(cháng)26.31%，建行投向制造業(yè)的貸款余額為3.04萬(wàn)億元，農行制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)20.2%。
與此同時(shí)，科技型企業(yè)獲得越來(lái)越多的資金青睞。截至2024年末，建行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.5萬(wàn)億元，工行專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額較年初增長(cháng)超54%，光大銀行科技型企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)42.1%。
數據攀升的背后，是銀行加快構建與科技創(chuàng )新相適應的科技金融體制機制：工行在全國設立25家區域性科技金融中心，農行的科技專(zhuān)業(yè)支行數量已接近300家，中行設立中銀科創(chuàng )母基金……
盡管如此，不少科技型中小企業(yè)仍面臨融資難題。記者從多家銀行的業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上了解到，銀行業(yè)將持續深化“股貸債保”綜合金融服務(wù)體系，優(yōu)化專(zhuān)屬性產(chǎn)品，以滿(mǎn)足各類(lèi)創(chuàng )新主體差異化的融資需求。
助力促消費擴內需 個(gè)人消費貸款增勢良好
信貸是釋放百姓消費活力的推動(dòng)力量。在提振消費背景下，銀行業(yè)積極挖潛汽車(chē)、家電等傳統消費，發(fā)力培育文旅、養老等新型消費場(chǎng)景，加大個(gè)人消費貸款的投放力度。
年報顯示，截至2024年末，交行個(gè)人消費貸款較上年末增加1568億元，增幅90.44%；農行個(gè)人消費貸款較上年末增加2943億元，增長(cháng)28.3%；建行個(gè)人消費貸款余額同比增長(cháng)25.21%，信用卡貸款余額突破1萬(wàn)億元；招商銀行消費貸款余額3961.61億元，較上年末增長(cháng)31.38%。
與此同時(shí)，不少銀行聚焦居民剛性和改善性住房需求，平穩投放個(gè)人住房貸款。2024年末，建行個(gè)人住房貸款客戶(hù)突破1500萬(wàn)戶(hù)，個(gè)人住房貸款余額6.19萬(wàn)億元；中信銀行個(gè)人住房貸款較上年末增加614.1億元，增量居于同業(yè)前列。
去年四季度以來(lái)，房地產(chǎn)政策“組合拳”落地顯效，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現積極變化，這也從金融領(lǐng)域得到印證。
建設銀行副行長(cháng)紀志宏介紹，去年四季度建行個(gè)人住房貸款日均受理量環(huán)比提升73%，同比提升35%。今年以來(lái)，建行個(gè)人住房貸款的受理量、投放量延續良好勢頭，一季度提前還款較上季度繼續下降。
隨著(zhù)提振消費政策陸續出臺，消費金融市場(chǎng)正迎來(lái)新一輪發(fā)展機遇。西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究院副院長(cháng)董青馬認為，金融與財政貼息、減稅降費等政策共同發(fā)力，將引導金融機構持續加大金融支持力度，為消費注入源頭活水。
招商銀行在年報中明確，將深入挖掘國家政策鼓勵的升級型消費場(chǎng)景及個(gè)人或家庭綜合消費場(chǎng)景，穩健發(fā)展消費信貸類(lèi)業(yè)務(wù)。工行在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上透露，將積極對接首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟等經(jīng)濟新業(yè)態(tài)，持續推動(dòng)釋放消費潛力、暢通經(jīng)濟循環(huán)。
深挖信貸增長(cháng)點(diǎn) 為實(shí)體經(jīng)濟提供有力金融支持
在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，多家銀行釋放了保持貸款投放穩定增長(cháng)的信號，將為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供穩固、有力、可持續的資金支持。
工行表示，未來(lái)三年計劃為民企提供投融資不低于6萬(wàn)億元，支持企業(yè)堅守主業(yè)、做強實(shí)業(yè)。農行表示，2025年將以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為主線(xiàn)，預計今年末民營(yíng)企業(yè)貸款余額將超過(guò)7.5萬(wàn)億元，普惠貸款增速將繼續高于全行各項貸款的平均水平。
梳理多家銀行釋放的信息，圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟，今年信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域逐漸明晰——
交行表示，2025年計劃投放對公信貸增量4800億元，投向重大項目、制造業(yè)、鄉村振興、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等符合政策導向的重點(diǎn)領(lǐng)域。
建行表示，2025年將進(jìn)一步提升“五篇大文章”及零售信貸占比，加強對能源、工業(yè)、交通等重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色信貸支持，繼續做好“兩重”項目和基建等領(lǐng)域的金融供給。
光大銀行透露，今年在科技、綠色、普惠、制造業(yè)、民營(yíng)、涉農等領(lǐng)域的信貸支持，將占對公信貸增量計劃的70%以上。
“今年實(shí)施更加積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，宏觀(guān)調控的力度會(huì )進(jìn)一步加大，這為銀行業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。”農業(yè)銀行行長(cháng)王志恒說(shuō)，2025年將把握好鄉村振興、現代產(chǎn)業(yè)體系建設、綠色低碳轉型、提振消費等戰略機遇，當好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。
專(zhuān)家表示，銀行緊跟宏觀(guān)經(jīng)濟的導向，深入挖掘有效信貸需求，不斷提升金融服務(wù)的精準性和適配性，將持續為實(shí)體經(jīng)濟提供高效率、高質(zhì)量的資金支持。（來(lái)源：經(jīng)濟參考報）
