今年以來(lái)，興業(yè)銀行加快推動(dòng)財富轉型，財富銷(xiāo)售能力“爆棚”，理財+基金“雙百億”爆款產(chǎn)品頻出。1月初實(shí)現“開(kāi)門(mén)紅”，首款固收增強理財產(chǎn)品“年年升”系列銷(xiāo)售109億元；3月份私募基金“寧泉興悅”銷(xiāo)售87億元，創(chuàng )下單一渠道私募基金市場(chǎng)銷(xiāo)售紀錄；6月，“中銀順興基金”和“興銀理財年年升3號”雙雙破百億；8月再創(chuàng )百億速度奇跡，單日銷(xiāo)售“廣發(fā)穩健優(yōu)選基金”118億元。

持續不斷的爆款產(chǎn)品背后，是興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”戰略?xún)?yōu)勢，深入踐行“零售財富和私行戰略?xún)?yōu)先”部署，加快財富管理業(yè)務(wù)體系改革，強化產(chǎn)品精選、專(zhuān)業(yè)服務(wù)、科技支撐、線(xiàn)上渠道等四大能力建設，推動(dòng)財富業(yè)務(wù)實(shí)現銷(xiāo)量、規模、客戶(hù)和收入增長(cháng)的全面突破。上半年，該行克服疫情影響，實(shí)現財富產(chǎn)品銷(xiāo)售爆發(fā)式增長(cháng)，零售財富類(lèi)產(chǎn)品累計銷(xiāo)售 2.71 萬(wàn)億元，其中凈值型理財銷(xiāo)量增長(cháng)126.9%；基金銷(xiāo)售同比增長(cháng)333%；券商集合理財銷(xiāo)售同比增長(cháng)52%，銷(xiāo)量位列股份制銀行首位，帶動(dòng)全行零售財富綜合金融資產(chǎn)突破1.5萬(wàn)億元，零售財富銷(xiāo)售收入同比增長(cháng) 46.12%，零售客戶(hù)突破8000萬(wàn)戶(hù)。

全面深化組織體系改革

隨著(zhù)我國居民儲蓄意愿下降，投資需求提升，金融投資產(chǎn)品供給豐富，供需兩端推動(dòng)財富管理行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期，2018年底我國財富管理行業(yè)規模已達到130萬(wàn)億元，有研究預測，到2023年底，我國居民可投資金融資產(chǎn)將突破243萬(wàn)億。財富管理業(yè)務(wù)已成為金融機構競相角逐的藍海。

為進(jìn)一步做大做強財富業(yè)務(wù)，2020年興業(yè)銀行將財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)提上戰略?xún)?yōu)先位置，增強財富管理業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng )造和對“商行+投行”戰略的支撐功能，進(jìn)一步深化財富管理組織體系改革。在總行整合設立零售財富與負債管理部、私人銀行部?jì)纱蟛块T(mén)，分別統籌管理大眾財富客戶(hù)和私行客戶(hù)，將客戶(hù)和產(chǎn)品緊密融合，進(jìn)一步釋放財富業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能；在一級分行整合設立為財富管理與私人銀行部（中心），深耕財富管理和高凈值客戶(hù)。

高效的財富管理離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)團隊。在財富隊伍建設上，興業(yè)銀行計劃未來(lái)新增專(zhuān)業(yè)隊伍1500人；在財富人員培養上，搭建了涵蓋投資顧問(wèn)、理財經(jīng)理和私人銀行客戶(hù)經(jīng)理等完整的培養、培訓體系。

“產(chǎn)品+服務(wù)”構筑長(cháng)期護城河

基于稀缺、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)而形成的精選財富產(chǎn)品是商業(yè)銀行財富管理的重要“護城河”之一。今年以來(lái)，興業(yè)銀行積極啟動(dòng)財富產(chǎn)品“貨架”建設，建立了“代銷(xiāo)+自營(yíng)”為基礎的開(kāi)放產(chǎn)品體系，構建品類(lèi)齊全、風(fēng)險明晰的財富產(chǎn)品線(xiàn)，以滿(mǎn)足不同客群的多樣化理財需求。

上半年，該行一方面依托集團化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，有效整合理財、基金、信托等集團子公司資源，構建全方位一體化客戶(hù)服務(wù)能力，特別是加強與理財子公司的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，契合銀行客戶(hù)風(fēng)險偏好穩健的特點(diǎn)，重點(diǎn)打造“ 固收+”產(chǎn)品體系，在普益標準銀行綜合理財能力排名中，興業(yè)銀行已經(jīng)連續十二個(gè)季度蟬聯(lián)第一；另一方面強化研究賦能，踩準資本市場(chǎng)節奏，全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品，搶先鎖定稀缺資源，共引入保險、基金、券商等157家合作伙伴，積極打造投資生態(tài)圈。截至6月末，同時(shí)上架精選財富產(chǎn)品超3000款，而其中重點(diǎn)首發(fā)的20余只權益類(lèi)產(chǎn)品，目前平均年化收益超過(guò)25%。

客戶(hù)是財富管理行業(yè)的立身之本。興業(yè)銀行堅持以客戶(hù)為中心，打造有溫度的領(lǐng)先財富管理銀行，建立了較為完備的財富管理隊伍，也是業(yè)內首批采用客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)服務(wù)的銀行之一。6月末該行零售財富負責人、零售財富類(lèi)產(chǎn)品經(jīng)理、支行零售負責人、社區支行負責人、營(yíng)業(yè)廳主任、理財經(jīng)理等六個(gè)關(guān)鍵崗位的持證率達到100%，確保人員的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。同時(shí)，該行不斷提升客戶(hù)資產(chǎn)配置服務(wù)能力，通過(guò)標準的KYC流程了解客戶(hù)需求，為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)大類(lèi)之間的均衡配置，提供從購買(mǎi)、存續到產(chǎn)品到期對接的閉環(huán)式服務(wù)。

科技驅動(dòng)數字化轉型

金融科技時(shí)代，財富管理數字化轉型是商業(yè)銀行的必然選擇。興業(yè)銀行擁有較為深厚的科技基因，率先成立銀行系首家科技子公司，近年來(lái)持續加大科技投入，深化金融與科技融合，加快數字化轉型，構建“安全銀行、流程銀行、開(kāi)放銀行、智慧銀行”，驅動(dòng)客戶(hù)服務(wù)模式變革和服務(wù)效率提升。

依托強大科技支持，興業(yè)銀行自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統，該系統目前已成為管理客戶(hù)資產(chǎn)、進(jìn)行數據分析和投資決策的專(zhuān)業(yè)化、網(wǎng)絡(luò )化服務(wù)平臺。該系統有效將理財經(jīng)理“風(fēng)險評估－資產(chǎn)配置－產(chǎn)品選擇－組合跟蹤”四步銷(xiāo)售流程標準化和系統化，同時(shí)依托“資本-資產(chǎn)”定價(jià)模型和財務(wù)規劃理論，能夠根據客戶(hù)需求精準提供個(gè)性化資產(chǎn)配置建議。

客戶(hù)線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)已是大勢所趨，興業(yè)銀行順勢而為，加快財富管理線(xiàn)上化進(jìn)程：在手機銀行持續進(jìn)行財富業(yè)務(wù)內容建設，大力推廣“線(xiàn)上理財工作室”；上線(xiàn)線(xiàn)上營(yíng)業(yè)廳，開(kāi)設線(xiàn)上興業(yè)直播間與客戶(hù)在線(xiàn)分享專(zhuān)業(yè)的投資策略觀(guān)點(diǎn)；開(kāi)辟財富課堂短視頻，吸引千萬(wàn)級關(guān)注，進(jìn)一步提升了客戶(hù)體驗。

經(jīng)過(guò)近年來(lái)的數字化轉型和服務(wù)升級，興業(yè)銀行線(xiàn)上化財富管理業(yè)務(wù)快速增長(cháng)，到6月末網(wǎng)絡(luò )金融交易替代率已達95.91%，理財、基金、保險線(xiàn)上交易筆數在全渠道占比超過(guò)90%。