香港、上海，2022年3月17日，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"中國平安"、"平安"、"集團"或"公司"，股份代碼：香港聯(lián)合交易所02318，上海證券交易所601318）今日公布截至2021年12月31日止全年業(yè)績(jì)。
過(guò)去一年，面對復雜嚴峻的外部環(huán)境與市場(chǎng)挑戰，中國平安秉持"專(zhuān)業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單"的品牌理念，持續深化"綜合金融+醫療健康"戰略升級，加快推動(dòng)壽險改革和經(jīng)營(yíng)管理的數字化轉型，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、保障社會(huì )民生的能力，增強高質(zhì)量發(fā)展水平。這一年，中國平安創(chuàng )新構建"綜合金融+HMO管理式醫療"，積極布局"金融+養老"、"金融+健康"等產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為大眾提供專(zhuān)業(yè)的"金融顧問(wèn)、家庭醫生、養老管家"服務(wù)，讓客戶(hù)享有"省心、省時(shí)又省錢(qián)"的綜合金融、醫療健康消費體驗。
得益于綜合金融的協(xié)同效應、抗風(fēng)險能力，科技及生態(tài)圈賦能金融主業(yè)成效的持續增強，中國平安核心競爭力穩步提升，向客戶(hù)、股東與社會(huì )交出了一份穩健而有溫度的年度業(yè)績(jì)答卷。2021年，公司整體業(yè)績(jì)保持穩健增長(cháng)，實(shí)現歸屬于母公司股東的營(yíng)運利潤1,479.61億元，同比增長(cháng)6.1%；營(yíng)運ROE達18.9%；凈利潤1,218.02億元；歸屬于母公司股東的凈利潤1,016.18億元，同比下降29.0%。平安注重股東回報，向股東派發(fā)全年股息每股現金人民幣2.38元，同比增長(cháng)8.2%。公司于2021年8月啟動(dòng)新一輪股票回購方案，截至2021年12月末已回購約7,777萬(wàn)股，共計39億元。
2021年集團十大經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)：
1、營(yíng)運利潤穩健增長(cháng)，股東回報持續提升。2021年，公司實(shí)現歸屬于母公司股東的營(yíng)運利潤1,479.61億元，同比增長(cháng)6.1%；營(yíng)運ROE達18.9%。同時(shí)，平安注重股東回報，向股東派發(fā)全年股息每股現金人民幣2.38元，同比增長(cháng)8.2%，持續提高現金分紅。按照2021年8月公司第十二屆董事第四次會(huì )議審議通過(guò)的A股股份回購方案，截至2021年12月末公司已回購A股約7,777萬(wàn)股，共計39億元。
2、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系完善，精細管理成效良好。截至2021年12月末，個(gè)人客戶(hù)數超2.27億；同時(shí)持有多家子公司合同的個(gè)人客戶(hù)數占比提升至39.3%。2021年，團體業(yè)務(wù)綜合金融融資規模同比增長(cháng)26.9%。
3、壽險及健康險業(yè)務(wù)改革轉型持續深化。平安壽險貫徹"渠道+產(chǎn)品"雙輪驅動(dòng)戰略，持續深化改革，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。代理人渠道實(shí)施隊伍分層精細化經(jīng)營(yíng)并推廣數字化管理，2021年代理人人均首年保費同比增長(cháng)超22%，人均產(chǎn)能有效提升。同時(shí)依托集團醫療健康生態(tài)圈，平安創(chuàng )新推出"保險+健康管理"、"保險+高端養老"、"保險+居家養老"等產(chǎn)品及服務(wù)，持續提升客戶(hù)服務(wù)體驗。
4、財產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好，積極發(fā)揮"社會(huì )穩定器"作用。2021年，平安產(chǎn)險綜合成本率同比優(yōu)化1.1個(gè)百分點(diǎn)至98.0%；承保利潤同比增長(cháng)145.7%至51.36億元。平安產(chǎn)險全力應對河南特大暴雨等重大災害，切實(shí)踐行"應賠盡賠、早賠快賠"號召，河南暴雨賠款總額超31億元。
5、銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)增長(cháng)、資產(chǎn)質(zhì)量穩健，風(fēng)險抵補能力增強。2021年，平安銀行實(shí)現凈利潤363.36億元，同比增長(cháng)25.6%。截至2021年12月末，平安銀行不良貸款率1.02%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率288.42%，較年初上升87.02個(gè)百分點(diǎn)。
6、醫療健康生態(tài)圈戰略升級，產(chǎn)業(yè)布局深化并取得初步成效。平安推出"HMO+家庭醫生+O2O"集團管理式醫療模式，打通供給、需求與支付的閉環(huán)，為客戶(hù)提供"省心、省時(shí)又省錢(qián)" 的醫療健康服務(wù)。截至2021年12月末，平安健康累計注冊用戶(hù)量近4.23億；2021年累計付費用戶(hù)數快速增長(cháng)至超3,800萬(wàn)；截至2021年12月末，平安智慧醫療累計服務(wù)187個(gè)城市，賦能超4.5萬(wàn)家醫療機構，惠及約132萬(wàn)名醫生；未來(lái)，平安通過(guò)將北大醫療下屬優(yōu)質(zhì)資源，與平安的綜合金融、醫療科技緊密結合，進(jìn)一步深化醫療健康產(chǎn)業(yè)戰略布局。
7、科技業(yè)務(wù)持續增長(cháng)。平安持續探索創(chuàng )新商業(yè)模式，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)拓展，2021年，科技業(yè)務(wù)總收入達992.72億元，同比增長(cháng)9.8%。
8、核心技術(shù)能力持續深化。截至2021年12月末，公司科技專(zhuān)利申請數較年初增加7,008項，累計達38,420項，位居國際金融機構前列。平安運用人工智能技術(shù)賦能金融業(yè)務(wù)。2021年，平安AI坐席驅動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售規模約2,758億元，同比增長(cháng)66%；平安AI坐席覆蓋2,158個(gè)場(chǎng)景；全年AI坐席服務(wù)量約20.7億次，在客服總量中占比達84%；AI催收的30日回退率77%。
9、全面深化綠色金融，推動(dòng)可持續發(fā)展成為經(jīng)濟增長(cháng)新引擎。截至2021年12月31日，平安綠色投融資規模2,245.80億元，綠色銀行業(yè)務(wù)規模898.13億元；2021年環(huán)境類(lèi)可持續保險原保險保費收入445.69億元。同時(shí)，平安持續推進(jìn)"三村工程"項目，截至2021年12月末，累計提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金418.50億元；榮獲第十一屆"中華慈善獎"、第三屆"首都慈善獎"等榮譽(yù)。
10、品牌價(jià)值持續提升，在全球金融業(yè)排名領(lǐng)先。2021年公司名列《財富》世界500強第16位，較去年上升5位，全球金融企業(yè)排名第2位；《福布斯》全球上市公司2000強從第7位上升至第6位；BrandZTM全球品牌價(jià)值100強第49位，首次位列全球銀行保險機構第1位，六度蟬聯(lián)全球保險品牌第1位。
客戶(hù)經(jīng)營(yíng)：深化綜合金融戰略，個(gè)人業(yè)務(wù)與團體業(yè)務(wù)業(yè)績(jì)穩步增長(cháng)
堅持以人民為中心、以客戶(hù)需求為導向的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)理念，深耕個(gè)人客戶(hù)、培育團體客戶(hù)，持續推進(jìn)綜合金融戰略，夯實(shí)客群經(jīng)營(yíng)。
得益于"一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)"的綜合金融模式及"金融+生態(tài)"戰略的持續推進(jìn)，個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力持續提升。2021年，集團個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運利潤同比增長(cháng)5.7%至1,299.96億元，占集團歸屬于母公司股東的營(yíng)運利潤的87.9%。截至2021年12月末，集團個(gè)人客戶(hù)數超2.27億，較年初增長(cháng)4.1%；全年新增客戶(hù)3,240萬(wàn)，其中35.8%來(lái)自集團互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)。
隨著(zhù)綜合金融戰略的深化，客戶(hù)交叉滲透程度不斷提高。2021年集團核心金融公司之間客戶(hù)遷徙近3,301萬(wàn)人次，截至2021年12月末，個(gè)人客戶(hù)中有8,926萬(wàn)人同時(shí)持有多家子公司的合同，在整體個(gè)人客戶(hù)中占比39.3%；集團客均合同數2.81個(gè)，較年初增長(cháng)1.8%。
聚焦戰略客戶(hù)、中小微客戶(hù)和金融機構客戶(hù)的分層經(jīng)營(yíng)，圍繞一個(gè)客戶(hù)、N個(gè)產(chǎn)品的"1+N"綜合金融服務(wù)模式，團體業(yè)務(wù)穩步增長(cháng)。對公渠道綜合金融保費規模同比增長(cháng)19.9%，綜合金融融資規模同比增長(cháng)26.9%。
綜合金融：壽險改革持續深化，產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好，銀行及其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)穩健增長(cháng)
壽險及健康險業(yè)務(wù)深化改革轉型，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。2021年，壽險及健康險業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)運利潤970.75億元，同比增長(cháng)3.6%；營(yíng)運ROE為32.3%。公司持續深化"渠道+產(chǎn)品"改革，代理人渠道堅定向"三高"隊伍高質(zhì)量轉型，結構逐漸優(yōu)化。2021年代理人渠道全年人均新業(yè)務(wù)價(jià)值39031元，人均首年保費同比增長(cháng)超22%。2021年全年績(jì)優(yōu)隊伍規模穩定，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值提升超20%。三大創(chuàng )新渠道社區網(wǎng)格化、銀行優(yōu)才及下沉渠道并行發(fā)展。產(chǎn)品方面，依托集團醫療健康生態(tài)圈，通過(guò)"保險+健康管理"、"保險+高端養老"、"保險+居家養老"三層產(chǎn)品提供全生命周期的健康養老服務(wù)，打造差異化競爭優(yōu)勢，帶動(dòng)壽險獲客及黏客，讓客戶(hù)的生活更精彩、養老有尊嚴。近30%的新增壽險客戶(hù)來(lái)自健康醫療服務(wù)轉化。受新冠肺炎疫情及國內外經(jīng)濟形勢，疊加改革期間代理人數量下滑等影響，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下降23.6%至378.98億元；若不考慮假設調整影響，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下降18.6%。
產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好，車(chē)險原保險保費收入逐步恢復增長(cháng)。2021年，平安產(chǎn)險不斷優(yōu)化客群結構，加強風(fēng)險篩選，整體綜合成本率同比優(yōu)化1.1個(gè)百分點(diǎn)至98.0%，承保利潤同比增長(cháng)145.7%至51.36億元。車(chē)險原保險保費收入第四季度同比增長(cháng)8.7%。"平安好車(chē)主"APP作為中國最大的用車(chē)服務(wù)APP，截至2021年12月末，注冊用戶(hù)數突破1.50億，累計綁車(chē)車(chē)輛突破9,500萬(wàn)；12月當月活躍用戶(hù)數突破3,700萬(wàn)。線(xiàn)上理賠服務(wù)持續領(lǐng)先，平安產(chǎn)險家用車(chē)"一鍵理賠"功能使用率達92.2%。
銀行深化轉型激發(fā)強大動(dòng)能，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩健增長(cháng)。2021年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1693.83億元，同比增長(cháng)10.3%；凈利潤363.36億元，同比增長(cháng)25.6%。平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩，風(fēng)險抵補能力不斷增強。截至2021年12月末，不良貸款率1.02%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率288.42%，較年初上升87.02個(gè)百分點(diǎn)。零售轉型持續突破發(fā)展，打造以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠程銀行、線(xiàn)下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的"五位一體"新模式。2021年，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)8.4%，零售業(yè)務(wù)凈利潤同比增長(cháng)17.3%；管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)31,826.34億元，較年初增長(cháng)21.3%。
截至2021年12月31日，公司保險資金投資組合規模近3.92萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)4.7%。受資本市場(chǎng)波動(dòng)、市場(chǎng)利率下行及減值計提增加等因素綜合影響，2021年，凈投資收益率4.6%，總投資收益率4.0%。2012-2021年，10年平均凈投資收益率5.3%，10年平均總投資收益率5.3%，均高于內含價(jià)值長(cháng)期投資回報假設（5%），持續領(lǐng)先行業(yè)。2021年，證券業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)營(yíng)運利潤實(shí)現良好增長(cháng)。
創(chuàng )新業(yè)務(wù)：科技業(yè)務(wù)持續增長(cháng)，醫療健康生態(tài)圈戰略升級，探索"HMO+家庭醫生+O2O"模式
2021年，平安深化"金融+科技""金融+生態(tài)"建設，持續探索創(chuàng )新商業(yè)模式，科技業(yè)務(wù)總收入達992.72億元，同比增長(cháng)9.8%；歸母營(yíng)運利潤79.48億元，同比增長(cháng)19.5%。
持續加大研發(fā)力度，核心技術(shù)能力持續深化。截至2021年12月末，公司科技專(zhuān)利申請數較年初增加7,008項，累計達38,420項，位居國際金融機構前列。人工智能專(zhuān)利申請數排名從全球第三位躍居至第一位，金融科技、數字醫療專(zhuān)利申請數排名亦位居全球第一位。
將領(lǐng)先科技廣泛應用于金融主業(yè)，以科技賦能金融促銷(xiāo)售、提效率、控風(fēng)險。截至2021年12月末，平安AI坐席覆蓋2,158個(gè)場(chǎng)景，AI坐席服務(wù)量約20.7億次，覆蓋平安84%的客服總量，AI坐席驅動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售規模約2,758億元，在整體坐席產(chǎn)品銷(xiāo)售規模中占比29.3%。
平安持續升級醫療健康生態(tài)圈戰略，打造"中國版聯(lián)合健康"。創(chuàng )新推出以"HMO+家庭醫生+O2O"為核心的集團管理式醫療模式，打通供給、需求與支付閉環(huán)，為客戶(hù)提供"省心、省時(shí)又省錢(qián)"的醫療健康服務(wù)。醫療健康生態(tài)圈與金融主業(yè)協(xié)同效果逐步顯現，平安超2.27億個(gè)人客戶(hù)中有近63%的客戶(hù)同時(shí)使用醫療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數達3.3個(gè)，客均AUM達4.0萬(wàn)元，分別為不使用醫療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)的1.6倍、3.0倍。截至2021年12月末，平安智慧醫療累計服務(wù)187個(gè)城市、超4.5萬(wàn)家醫療機構，惠及約132萬(wàn)名醫生及1,048萬(wàn)名慢病患者。平安自有醫生團隊與外部簽約醫生的人數超4萬(wàn)人，合作醫院數超1萬(wàn)家，覆蓋99%的三甲醫院，實(shí)現百強醫院全覆蓋；合作健康管理機構數9.6萬(wàn)家，合作藥店數達20.2萬(wàn)家。
平安健康作為平安醫療健康生態(tài)圈的重要組成部分，以會(huì )員專(zhuān)屬的家庭醫生為入口，覆蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理及養老管理等五大醫療健康服務(wù)場(chǎng)景，打造線(xiàn)上線(xiàn)下一體化的"醫療+健康"服務(wù)平臺。截至2021年12月31日，平安健康累計注冊用戶(hù)量近4.23億 ；2021年累計付費用戶(hù)數快速增長(cháng)至超3,800萬(wàn)。2021年營(yíng)業(yè)收入增長(cháng)至73.34億元。
陸金所控股積極服務(wù)小微企業(yè)，持續推進(jìn)戰略轉型，業(yè)務(wù)保持穩健增長(cháng)。2021年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入618.35億元，同比增長(cháng)18.8%；凈利潤168.04億元，同比增長(cháng)36.0%。管理貸款余額較年初增長(cháng)21.3%，30天以上逾期率為2.2%。
金融壹賬通推動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)的數字化轉型，持續改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。2021年，營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)24.8%至41.32億元；優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數同比增加202家至796家，其中百萬(wàn)級合作客戶(hù)數同比增加44家至212家。
汽車(chē)之家推進(jìn)生態(tài)化戰略升級，積極打造新業(yè)務(wù)格局，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入72.37億元，凈利潤25.82億元。得益于汽車(chē)廠(chǎng)商和經(jīng)銷(xiāo)商營(yíng)銷(xiāo)方式的轉變和不斷推進(jìn)的數字化轉型，在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)及其他業(yè)務(wù)收入同比增長(cháng)11.6%，占比30.9%。汽車(chē)之家于2021年3月在聯(lián)交所二次上市，并于2021年6月初獲準納入恒生綜合指數。
2021年，中國平安積極踐行企業(yè)社會(huì )責任，助力社會(huì )可持續發(fā)展。截至2021年12月末，累計投入逾5.9萬(wàn)億元，全面支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展；全面深化綠色金融工作，綠色投融資規模達2,245.80億元，綠色銀行業(yè)務(wù)規模達898.13億元，2021年環(huán)境類(lèi)可持續保險原保險保費收入達445.69億元；投身鄉村振興建設，持續推進(jìn)"三村工程"項目，截至2021年12月末，累計提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金418.50億元。
展望2022年，中國平安董事長(cháng)馬明哲表示，公司將持續踐行"以人民為中心、以民族復興為己任"的立業(yè)初心，堅定推進(jìn)"國際領(lǐng)先的綜合金融、醫療健康服務(wù)提供商"的戰略愿景，全面深化以壽險改革、數字化賦能為核心的高質(zhì)量發(fā)展，對內推動(dòng)新價(jià)值文化重塑、強化核心競爭力，對外積極履行企業(yè)公民責任，為廣大客戶(hù)、股東和社會(huì )創(chuàng )造穩健增長(cháng)的價(jià)值，為實(shí)現人民對美好生活的向往和中華民族的偉大復興不懈奮斗。
