伴隨財富管理市場(chǎng)規模逐漸擴大，私人銀行業(yè)務(wù)正越來(lái)越顯示出巨大的增長(cháng)潛力。如今，始于2007年的中國私人銀行業(yè)已走過(guò)15年，部分“先頭部隊”已經(jīng)打開(kāi)局面，而其他梯隊成員也希冀能因此帶來(lái)高成長(cháng)機會(huì )。
為更好服務(wù)高凈值客戶(hù)，2007年3月28日，中國銀行成為境內首家推出私人銀行服務(wù)的中資商業(yè)銀行。目前，中銀集團為超過(guò)14萬(wàn)名客戶(hù)提供私人銀行服務(wù)，管理金融資產(chǎn)規模超過(guò)2.1萬(wàn)億元，十五年來(lái)增長(cháng)超過(guò)10倍。
中國銀行個(gè)人數字金融部私人銀行中心總經(jīng)理王亞在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，正是基于對私人銀行業(yè)務(wù)不斷的探索和思考，中國銀行私人銀行堅持以客戶(hù)為中心，以專(zhuān)業(yè)創(chuàng )造價(jià)值，提出從“數字、時(shí)間、空間、價(jià)值”四維度為客戶(hù)提供全面的財富管理服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)人、家庭、企業(yè)的全生命周期綜合需求。
具體來(lái)看，數字維度關(guān)注如何實(shí)現財富的持續增長(cháng)，空間維度關(guān)注財富分布以及財富的持有方式，時(shí)間維度關(guān)注如何實(shí)現財富的長(cháng)久存續，價(jià)值維度關(guān)注如何讓財富實(shí)現社會(huì )價(jià)值。
目前，財富管理已成為銀行發(fā)展的戰略方向，這在多家上市銀行2021年年報披露中有所體現：交通銀行“以打造財富管理品牌特色為切入點(diǎn)，打造利潤持續增長(cháng)的‘第二曲線(xiàn)’”；興業(yè)銀行“強化財富產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，加快‘財富管理生態(tài)圈’建設”；中信銀行“提供財富管理等多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)，全方位滿(mǎn)足企業(yè)、機構及個(gè)人客戶(hù)的綜合金融服務(wù)需求”。
而在私人銀行業(yè)務(wù)方面的競爭也日趨激烈，疊加高凈值客戶(hù)對財富管理需求更加多元，私人銀行服務(wù)內容和質(zhì)量被提出更高要求。
王亞表示，對客戶(hù)需求的精準觸達，前提是對客戶(hù)群體的精準畫(huà)像。私人銀行必須與客戶(hù)保持良好和暢通的交互。從客群角度來(lái)講，在中國銀行私人銀行的客群中，企業(yè)家客群是最主要的組成部分。
在王亞看來(lái)，私人銀行本意并不是追求更高端、更私密的服務(wù)體驗，而是更加深入地理解客戶(hù)，更加緊密地與客戶(hù)溝通，更加熟悉客戶(hù)的金融消費習慣，更加清楚客戶(hù)真實(shí)風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力。在這樣的基礎上，將數字化技術(shù)應用于客戶(hù)精準畫(huà)像、市場(chǎng)分析、風(fēng)險判斷、產(chǎn)品管理以及資產(chǎn)配置等環(huán)節。
截至目前，中銀集團構建了全球150余家私人銀行中心，200余名投資顧問(wèn)，300余名私人銀行家，2000余名私人銀行客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。持續深化“中銀投策”全球投資策略研究服務(wù)體系；建立“觀(guān)察-準入-跟蹤-退出”的全流程產(chǎn)品遴選機制，建設開(kāi)放式全市場(chǎng)優(yōu)選資管產(chǎn)品平臺，著(zhù)力打造FOF等配置型產(chǎn)品系列，助力家庭財富穩健成長(cháng)。
根據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院此前聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告（2021）暨中國私人銀行公益慈善白皮書(shū)》顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規模從2019年的14.13萬(wàn)億元，增至2020年的17.26萬(wàn)億元，增長(cháng)率達22.09%。
未來(lái)，私人銀行業(yè)的健康發(fā)展需要從跑馬圈地過(guò)渡到核心能力競爭。而私人銀行核心能力映射的是客戶(hù)的核心需求。
“今年，我們明確了‘集團辦私行’發(fā)展策略，這意味著(zhù)我們將以更高的戰略定位，匯聚集團資源，服務(wù)私行客戶(hù)。”王亞告訴記者，中國銀行將繼續利用我行全球化、綜合化的資源，利用齊備的海內外金融牌照，發(fā)揮證券、基金、直接投資、保險等多領(lǐng)域資源，通過(guò)私人銀行服務(wù)窗口“一站式”支持客戶(hù)發(fā)展。重點(diǎn)提升基礎投研能力，對宏觀(guān)經(jīng)濟和大類(lèi)投資市場(chǎng)發(fā)展趨勢、各類(lèi)資管機構的特點(diǎn)和能力等有深入研究，相應成果能夠及時(shí)轉換為投資建議；產(chǎn)品遴選能力，搭建開(kāi)放式的產(chǎn)品貨架，從廣泛的市場(chǎng)中識別出最優(yōu)秀的機構和產(chǎn)品；資產(chǎn)配置能力，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的私人銀行服務(wù)隊伍和數字化手段，實(shí)現對客戶(hù)需求的精準把握，達成客戶(hù)財富管理目標；財富傳承服務(wù)能力，通過(guò)家族辦公室、家族信托等工具，幫助客戶(hù)實(shí)現物質(zhì)財富和家族精神的妥善傳承。
而在國際化方面，王亞進(jìn)一步表示，“重點(diǎn)在于發(fā)揮亞太私行平臺的作用。2008年開(kāi)始，中國銀行相繼在澳門(mén)、香港、新加坡、倫敦等地推出私人銀行服務(wù)。后續，中國銀行將以‘香港+新加坡’雙中心布局，持續打造統一的環(huán)球服務(wù)體系，提供全球資產(chǎn)配置、財富傳承、債券發(fā)行、員工股權激勵計劃等特色服務(wù)。持續完善亞太私行平臺，堅持國際化視野，融通全球服務(wù)，真正做到‘為您的世界注入世界的力量’。”（記者：吳珊 來(lái)源：證券日報網(wǎng) ）
