8月26日，中信銀行股份有限公司公布了2022年半年度業(yè)績(jì)報告。根據半年報及業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )介紹，2022年上半年，中信銀行全面推進(jìn)“新零售”發(fā)展戰略，實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，交易量、業(yè)務(wù)收入雙增長(cháng)。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發(fā)卡10,341.79萬(wàn)張，較上年末增長(cháng)2.07%；信用卡貸款余額5,170.63億元；信用卡交易量13,835.87億元，同比增長(cháng)4.20%；實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)收入295.73億元，同比增長(cháng)3.90%。

　　今年上半年，盡管受到經(jīng)濟環(huán)境及疫情疊加影響，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)堅持穩健審慎的風(fēng)險經(jīng)營(yíng)策略，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定，不良貸款余額為99.06億元，不良率為1.92%，較上年末微升0.09個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降0.52個(gè)百分點(diǎn)。

　　據國家統計局公布數據顯示，今年1—6月期間，受疫情多發(fā)頻發(fā)等因素影響，全國消費市場(chǎng)受到較大沖擊，社會(huì )消費品零售總額210,432億元，同比下降0.7%，其中，一季度增長(cháng)3.3%，二季度下降4.6%。6月份，隨著(zhù)全國疫情防控形勢好轉，促消費政策效應顯現，消費市場(chǎng)加快恢復，社會(huì )消費品零售總額增速轉正，同比增長(cháng)3.1%。

　　對此，中信銀行信用卡積極發(fā)揮促進(jìn)消費、擴大內需的金融產(chǎn)品及服務(wù)優(yōu)勢，融入總行“新零售”發(fā)展戰略，貫徹“全客戶(hù)—全產(chǎn)品—全渠道”三全適配的經(jīng)營(yíng)方略，圍繞“主結算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動(dòng)”的“五主”客戶(hù)關(guān)系，全力構建信用卡“輕型化、數字化、生態(tài)化”發(fā)展新模式，為我國消費市場(chǎng)的潛力釋放注入新動(dòng)能，服務(wù)人民美好生活。截至報告期末，中信銀行信用卡累計交易量達1.38萬(wàn)億元，同比增長(cháng)4.20%，高于上半年社零增速4.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　無(wú)界開(kāi)放 拓展“生活+金融”生態(tài)圈 

　　今年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費潛力促進(jìn)消費持續恢復的意見(jiàn)》指出，消費是最終需求，是暢通國內大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節和重要引擎，對經(jīng)濟具有持久拉動(dòng)力，事關(guān)保障和改善民生。信用卡作為與人們消費生活息息相關(guān)的金融產(chǎn)品，在滿(mǎn)足金融消費者需求、促進(jìn)消費、擴大內需、便捷支付等方面發(fā)揮了重要作用。

　　中信銀行信用卡堅持無(wú)界開(kāi)放的經(jīng)營(yíng)理念，緊密?chē)@客戶(hù)需求，不斷開(kāi)展跨界合作，縱深推進(jìn)客戶(hù)、場(chǎng)景、產(chǎn)品三維立體化的經(jīng)營(yíng)建設，構建綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng )新優(yōu)勢，推動(dòng)“生活+金融”生態(tài)圈建設躍上新臺階。

　　今年上半年，中信銀行信用卡圍繞新零售“主活動(dòng)”和“主服務(wù)”的客戶(hù)關(guān)系定位，深化屬地與線(xiàn)上場(chǎng)景聯(lián)動(dòng)，與全行零售板塊聯(lián)動(dòng)開(kāi)展“虎虎生威”整合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，參與客戶(hù)超過(guò)230萬(wàn)，創(chuàng )歷史新高；迭代升級“9分享兌”“9元享看”“精彩365”三大品牌活動(dòng)，傳遞惠民、有溫度的品牌價(jià)值；通過(guò)直播、社群、新媒體及跨界合作等途徑拓展用卡場(chǎng)景，提升客戶(hù)活躍度，帶動(dòng)交易規模穩步增長(cháng)。

　　同時(shí)，中信銀行信用卡在生態(tài)建設上，聚焦互聯(lián)網(wǎng)平臺、商旅、車(chē)生態(tài)、商超等重點(diǎn)場(chǎng)景拓展，國內首發(fā)“中信銀行萬(wàn)豪旅享家聯(lián)名信用卡”，持續拓展“商旅+”生態(tài)體系，為用戶(hù)提供高品質(zhì)旅行體驗，夯實(shí)業(yè)內商旅客群體系領(lǐng)先地位。截至報告期末，該行商旅客群有效客戶(hù)數超過(guò)1,620萬(wàn)戶(hù)。當前，針對我國消費市場(chǎng)對于新能源汽車(chē)的巨大需求，中信銀行積極構建“金融+汽車(chē)”生態(tài)，推出業(yè)內首款新能源車(chē)主專(zhuān)屬信用卡“中信銀行i車(chē)信用卡”，一站式滿(mǎn)足車(chē)主客戶(hù)的用車(chē)和金融服務(wù)需求。同時(shí)，面向年輕客群推出的中信銀行顏卡系列，截至目前累計發(fā)卡量超過(guò)1000萬(wàn)，以多元化產(chǎn)品矩陣，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化金融需求。

　　圍繞當前用戶(hù)對于綜合金融服務(wù)的多維需求，中信銀行信用卡積極開(kāi)展全行內的借貸融合，拓展外部合作生態(tài)，成效顯著(zhù)。今年上半年，全國分行獲客同比上升53%，借貸合一雙賬戶(hù)獲客同比增長(cháng)196%；同時(shí)，通過(guò)與外部合作機構創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)，獲客同比上升30%，其中，網(wǎng)絡(luò )獲客同比提升55%，騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺同比提升2.6倍。

　　在綠色金融的生態(tài)建設上，中信銀行信用卡積極響應國家“雙碳”目標下的發(fā)展規劃，率先開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新，以實(shí)際行動(dòng)踐行綠色經(jīng)濟轉型發(fā)展。今年4月22日世界地球日，該行正式發(fā)布“中信碳賬戶(hù)”，成為首個(gè)由國內銀行主導推出的個(gè)人碳賬戶(hù)，圍繞城市的碳普惠機制建設，通過(guò)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，以科學(xué)計量方法累計個(gè)人碳減排量，讓綠色消費行為數字化、可視化、資產(chǎn)化和價(jià)值化，從而引導社會(huì )公民的綠色消費轉型。截至7月，“中信碳賬戶(hù)”注冊用戶(hù)數已突破30萬(wàn)，累計在線(xiàn)金融場(chǎng)景減少二氧化碳排放量約200噸。

　　與此同時(shí)，該行發(fā)揮協(xié)同效應，拓寬合作生態(tài)，啟動(dòng)“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺，與多方合作伙伴共建低碳場(chǎng)景，旨在實(shí)現用戶(hù)多場(chǎng)景的碳資產(chǎn)歸集和流轉，形成綠色產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現雙向賦能，共同推動(dòng)綠色金融創(chuàng )新。截至目前，中信銀行信用卡中心已建立與上海環(huán)境能源交易所、深圳排放權交易所、北京綠色交易所、廣州碳排放權交易所的廣泛合作關(guān)系，與專(zhuān)業(yè)第三方公司中匯信碳資產(chǎn)管理公司合作研發(fā)，打造可持續發(fā)展的碳普惠體系，并在今年8月與Visa正式簽署可持續商業(yè)戰略合作備忘錄，雙方圍繞可持續商業(yè)、低碳經(jīng)濟的研究與實(shí)踐，開(kāi)展碳賬戶(hù)相關(guān)的業(yè)務(wù)探索，攜手綠色創(chuàng )新，推動(dòng)社會(huì )生活向綠色低碳轉型。

　　零售融合 推進(jìn)“輕型化”發(fā)展 

　　2022年上半年，中信銀行信用卡緊密?chē)@客戶(hù)需求，從信用卡業(yè)務(wù)全場(chǎng)景出發(fā)，為客戶(hù)全面提供綜合金融服務(wù)，在消費分期、財富管理、會(huì )員等產(chǎn)品體系上予以豐富配置，進(jìn)一步提升輕資本業(yè)務(wù)勢能。今年上半年，信用卡中間業(yè)務(wù)凈收入66億元，同比增長(cháng)12.5%。

　　具體而言，首先，中信銀行信用卡分期業(yè)務(wù)緊扣消費本源，聚焦產(chǎn)品功能、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、渠道觸點(diǎn)，洞察用戶(hù)需求，開(kāi)展淘寶、蘇寧易購、小米商城等電商平臺的場(chǎng)景分期，今年上半年賬單分期規模達到735億元，同比提升12%。

　　其次，圍繞總行新零售的“主投資”客戶(hù)關(guān)系定位，從信用卡特色場(chǎng)景出發(fā)，打造零售融合的財富管理服務(wù)特色平臺，推動(dòng)零售客戶(hù)向財富客戶(hù)轉變。今年上半年，信用卡業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的財富管理實(shí)現新突破，其中，理財銷(xiāo)售額達84億元，同比提升57%。

　　第三，該行信用卡充分挖掘客戶(hù)需求，持續完善年費、會(huì )員等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，其中，會(huì )員制經(jīng)營(yíng)成效顯著(zhù)，上半年會(huì )員產(chǎn)品凈收入2.8億元，同比提升79%，年費產(chǎn)品上半年實(shí)現凈收入18億元，持續保持行業(yè)領(lǐng)先。

　　科技進(jìn)階 數字化轉型“加速度” 

　　當前，中國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，以數字化轉型推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構建適應現代經(jīng)濟發(fā)展的數字金融新格局，已是新發(fā)展階段的必然選擇。2022年上半年，中信銀行信用卡堅持金融科技創(chuàng )新，開(kāi)拓前沿技術(shù)在金融科技的應用，將大數據、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)能力貫穿產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運營(yíng)等業(yè)務(wù)全旅程，拓展業(yè)務(wù)新場(chǎng)景，加速創(chuàng )新產(chǎn)品孵化和數字化轉型。

　　首先，AI技術(shù)深度應用于5G全IP開(kāi)放式服務(wù)平臺。目前，AI教練機器人已在11個(gè)信用卡業(yè)務(wù)場(chǎng)景上線(xiàn)應用，通過(guò)智能坐席輔助實(shí)現服務(wù)效能提升15%；智能質(zhì)檢系統基于A(yíng)I技術(shù)，檢測坐席情緒和話(huà)術(shù)，提高坐席作業(yè)標準化、規范化水平。同時(shí)，聲紋無(wú)感核身已在5G全IP平臺的客戶(hù)服務(wù)環(huán)節上線(xiàn)應用，致力打造極致的客戶(hù)體驗。

　　其次，搭建實(shí)時(shí)數倉，賦能客戶(hù)經(jīng)營(yíng)智能化?；谟脩?hù)行為類(lèi)數據，搭建實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)事件庫，已挖掘超過(guò)110個(gè)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、交易促動(dòng)等場(chǎng)景關(guān)鍵事件，基于實(shí)時(shí)數倉將實(shí)現關(guān)鍵事件的自動(dòng)挖掘，毫秒級觸達客戶(hù)，進(jìn)一步提升信用卡客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的實(shí)時(shí)智能化能力。今年上半年已完成實(shí)時(shí)數倉的體系搭建，系統功能預計9月投產(chǎn)應用。

　　第三，數字化轉型工具提效顯著(zhù)。全面運用數字化工具實(shí)現業(yè)務(wù)運營(yíng)的在線(xiàn)化、集中管理化和數據可視化，形成企業(yè)級的數字化解決方案，可支撐包括在線(xiàn)項目管理、跨組織協(xié)同、RPA自動(dòng)化作業(yè)等數字化應用，涵蓋207個(gè)業(yè)務(wù)運營(yíng)場(chǎng)景，效率提升30%以上。其中，RPA機器人支持60多個(gè)智能自動(dòng)化作業(yè)流程，效率提升85%以上。

　　今年上半年，中信銀行信用卡持續強化科技創(chuàng )研能力，新增一項國家級發(fā)明專(zhuān)利，《語(yǔ)音分離方法、裝置、電子設備及計算機可讀存儲介質(zhì)》獲國家專(zhuān)利局授權發(fā)明專(zhuān)利。8月25日，中信銀行信用卡中心“數字化轉型工具”項目榮獲《亞洲銀行家》“2022年度中國最佳生產(chǎn)力、效率和自動(dòng)化應用”獎項。

　　第四，科技構建信用卡虛擬現實(shí)新場(chǎng)景。今年上半年，中信銀行運用消費級VR和5G技術(shù)，以信用卡服務(wù)場(chǎng)景為入口，創(chuàng )新運用科技構建虛擬現實(shí)的服務(wù)新場(chǎng)景，研發(fā)上線(xiàn)首個(gè)沉浸式3D場(chǎng)館——“動(dòng)卡元空間”，滿(mǎn)足當前用戶(hù)的新興消費趨勢，致力為用戶(hù)提供智能化、個(gè)性化、有溫度的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及智能手機的普及，APP成為消費者獲取金融服務(wù)的重要平臺，手機銀行已成為銀行服務(wù)用戶(hù)的第一觸點(diǎn)。截至2022年上半年，中信銀行信用卡“動(dòng)卡空間”APP注冊用戶(hù)數超過(guò)5,100萬(wàn)，月活1,618.92萬(wàn)，月活同比增長(cháng)11.6%；新客戶(hù)綁卡滲透率達65%，同比提升10%。其中，自研支付產(chǎn)品“信收付”交易顯著(zhù)增長(cháng)，上半年累計交易量387億元，同比提升38%，其中掃碼支付交易量同比提升300%。

　　金融為民 打造“有溫度的信用卡” 

　　信用卡服務(wù)與民生消費息息相關(guān)，與實(shí)現“人民對美好生活的向往”息息相關(guān)。中信銀行信用卡長(cháng)期踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，多措并舉，持續打造“有溫度的信用卡”，以負責的“態(tài)度”、服務(wù)的“溫度”和惠民的“力度”，不斷提高客戶(hù)的獲得感、幸福感和安全感。

　　在疫情關(guān)懷方面，中信銀行信用卡在2022年持續開(kāi)展疫情關(guān)懷服務(wù)。一方面，為涉疫區域客戶(hù)設置快速轉人工通道，及時(shí)解決用卡問(wèn)題，專(zhuān)屬通道累計已為42.58萬(wàn)客戶(hù)提供服務(wù)，接通率高達97%以上。另一方面，對參與疫情防控的醫護人員，因疫情就醫治療、隔離，保供需（如貨車(chē)司機等）等特殊人群，提供延期還款、息費減免服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)金融紓困與幫扶。今年上半年，該行已為近6萬(wàn)名客戶(hù)提供信用卡延期還款服務(wù)。

　　在消費者合法權益保護方面，中信銀行信用卡積極探索多元化解機制和應用場(chǎng)景，截至報告期末，全國共有28家分支機構與屬地調解機構建立了合作關(guān)系，及時(shí)、有效地為客戶(hù)解決用卡糾紛問(wèn)題，以實(shí)際行動(dòng)傳遞“中信溫度”。

　　轉型求變 邁入信用卡高質(zhì)量發(fā)展新階段 

　　據中國人民銀行統計數據顯示，截至2021年底，我國信用卡和借貸合一卡已達8億張。隨著(zhù)信用卡市場(chǎng)規模不斷增長(cháng)，信用卡的普及發(fā)展，在方便群眾支付和日常消費等方面發(fā)揮了重要作用，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)也面臨轉型突破，須以更加規范的經(jīng)營(yíng)管理，邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。

　　為貫徹落實(shí)今年7月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展的通知》要求，中信銀行信用卡主動(dòng)在發(fā)卡管理、信息披露、聯(lián)名卡管理、消費者權益保護等多個(gè)方面，展開(kāi)優(yōu)化和調整，與信用卡行業(yè)的轉型發(fā)展同頻共振。為營(yíng)造良好的用卡環(huán)境，中信銀行信用卡中心于8月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范信用卡消費及現金分期資金用途的公告》，明確信用卡消費及現金分期資金用途，引導客戶(hù)理性消費、合規用卡，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展。

　　對于信用卡監管新規的出臺，中信銀行信用卡中心表示，信用卡經(jīng)營(yíng)機構將迎來(lái)密集的策略調整期，對于依法合規經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)結構均衡、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力強的信用卡中心將是長(cháng)期利好。下一階段，中信銀行將踐行“金融為民”理念，以信用卡新規為牽引，在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管控、消費者合法權益保護等各個(gè)方面深化業(yè)務(wù)轉型變革，踐行高質(zhì)量可持續發(fā)展。同時(shí)，該行將在監管指導的試點(diǎn)框架下，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，積極推進(jìn)線(xiàn)上信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng )新。

　　未來(lái)，中信銀行信用卡將加速融入全行“新零售”發(fā)展戰略，加大集團協(xié)同力度，堅定推動(dòng)“輕型化、數字化、生態(tài)化”發(fā)展新模式，不斷夯實(shí)金融科技能力底座，持續引領(lǐng)行綠色金融創(chuàng )新，多措并舉賦能消費、擴大內需，助穩經(jīng)濟大盤(pán)，打造“有溫度的信用卡”品牌，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、實(shí)現人民群眾美好生活的目標，貢獻中信力量。（來(lái)源： 人民網(wǎng)）