8月27日，廈門(mén)銀行2022年中期業(yè)績(jì)報告出爐。該行上半年資產(chǎn)總額突破3500億元，較上年末增長(cháng)6.74%，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入28.55億元，同比增長(cháng)18.17%；其中，非利息收入增長(cháng)明顯，上半年累計實(shí)現非息收入5.80億元，同比增長(cháng)90.76%；實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤12.32億元，同比增長(cháng)15.11%。

    經(jīng)營(yíng)質(zhì)效不斷提升的同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量繼續保持優(yōu)異水平。截至6月末，該行不良率為0.90%，資產(chǎn)質(zhì)量持續優(yōu)異主要得益于該行運用數字化手段提升風(fēng)險管理能力，實(shí)現風(fēng)險的有效管控。

    廈門(mén)銀行通過(guò)數字化賦能風(fēng)控提升風(fēng)險抵御能力的同時(shí)賦能經(jīng)營(yíng)管理，不斷增強轉型發(fā)展的內生動(dòng)力，提高差異化核心競爭力，并由此邁入從規模擴張到質(zhì)量提升的新發(fā)展格局。

    延續穩健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢

    該行上半年規模穩步提升，貸款總額1847.20億元，較上年末增長(cháng)5.53%，存款總額2120.26億元，存款增速超兩位數，達15.36%，取得較快增長(cháng)。

    在經(jīng)營(yíng)效益方面，該行上半年營(yíng)收增速居行業(yè)前列，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續提升，盈利能力逐步增強。

    截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額988.14億元，較上年末增長(cháng)7.44%；個(gè)人貸款和墊款余額693.93億元，較上年末增加4.04%；制造業(yè)貸款余額175.62億元，較年初增幅1.35%，其中專(zhuān)精特新、高新技術(shù)、科技小巨人等科技型企業(yè)貸款余額48.45億元，較年初增幅12.41%，在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的同時(shí)，實(shí)現貸款總量穩步增長(cháng)。

    再來(lái)看零售業(yè)務(wù)表現，截至6月末，該行零售客戶(hù)230.59萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(cháng)10.21萬(wàn)戶(hù)，增幅4.63%。該行管理個(gè)人金融資產(chǎn)規模819.79億元，較上年末增長(cháng)39.98億元，增幅5.13%；個(gè)人存款規模441.51億元，較上年末增長(cháng)25.08億元，增幅6.02%。該行做好“以客戶(hù)為中心”，緊抓居民財富增長(cháng)契機，深化大零售戰略轉型落地。

    上半年，該行積極助力實(shí)現“雙碳”目標，持續推進(jìn)綠色金融，截至6月末，該行綠色信貸余額較年初增幅超過(guò)53%。

    在交易銀行方面，該行上半年現金管理客戶(hù)數及交易量增長(cháng)顯著(zhù)，同比增幅分別為41.71%、25.62%，國內貿易融資業(yè)務(wù)規模得到進(jìn)一步提升、客群進(jìn)一步夯實(shí)；國內貿易融資業(yè)務(wù)量同比提升45.77%，國內貿易融資客戶(hù)數同比提升27.44%。

    另外，該行債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)也保持較快增長(cháng)態(tài)勢，上半年主承銷(xiāo)債券金額合計75億元，市場(chǎng)影響力繼續提升。

    筑牢資產(chǎn)質(zhì)量生命線(xiàn)

    據銀保監會(huì )數據顯示，銀行業(yè)上半年資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩向好，商業(yè)銀行不良貸款余額3.0萬(wàn)億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

    自登陸資本市場(chǎng)以來(lái)，廈門(mén)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續向好。截至6月末，該行不良貸款率達0.90%，撥備覆蓋率達364.18%，居上市銀行較好水平，總體維持穩定，風(fēng)險抵補較為充足。

    從業(yè)務(wù)類(lèi)別來(lái)看，截至6月末，該行對公貸款的不良率為1.25%，零售貸款不良率0.33%，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。

    值得關(guān)注的是，在零售貸款風(fēng)險管控方面，該行新成立了零售風(fēng)險管理部，依托專(zhuān)業(yè)團隊加強零售信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量的精細化、數字化、智能化管理。

    加速數字化經(jīng)營(yíng)布局

    數字化轉型對中小銀行而言是一次彎道超車(chē)的機會(huì )。為更好地滿(mǎn)足數字化時(shí)代背景下的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，廈門(mén)銀行持續推進(jìn)數字化轉型，進(jìn)一步提升自身服務(wù)能力和差異化核心競爭力。

    上半年，該行以提升“智能風(fēng)控、精準營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)”三大核心能力為主線(xiàn)，堅持零售科技戰略，全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數字化轉型，依托大數據風(fēng)控推動(dòng)數字化轉型，提升金融科技支撐和服務(wù)能力。

    借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，該行還為客戶(hù)提供線(xiàn)上服務(wù)，為進(jìn)一步實(shí)現人機協(xié)同的智能服務(wù)模式，有效提升客服的服務(wù)效率，優(yōu)化客戶(hù)體驗；進(jìn)行在線(xiàn)客服AI知識庫優(yōu)化，一次性問(wèn)題解決率提升至80%，顯著(zhù)提升服務(wù)品質(zhì)。

    在促進(jìn)綠色金融降本增效方面，該行持續建設數字員工項目，運用RPA和AI技術(shù)實(shí)現業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、智能化，上半年新發(fā)布8個(gè)機器人產(chǎn)品，賦能運維效能提升、資金業(yè)務(wù)智能運營(yíng)和信貸作業(yè)自動(dòng)化，有效推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造，實(shí)現降本增效，有力推動(dòng)綠色金融和運營(yíng)效能提升。

    與此同時(shí)，該行還推出消費信貸工廠(chǎng)模式2.0，利用互聯(lián)網(wǎng)結合大數據風(fēng)控技術(shù)，結合個(gè)人征信、司法等數據，運用風(fēng)險模型進(jìn)行風(fēng)險評估，實(shí)現“自主在線(xiàn)申請、自動(dòng)快速審批、自主支用”功能，實(shí)現零售消費信貸業(yè)務(wù)的整裝生產(chǎn)力，助力消費信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

    在數字人民幣方面，該行緊跟數字人民幣發(fā)展趨勢，完成數字人民幣系統建設，實(shí)現系統接入數字人民幣運營(yíng)機構，為特色數字人民幣場(chǎng)景開(kāi)放提供平臺支撐，推動(dòng)數字人民幣工作順利開(kāi)展。

（記者:李婷 來(lái)源：證券日報網(wǎng)）