人民銀行最新發(fā)布的數據顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(cháng)41.4%，高于各項貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，截至6月末，我國綠色債券存量規模1.2萬(wàn)億元，位居全球第二位。
中國綠色金融市場(chǎng)對全球的吸引力和影響力不斷提高，而商業(yè)銀行是我國綠色金融市場(chǎng)的重要參與者。記者在采訪(fǎng)中了解到，我國商業(yè)銀行多管齊下，通過(guò)發(fā)力綠色信貸、綠色債券以及創(chuàng )新各類(lèi)金融產(chǎn)品等方式，更好地支持經(jīng)濟社會(huì )綠色可持續發(fā)展和低碳轉型。
用好結構性貨幣政策工具 支持綠色低碳發(fā)展
根據人民銀行日前發(fā)布的最新數據，2022年6月末，人民銀行通過(guò)創(chuàng )設碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款兩項工具分別向金融機構發(fā)放低成本資金1827億元和357億元，支持金融機構發(fā)放相關(guān)貸款3045億元和439億元，帶動(dòng)減排二氧化碳當量逾6000萬(wàn)噸。
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碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款兩大結構性貨幣政策工具于2021年11月創(chuàng )設，兩大工具精準直達，正撬動(dòng)更多銀行資金投向我國綠色低碳領(lǐng)域。
以碳減排支持工具為例，該工具聚焦清潔能源、節能環(huán)保、碳減排技術(shù)三大領(lǐng)域，金融機構向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)發(fā)放碳減排貸款后，可向央行申請資金支持。人民銀行可按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%。
福建某海上風(fēng)電企業(yè)擬開(kāi)發(fā)“莆田平海灣海上風(fēng)電項目”，該項目系福建省首個(gè)國家能源局批復的海上風(fēng)電項目，建成投產(chǎn)后每年可提供清潔能源約22億度，每年可節約標準煤34.96萬(wàn)噸，減排二氧化碳當量106萬(wàn)噸、二氧化硫0.62萬(wàn)噸、氮氧化物0.31萬(wàn)噸。
得知這一情況后，中國銀行莆田分行主動(dòng)上門(mén)了解企業(yè)資金需求，并開(kāi)啟綠色通道快速審批放貸，15天內完成授信，目前已投放碳減排貸款2.87億元、期限長(cháng)達17年，并充分運用碳減排支持工具政策紅利，調減該筆貸款利率至LPR下浮120個(gè)基點(diǎn)，為項目建設提供低利率、長(cháng)周期信貸資金保障。
綠色金融債券對標中國綠債新原則
綠色金融是經(jīng)濟綠色轉型的重要推手，綠色債券是綠色金融的重要組成部分。今年7月，《中國綠色債券原則》正式發(fā)布，這是首個(gè)融合中國實(shí)踐情況與國際標準的綠色原則框架，推動(dòng)中國綠色債券市場(chǎng)邁上規范化、標準化、國際化發(fā)展的新階段。
“在募集資金用途方面，《中國綠色債券原則》要求綠色債券的募集資金要100%投向綠色項目，這是一個(gè)非常關(guān)鍵的變化，利于提升綠色債券的‘純度’，有助于提升投資者信心。”摩根大通中國債務(wù)資本市場(chǎng)主管陳潔表示。
而伴隨著(zhù)《中國綠色債券原則》的發(fā)布，銀行紛紛發(fā)行對標該新原則的綠色金融債券。9月1日，招商銀行在全國銀行間債券市場(chǎng)成功簿記發(fā)行2022年第二期綠色金融債券，這是全國首單適用《中國綠色債券原則》的商業(yè)銀行綠色金融債券。國家開(kāi)發(fā)銀行10月13日在全國銀行間債券市場(chǎng)面向全球投資人成功發(fā)行120億元“基礎設施綠色升級”專(zhuān)題“債券通”綠色金融債券。本次發(fā)行嚴格按照《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》篩選募投項目，同時(shí)自愿遵照《綠色債券原則》和《中國綠色債券原則》，募集資金將主要優(yōu)先用于城鎮環(huán)境基礎設施、城鄉公共交通系統建設和運營(yíng)等綠色項目，經(jīng)第三方機構獨立評估認證，環(huán)境和社會(huì )效益明顯，綠色等級為G1。
另外，農業(yè)銀行近日發(fā)行200億元綠色金融債券。本期債券募集資金所對接的綠色信貸項目，不僅滿(mǎn)足《中國綠色債券原則》，還對標最新發(fā)布的中歐《可持續金融共同分類(lèi)目錄（更新版）》，是該目錄下最大規模綠色金融債發(fā)行。
陳潔此前在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“雙碳”目標之下，中國支持綠色債券發(fā)展的相關(guān)政策持續出臺，制度不斷完善，為市場(chǎng)發(fā)展注入強勁動(dòng)力，與此同時(shí)，綠色債券在二級市場(chǎng)具有很好的流動(dòng)性，在波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下，這一類(lèi)投資標的表現相對比較穩健，投資者投資意愿更強，形成了讓資金進(jìn)一步流入綠債市場(chǎng)的正向循環(huán)。
綠色金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng )新、豐富
人民銀行日前發(fā)布題為《完善綠色金融體系助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展》的文章稱(chēng)，多元化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)是滿(mǎn)足市場(chǎng)主體多樣化需求、豐富和優(yōu)化綠色金融市場(chǎng)供給結構的重要基礎。
綠色信貸是綠色金融產(chǎn)品的重要組成部分，相關(guān)的產(chǎn)品也不斷推陳出新。近期，中國郵政儲蓄銀行作為銀團獨家牽頭行和可持續發(fā)展協(xié)調行，在市場(chǎng)上率先發(fā)放可持續發(fā)展掛鉤銀團貸款。
可持續發(fā)展掛鉤銀團貸款是指通過(guò)銀團貸款條款激勵借款人達成預設的可持續發(fā)展績(jì)效目標（SPT）的融資工具。本次銀團貸款對象為華能天成融資租賃有限公司，銀團貸款將貸款利率與企業(yè)預設的可持續發(fā)展績(jì)效目標——清潔能源項目投放金額、裝機規模、二氧化碳減排量相掛鉤，在滿(mǎn)足企業(yè)融資需求的同時(shí)，激勵其加快在清潔能源項目的資金投放，提升企業(yè)綠色發(fā)展的動(dòng)力。
另外，隨著(zhù)可持續發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入，ESG主題銀行理財產(chǎn)品繼續擴容。銀行業(yè)理財登記托管中心此前發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)半年報告（2022年上）》顯示，2022 年上半年，理財市場(chǎng)累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品43只，合計募集資金超200億元，截至2022年6月底產(chǎn)品存續134只，存續余額1049億元，同比增長(cháng)1.44倍，助力“雙碳”目標實(shí)現。
值得注意的是，國內多家商業(yè)銀行正在紛紛探索建立“個(gè)人碳賬戶(hù)”體系，通過(guò)積分、權益兌換等機制，激勵客戶(hù)自覺(jué)踐行綠色行為。如中信銀行推出的“中信碳賬戶(hù)”包括碳賬戶(hù)開(kāi)通、碳減排量記錄、碳值社交分享、低碳科普、低碳知識小問(wèn)答、碳排放計算器等功能模塊，并識別和引入電子信用卡申請、電子賬單、線(xiàn)上生活繳費等特色金融場(chǎng)景。（記者：張莫 來(lái)源： 經(jīng)濟參考報）
