臺海網(wǎng)11月8日訊 今年4月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》），我國個(gè)人養老金政策頂層設計靴子落地。根據《意見(jiàn)》，個(gè)人養老金資金賬戶(hù)資金可用于購買(mǎi)符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長(cháng)期保值的滿(mǎn)足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。
11月4日，人力資源社會(huì )保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合印發(fā)了《個(gè)人養老金實(shí)施辦法》，當天銀保監會(huì )發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財公司個(gè)人養老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，標志著(zhù)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)相關(guān)細則在商業(yè)銀行和理財公司端進(jìn)一步明晰，業(yè)務(wù)落地進(jìn)一步提速。
事實(shí)上，隨著(zhù)人口老齡化進(jìn)程的加快和居民財富的穩健增長(cháng)，居民養老需求正從基礎的“生存型養老”向有溫度、高質(zhì)量的“生活型養老”轉變。商業(yè)銀行是金融的核心，全力做好養老金融業(yè)務(wù)，既是服務(wù)經(jīng)濟民生的應有之義，又是迎戰新機遇的轉型之機。
中信銀行表示，希望把“有溫度的服務(wù)”真正打造成中信銀行新零售的競爭力。作為“有溫度的服務(wù)”的重要體現，中信銀行傾力打造一站式養老金融服務(wù)，從資金賬戶(hù)準備、產(chǎn)品準備、服務(wù)準備、隊伍準備四方面，積極備戰個(gè)人養老金業(yè)務(wù)落地。
在資金賬戶(hù)準備方面，中信銀行一方面積極與相關(guān)部委及行業(yè)平臺進(jìn)行系統連接工作；另一方面在合規前提下重點(diǎn)開(kāi)展從開(kāi)戶(hù)、繳存到投資交易等全鏈路能力建設。同時(shí)基于賬戶(hù)行的基礎定位，以開(kāi)放的心態(tài)，支持多家產(chǎn)品機構、銷(xiāo)售機構的聯(lián)合測試、驗收測試。
在產(chǎn)品準備方面，中信銀行養老理財、養老基金、養老保險產(chǎn)品線(xiàn)“三管齊下”，以《意見(jiàn)》明確的“運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長(cháng)期保值”等要求為準繩，做好產(chǎn)品遴選與準備工作。具體包括：在加快養老理財產(chǎn)品研發(fā)和報批的同時(shí)，積極與其他試點(diǎn)機構開(kāi)展代銷(xiāo)合作對接，達成代銷(xiāo)準入意向；積極落地、參與養老基金上線(xiàn)和發(fā)行，除上線(xiàn)百余只市場(chǎng)上主流公司的養老FOF產(chǎn)品外，還專(zhuān)門(mén)定制了中信銀行托管的養老FOF產(chǎn)品；積極對接三支柱養老保險產(chǎn)品，在商業(yè)養老金、稅延養老年金基礎上，與國內頭部壽險公司、養老險公司對接專(zhuān)屬商業(yè)養老金產(chǎn)品，同步關(guān)注創(chuàng )新型產(chǎn)品，做到產(chǎn)品齊全，對接完備。
在服務(wù)準備方面，中信銀行于2022年5月率先在業(yè)內推出“幸福+”養老賬本，實(shí)現了養老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶(hù)呈現一個(gè)跨周期、跨平臺、跨資產(chǎn)類(lèi)別的“養老賬本”服務(wù)。在賬本功能中，中信銀行除全貌展示客戶(hù)的養老資產(chǎn)狀況外，整合養老缺口測算、養老規劃服務(wù)、電子社?？ê歪t保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù)、養老社區等養老服務(wù)功能，進(jìn)而打造了養老金融服務(wù)一站式辦理平臺。
在隊伍準備方面，中信銀行通過(guò)“培訓賦能+業(yè)務(wù)認證”的方式，提升中臺財富顧問(wèn)和支行前臺銷(xiāo)售人員在養老金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。值得一提的是，今年中信銀行領(lǐng)先行業(yè)一步，聯(lián)合清華大學(xué)對一線(xiàn)理財經(jīng)理進(jìn)行了“養老金融規劃人才”集中培訓，通過(guò)嚴格的考試通關(guān)，選拔出銀行業(yè)首批“懂政策”“懂客戶(hù)”“懂配置”的養老規劃專(zhuān)業(yè)人才。這支隊伍將在中信銀行養老金融領(lǐng)域播撒種子，帶動(dòng)中信銀行養老金融服務(wù)能力的進(jìn)一步提升。
