隨著(zhù)數字經(jīng)濟高速發(fā)展和相關(guān)政策標準的日趨完善，我國金融行業(yè)上云進(jìn)程呈加速態(tài)勢。繼去年6月銀聯(lián)云生態(tài)合作伙伴大會(huì )發(fā)布“銀禾計劃”之后，包括建設銀行、郵儲銀行等多家金融機構蓄勢發(fā)力金融科技， 陸續推出自己的“金融云”平臺，助力中小企業(yè)數字化轉型發(fā)展。對此，業(yè)內專(zhuān)家表示，在政策日漸明朗的支持下，我國千億元金融云市場(chǎng)或將迎來(lái)爆發(fā)性增長(cháng)期。
“建行云”上新 推三大類(lèi)服務(wù)套餐
兔年剛一開(kāi)年，以“云·行金融之道，建可信未來(lái)”為主題的“建行云”發(fā)布會(huì )在京正式開(kāi)幕。建設銀行首批推出三大類(lèi)10個(gè)云服務(wù)套餐，為行業(yè)提供一站式解決方案。發(fā)布會(huì )上，建行還推出“云霄”生態(tài)合作計劃并公布首批39家“建行云”生態(tài)合作伙伴。
建設銀行董事長(cháng)田國立表示，建行不斷研究、豐富和打磨“建行云”這一新型基礎設施，依托數字新基建在全國進(jìn)行算力布局，規劃環(huán)京、中西部等四大數據中心集群，以“技術(shù)+業(yè)務(wù)+應用”為驅動(dòng)，致力于成為云計算領(lǐng)域最具專(zhuān)業(yè)性的金融集團之一。
記者獲悉，目前“建行云”率先通過(guò)多項業(yè)界評測及金融云權威評估，標準算力規模超速增長(cháng)，已達5年前的68倍，算力水平同業(yè)領(lǐng)先，已成為建行各項戰略發(fā)展的基礎支撐；建行生活、住房租賃、智慧政務(wù)等金融和生態(tài)在云上的發(fā)展壯大，實(shí)現了內部發(fā)展與對外賦能的互相促進(jìn)和良性循環(huán)。
事實(shí)上，早在2013年，建行就構建了當時(shí)國內金融業(yè)規模最大的私有云，支撐了新一代核心系統數年的建設和推廣。2018年，在金融科技戰略拓維升級過(guò)程中，建行審時(shí)度勢，迭代升級建設了具備新金融共享特征的行業(yè)云——建行云，逐步走過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng )、全面融合等技術(shù)階段，全面支撐智慧金融和智慧生態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展，成為新金融行動(dòng)的重要依托。
值得一提的是，近年建行把金融科技提升至全行重要戰略地位。數據顯示，截至2021年末，建行金融科技投入達235.76億元，較上年增長(cháng)6.64%，占營(yíng)業(yè)收入的2.86%。2018-2021年建行金融科技累計投入773.16億元，年均增長(cháng)18.98%；集團金融科技人員從2017年底的6983人增長(cháng)到2021底的15121人，年均增長(cháng)21.31%。
“現在建行云已進(jìn)入自主可控、全域可用、共創(chuàng )共享的新發(fā)展階段，我們依托云計算的力量，在打造‘服務(wù)社會(huì )美好事業(yè)’的同時(shí)，也探索出改變大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式、推動(dòng)共享經(jīng)濟發(fā)展的一種全新范式。”建行首席信息官金磐石介紹稱(chēng)。據悉，建行未來(lái)將通過(guò)核心銀行套餐，更好推動(dòng)中小銀行上云，做大建行云的價(jià)值。通過(guò)災備云、研發(fā)云等套餐，更好推動(dòng)各類(lèi)金融機構獲得更穩定、高可用性基礎設施底座，更好適應各類(lèi)金融業(yè)務(wù)全面云化的需要。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林認為，金融云一方面是為了銀行內部的需要，應對某些活動(dòng)期間的流量集中問(wèn)題，另一方面是為了外部獲客，通過(guò)提供金融云解決方案，為外部金融機構和企業(yè)提供金融解決方案，以此來(lái)拓展銀行獲客邊界，增加線(xiàn)上用戶(hù)的觸達能力。
規模有望破千億 “金融云”競相布局
艾瑞咨詢(xún)此前發(fā)布《2022年中國金融云行業(yè)研究報告》指出，云計算作為底層基礎類(lèi)技術(shù)，可以整合算力與網(wǎng)絡(luò )資源，并為其他新型技術(shù)的應用作良好支撐。在數字經(jīng)濟高速發(fā)展的大背景下，傳統IT架構升級、業(yè)務(wù)模式數字化轉型、頂層政策標準指引、金融信創(chuàng )需求驅動(dòng)等因素的影響，金融行業(yè)上云進(jìn)程不斷加速，我國金融云行業(yè)步入到應用深化發(fā)展的中期階段。2025年我國金融云市場(chǎng)規模有望破千億元。
事實(shí)上，“建行云”只是一個(gè)“縮影”。早在2020年12月9日，中國銀聯(lián)就正式發(fā)布金融級云服務(wù)“銀聯(lián)云”。3月1日，金電云官微顯示，其已與中國電子云、騰訊云、華為云三家云服務(wù)商建立了戰略合作伙伴關(guān)系。據介紹，金電云于2010年9月以央行中小金融機構災備外包服務(wù)中心的身份在中國金融電子化公司成立，去年8月落戶(hù)深圳，重新整合優(yōu)勢產(chǎn)品及服務(wù)，向全國中小金融機構提供云服務(wù)及一體化金融科技解決方案。
除建行外，其他銀行上云節奏也持續加快。工商銀行強化云平臺推廣實(shí)施，強化分布式技術(shù)體系的日均服務(wù)調用量超過(guò)150億次。此外，農業(yè)銀行計算資源云化率達到91%，郵儲銀行零售端已完成190個(gè)系統的私有云平臺部署，中信銀行基礎設施云化率達到99.7%。
根據國際數據公司（IDC）最新發(fā)布的《中國金融云市場(chǎng)（2022上半年）跟蹤》報告顯示，2022上半年，中國金融云市場(chǎng)規模達到34.3億美元。其中基礎設施市場(chǎng)規模為23.29億美元，解決方案市場(chǎng)規模為11.05億美元。作為深度分布式改造和基礎設施算力升級的主戰場(chǎng)，金融云在整體大環(huán)境出現波動(dòng)的情況下依然保持較高速增長(cháng)，本期同比增長(cháng)29.3%。其中，圍繞著(zhù)核心系統分布式改造產(chǎn)生的咨詢(xún)、建設、研發(fā)等多維度的賽道已經(jīng)展開(kāi)，并與當前“數倉一體”“國產(chǎn)分布式數據庫”“自主研發(fā)”等一系列熱點(diǎn)有機結合，成為金融云未來(lái)發(fā)展熱點(diǎn)領(lǐng)域之一。
頭部銀行基本“上云” 中小銀行仍待破題
金融科技無(wú)疑是做好銀行經(jīng)營(yíng)管理的有效手段之一。但并非所有銀行都有實(shí)力參與這場(chǎng)高投入的金融科技“競賽”。據多名云服務(wù)商內部人士透露，目前，從銀行業(yè)整體上云進(jìn)展來(lái)看，頭部銀行基本完成建設，中小銀行持續加碼，但實(shí)際進(jìn)展相對較慢。
對此，有銀行業(yè)內人士坦言，中小行上云難點(diǎn)主要因為不同銀行的認知存在差異，可能對上云的價(jià)值、合規性、安全性的質(zhì)疑大于期待；其次，銀行自建本地云的人才稀缺，成本投入大，難以覆蓋云平臺建設投入及上云的系統改造成本等等；再者，單純的系統部署上云為銀行帶來(lái)的業(yè)務(wù)價(jià)值有限，在系統上云、數據上云、業(yè)務(wù)上云等方面存在不同見(jiàn)解，且國內成熟的上云實(shí)踐經(jīng)驗仍然較少。
中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)對《經(jīng)濟參考報》記者表示，頭部銀行在資源、技術(shù)、人才等方面具有比較優(yōu)勢，能夠更快引入大數據、云計算、人工智能等新型金融科技手段，故在金融云建設中處于領(lǐng)先位置。中小銀行受限于多方因素影響，上云進(jìn)展相對緩慢。但隨著(zhù)領(lǐng)先同業(yè)相繼實(shí)現“全面上云”，中小銀行也在逐步調整數字化轉型戰略，未來(lái)將更多融入到這一進(jìn)程中，實(shí)現突破式發(fā)展。
值得注意的是，在國有大行及股份行加速推進(jìn)上云工作的同時(shí)，中小銀行對上云的態(tài)度正發(fā)生明顯轉變。“進(jìn)入數字化時(shí)代，面對大行的競爭，中小行未來(lái)壓力相對較大。上云會(huì )進(jìn)一步提高大行的競爭能力，小銀行得跟上。如果跟不上，差距會(huì )越來(lái)越大。”上述銀行業(yè)內人士稱(chēng)。
“金融云是銀行IT系統向云系統轉變，然而銀行IT部門(mén)的原有厚度決定了銀行金融云建設的速度，大型銀行的金融IT部門(mén)實(shí)力較強，在云化方面能力較強，有一些大型銀行甚至可以將金融業(yè)務(wù)獨立成子公司，擁有較強的云化能力。中小銀行很難破局，可以謀求和外部金融云企業(yè)合作，以外力改變內部結構，實(shí)現數字化、云化轉型。”盤(pán)和林說(shuō)。
而在杜陽(yáng)看來(lái)，中小銀行要建立層次更加清晰、銜接更加明確的數字化運行機制。加強對數據的管理能力，在風(fēng)險可控范圍內適度提升數據共享水平。依托現代化數據工具，以更加成熟、更高質(zhì)量的數字化轉型推進(jìn)運營(yíng)模式、服務(wù)模式以及風(fēng)控模式的變革。（記者：鐘源 來(lái)源：經(jīng)濟參考報）
