近年來(lái)，隨著(zhù)信息技術(shù)和人工智能發(fā)展得如火如荼，詐騙洗錢(qián)手法也在“與時(shí)俱進(jìn)”，以電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、直播打賞返現、AI換臉為代表的新型網(wǎng)絡(luò )犯罪占比大幅上升，嚴重損害了消費者的合法權益。今年“3·15消費者權益保護日”，讓我們一起來(lái)了解一下如何防范洗錢(qián)詐騙，守護好自己的錢(qián)袋子，首先讓我們來(lái)看幾則案例吧！

案例一：電詐導致非正常退保張女士某天下午接到一個(gè)陌生電話(huà)，稱(chēng)購買(mǎi)保險影響征信，需要按照指示進(jìn)行操作，才可以給張女士恢復征信。張女士發(fā)現按照所謂的操作完成后，自己購買(mǎi)的多份保險退保了，隨即立即聯(lián)系銀行咨詢(xún)情況，銀行工作人員提示是詐騙，在銀行工作人員和保險公司的指導下，先進(jìn)行了賬戶(hù)臨時(shí)掛失、后到當地公安部門(mén)辦理報案、最后向保險公司申請合同效力恢復。

案例二：直播打賞暗藏洗錢(qián)風(fēng)險集資詐騙犯罪嫌疑人為轉移隱匿犯罪所得，結識了網(wǎng)絡(luò )直播平臺主播李某等人，提出一個(gè)“雙贏(yíng)”的計劃：用巨額賬款在直播間內打賞，抬高李某等主播的人氣和曝光率，李某等人事后再將收取的打賞錢(qián)款返還。事成后，李某等人還可從中收取傭金作為報酬。李某等人通過(guò)接受打賞后提現轉賬的方式，為上游犯罪團伙清洗轉移贓款，并借助違法犯罪資金制造虛假流量，已被警方依法執行逮捕。

案例三：眼見(jiàn)未必為實(shí)？郭先生的好友突然通過(guò)微信視頻聯(lián)系他，稱(chēng)自己的朋友在外地競標，需要430萬(wàn)元保證金，想借用郭先生公司的賬戶(hù)走賬?；趯糜训男湃?，加上已經(jīng)視頻聊天“核實(shí)”了身份，郭先生在10分鐘內，先后分兩筆把430萬(wàn)元轉到了對方的銀行賬戶(hù)上。事后，郭先生撥打好友電話(huà)才得知被騙，原來(lái)騙子通過(guò)AI換臉和擬聲技術(shù)，佯裝好友對其實(shí)施詐騙。“當時(shí)是給我打了視頻的，我在視頻中也確認了面孔和聲音，所以才放松了戒備。”郭先生事后說(shuō)。

問(wèn)題來(lái)了，請問(wèn)如何在辦理保險等金融業(yè)務(wù)中保護自己資金和權益安全呢？

多方核實(shí)信息真偽

對于來(lái)電聲稱(chēng)是公安、檢察、法院、銀行等的電話(huà)號碼，務(wù)必多方印證，嘗試回撥電話(huà)核實(shí)，防止犯罪分子利用改號軟件等手法冒認電話(huà)號碼。及時(shí)向本地的相關(guān)單位和行業(yè)或親臨其辦公地點(diǎn)進(jìn)行咨詢(xún)、核對，不要輕信陌生電話(huà)和信息。

不出租或出借自己的身份證件、金融賬戶(hù)

身份證件、金融賬戶(hù)不僅是消費者進(jìn)行賬戶(hù)交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。出租或出借可能會(huì )導致他人盜用自己的名義從事非法活動(dòng)，成為他人金融詐騙犯罪的“替罪羊”。

不要用自己的賬戶(hù)替他人提現

通過(guò)各種方式提取現金是犯罪分子最常用的洗錢(qián)手法之一。切記！金融賬戶(hù)將如實(shí)記錄每個(gè)人的每筆金融交易活動(dòng)，不要因礙于“面子”受人之托或受到利益誘惑，而用個(gè)人賬戶(hù)或公司賬戶(hù)替他人提現。

做好日常信息安全保護

提高防范意識，避免個(gè)人生物信息泄露。加強對人臉、聲紋、指紋等生物特征數據的安全防護，對可能進(jìn)行聲音、圖像甚至視頻和定位等信息采集的應用做好授權管理。不給他人收集自己信息的機會(huì )，也能在一定程度上讓AI換臉詐騙遠離自己。

舉報洗錢(qián)活動(dòng)，維護社會(huì )公平正義

《中華人民共和國反洗錢(qián)法》規定，任何單位和個(gè)人都有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)舉報洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)舉報人的個(gè)人信息和舉報內容將被嚴格保密。