近日，平安銀行發(fā)布了2023年年報。數據顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達標客戶(hù)AUM余額19,155.15億元，較上年末增長(cháng)18.2%；私行客戶(hù) 9.02萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)12.0%。

業(yè)務(wù)穩健增長(cháng)的背后，得益于平安銀行私行財富業(yè)務(wù)在資產(chǎn)配置能力和陪伴式服務(wù)等方面的持續升級完善。目前平安銀行私人銀行已構建起全球化資產(chǎn)配置能力，并擴大財富管理覆蓋面，提供專(zhuān)業(yè)普惠的投顧陪伴服務(wù)。

平安銀行私行財富部總經(jīng)理段軍表示，平安銀行私行財富業(yè)務(wù)堅持以客戶(hù)為中心，致力于給客戶(hù)提供長(cháng)期有溫度的陪伴式服務(wù)，踐行金融為民的理念。

發(fā)揮海外產(chǎn)品領(lǐng)先優(yōu)勢，打造全球資產(chǎn)配置

在凈值化轉型的大趨勢下，全球資產(chǎn)配置重要性愈顯，平安銀行私人銀行持續提升環(huán)球視野的產(chǎn)品策略與產(chǎn)品管理人甄別能力，為投資者帶來(lái)更多樣的收益來(lái)源和投資選擇、最大化長(cháng)期回報。

平安銀行是國內最早引入海外投資產(chǎn)品的機構之一。截至2023年末，合作環(huán)球管理機構20余家，是多數外資管理人在國內開(kāi)展業(yè)務(wù)的首選合作機構，有機會(huì )為客戶(hù)提供全球優(yōu)質(zhì)的稀缺產(chǎn)品。

平安銀行私人銀行還立足粵港澳大灣區優(yōu)勢，積極利用跨境理財通平臺，提升賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)便利性，豐富產(chǎn)品貨架；并充分聯(lián)動(dòng)香港分行，為更多客戶(hù)提供更豐富、更便利的全球資產(chǎn)配置服務(wù)。

同時(shí)，平安銀行私人銀行堅持客戶(hù)適當性管理，通過(guò)對產(chǎn)品貨架進(jìn)行風(fēng)險等級評定，及對投資者進(jìn)行風(fēng)險分級，從而實(shí)現根據投資者的風(fēng)險承受能力提供風(fēng)險等級相匹配的資產(chǎn)配置方案，將合適的產(chǎn)品提供給合適的投資者。

從客戶(hù)利益出發(fā)，確立買(mǎi)方站位和中立視角

客戶(hù)需求的準確識別是資產(chǎn)配置的重要前提。與市場(chǎng)目前普遍較為粗放的KYC不同，僅針對一個(gè)客戶(hù)，平安銀行就圍繞“客戶(hù)生命周期、資產(chǎn)層級、職業(yè)”三個(gè)核心標簽細分了112個(gè)客群宮格來(lái)充分勾勒客戶(hù)畫(huà)像，并通過(guò)大數據分析對處于不同人生階段的客群進(jìn)行需求挖掘。

具體資產(chǎn)配置中，平安銀行私人銀行設置了“產(chǎn)品策略配置委員會(huì )”，除了依托行內資深投研、投顧力量；還整合平安集團內部投研資源力量，組建跨平安銀行、平安證券、平安基金、平安理財等多個(gè)專(zhuān)業(yè)公司的“投研委員會(huì )”，為客戶(hù)的資產(chǎn)配置提供強大支持。有別于市面上普遍的大類(lèi)資產(chǎn)配置，平安銀行私人銀行對不同類(lèi)別資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)格判斷，深入到二級策略乃至三級策略來(lái)進(jìn)行配置。

專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置需要相應的體制機制土壤，平安銀行私人銀行在國內率先提出“財富健康度”指標，為客戶(hù)提供個(gè)性化資產(chǎn)配置策略；還從考核導向上保障買(mǎi)方站位和中立視角。資產(chǎn)配置方案是由總行專(zhuān)家團隊提供，不歸屬于分行，不直接對任何一個(gè)客戶(hù)的管戶(hù)?？己说臉藴适强蛻?hù)滿(mǎn)意度，而不是某些產(chǎn)品的銷(xiāo)售任務(wù)，助力客戶(hù)構建健康的產(chǎn)品組合。

此外，平安銀行私人銀行還從總行層面對分行進(jìn)行賦能，對隊伍開(kāi)展“懂底層、懂產(chǎn)品、懂配置”的專(zhuān)項賦能，讓隊伍具備扎實(shí)的底層資產(chǎn)功底；并通過(guò)搭建系統，大幅提升一線(xiàn)人員為客戶(hù)制作賬戶(hù)檢視建議書(shū)的效率，提升資產(chǎn)配置方案落地效率。

擴大財富管理覆蓋面，提供專(zhuān)業(yè)普惠的投顧陪伴

平安銀行私人銀行注重通過(guò)數字化、線(xiàn)上化能力建設，擴大財富管理服務(wù)客戶(hù)的覆蓋面，讓大眾客戶(hù)也能享受專(zhuān)業(yè)的理財服務(wù)。目前，所有客戶(hù)均可在平安口袋銀行App上享受便捷的財富診斷服務(wù)，超七成的理財購買(mǎi)由客戶(hù)在A(yíng)pp上自助完成，認購起點(diǎn)低至1分錢(qián)。

此外，平安銀行私人銀行還推出AI私募直通平臺等國內首創(chuàng )應用，全面提升客戶(hù)服務(wù)效率和質(zhì)量。傳統私募交易主要依賴(lài)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)臨柜銷(xiāo)售，存在地域和時(shí)間限制，且較為耗時(shí)費力。AI私募直通平臺在國內首個(gè)實(shí)現私募產(chǎn)品7×24小時(shí)全線(xiàn)上化自主交易，通過(guò)充分的信息披露、強制風(fēng)險測評、強制風(fēng)險揭示，避免銷(xiāo)售誤導，同時(shí)提供隨時(shí)隨地的線(xiàn)上AI簽署及雙錄服務(wù)，極大改善客戶(hù)交易體驗。

近年來(lái)，市場(chǎng)持續震蕩拉鋸，客戶(hù)更需要陪伴式的服務(wù)，希望了解波動(dòng)背后的原因及配置建議。平安銀行私人銀行加大了對客陪伴內容的輸出，邀請投顧線(xiàn)上云路演、直播，搭建客戶(hù)和基金經(jīng)理直接對話(huà)和溝通的橋梁，以更下沉的方式幫助廣大客戶(hù)和社會(huì )公眾理解市場(chǎng)；還結合市場(chǎng)熱點(diǎn)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現寓教于樂(lè )，將正確的財富管理、傳承理念傳遞給廣大客戶(hù)。

隨著(zhù)中國經(jīng)濟逐漸復蘇，財富管理行業(yè)開(kāi)啟了專(zhuān)業(yè)化、高質(zhì)量發(fā)展的新征程。展望未來(lái)，平安銀行私人銀行將持續聚焦以客戶(hù)為中心的發(fā)展理念，不斷提升客戶(hù)體驗，為客戶(hù)、行業(yè)及社會(huì )創(chuàng )造更大價(jià)值。