2025年7月底，持續強降雨的新疆烏孫古道，導致部分徒步游客被困。多數人經(jīng)當地政府與消防聯(lián)合救援脫困，另有32人在天堂湖營(yíng)地進(jìn)退無(wú)路。“平安行”救援團隊7架次直升機往返，27小時(shí)后，被困者全部安全撤離。
數千公里外的中東，2025年6月以伊沖突升級，“平安24”救援團隊6小時(shí)內完成車(chē)輛調配、交戰區路線(xiàn)規劃與邊境對接，將74名被困中國公民從以伊危險區安全撤離。
跨越國境的兩個(gè)場(chǎng)景，背后都有一家保險公司——中國平安的身影。中國平安通過(guò)“平安行”“平安24”兩款綜合保障保險產(chǎn)品構建“防救賠用”安全體系——以保險創(chuàng )新回應時(shí)代需求、以“風(fēng)險共治”重構行業(yè)邊界的主線(xiàn)逐漸清晰。
“保險的本質(zhì)是‘分蛋糕’還是‘做蛋糕’？”對于復旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長(cháng)、風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑在《為民生托底，為文明賦能：論“風(fēng)險共治”的中國保險新敘事》中的時(shí)代之問(wèn)，平安給出了自己的回答。
為何而做：三重邏輯下的價(jià)值錨定
或許沿用傳統的思維方式來(lái)看平安出動(dòng)直升機救人，會(huì )感到疑惑：一家保險公司為什么要做“急難救援”？畢竟“平安行”的保費一天最少也就十幾元。
仔細觀(guān)察會(huì )發(fā)現，平安在產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng )新，植根于國家戰略、市場(chǎng)需求與自身理念的三重邏輯耦合，在政治性與人民性的統一中錨定了轉型方向。
保險角色的轉變始終與國家政策同頻。從2014年保險業(yè)“國十條”明確保險“現代經(jīng)濟重要產(chǎn)業(yè)”與“社會(huì )治理重要手段”雙重定位，到2024年保險業(yè)新“國十條”提出筑牢“經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會(huì )保障網(wǎng)和災害防控網(wǎng)”。從《“十四五”旅游業(yè)發(fā)展規劃》進(jìn)一步要求“鼓勵保險公司創(chuàng )新開(kāi)發(fā)針對性旅游保險產(chǎn)品，提升保險理賠服務(wù)水平”，到新近公布的“十五五”規劃建議明確提出推進(jìn)旅游強國建設，保險業(yè)始終積極作為。
中國保險發(fā)展邏輯的核心是“與國家治理同頻”。許閑在上述文章中指出，中國保險自復蘇之初就深嵌于經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全局之中。平安的創(chuàng )新正是對這一導向的落地：“平安行”（即“平安行·出行安全守護計劃”）對接境內旅游安全需求，“平安24”（即“平安24全球守護計劃”）服務(wù)企業(yè)出海和境外出行保障需求，將保險能力轉化為國家戰略支撐，彰顯金融企業(yè)的擔當。
旅游市場(chǎng)復蘇倒逼保險服務(wù)升級。2025年，法定假期總數增至13天，進(jìn)一步釋放出游潛力?；厮輸祿苤庇^(guān)感受市場(chǎng)熱度，2025年前三季度，國內居民出游人次49.98億，同比增長(cháng)18.0%。與此同時(shí)，隨著(zhù)推進(jìn)冰雪經(jīng)濟、戶(hù)外運動(dòng)等政策相繼落地，從東北的滑雪勝地到西南的徒步路線(xiàn)，出行場(chǎng)景日益多元，也讓風(fēng)險類(lèi)型更加復雜。
平安產(chǎn)險救援數據顯示：境內旅游54%風(fēng)險為摔傷、車(chē)禍，42%救援涉骨折，新疆、西藏等深度目的地出險占比44%；境外場(chǎng)景中，當前企業(yè)出海的趨勢下，98%的出海企業(yè)擔心遭遇各類(lèi)海外突發(fā)事件，96%的企業(yè)需要專(zhuān)業(yè)風(fēng)險管理，93%的企業(yè)面臨保險不足、擔心額外承擔損失。市場(chǎng)需要的不是“事后賠錢(qián)”的保單，而是“全程守護”的方案，基于市場(chǎng)洞察，“平安行”與“平安24”應運而生。
“保險不是‘賭客戶(hù)不出險’，而是‘幫客戶(hù)少出險’”，這一理念轉變是平安創(chuàng )新的內在驅動(dòng)力。中國平安始終踐行“金融為民”理念，追求企業(yè)與社會(huì )利益共振。這種選擇體現在實(shí)踐中：“平安‘紅綠燈’道路安全風(fēng)險減量公益行動(dòng)”，讓莆田周敦村的高風(fēng)險路口裝上了智能預警系統，村民眼里的“奪命路”變成了“平安道”；烏孫古道救援讓保險從“事后賠付者”變“危急救援者”；中東撤離不計短期成本，彰顯“生命至上”，踐行中國平安“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的承諾。
如何做到：專(zhuān)業(yè)能力的體系化構建
從理念到實(shí)踐，需要專(zhuān)業(yè)能力的堅實(shí)支撐。中國平安之所以能在境內外復雜場(chǎng)景中實(shí)現“防救賠用”的全周期服務(wù)，源于其在科技賦能、資源整合、政企協(xié)同三大維度的體系化構建，將專(zhuān)業(yè)性轉化為可感知的民生保障力。
科技是平安實(shí)現“風(fēng)險前置”的核心引擎。其自主研發(fā)的“鷹眼風(fēng)險災害預防系統”整合多源數據，可預警18種災害。境外“EagleX鷹眼系統”構建全球化管控能力：全球自然災害地圖覆蓋11種災害，政治風(fēng)險地圖精度達次級行政區，天氣預報可預測10天要素。
科技還提升了服務(wù)效率：“平安行”提供在線(xiàn)問(wèn)診60秒響應、送藥1小時(shí)達，智能理賠實(shí)現“萬(wàn)元內案件當天賠付”。這種“科技+服務(wù)”的融合，讓專(zhuān)業(yè)能力變得更“接地氣”。
全場(chǎng)景的風(fēng)險保障，離不開(kāi)全域化的資源支撐。在境內，“平安行”構建了“海陸空立體化救援網(wǎng)絡(luò )”：整合超90家直升機公司、60支專(zhuān)業(yè)救援隊，覆蓋高山、水域、平原等多元場(chǎng)景——高山救援中，直升機可搭載ICU設備實(shí)現“陸空一體”轉運；水域救援中，?？章?lián)合力量能應對人員失蹤、船體觸礁等突發(fā)情況；平原救援中，救護車(chē)與醫護團隊可實(shí)現“現場(chǎng)急救－監護－醫院交接”的無(wú)縫銜接。在境外，“平安24”則打造了“全球無(wú)死角”的救援體系。其與多家全球頂尖救援供應商共同搭建急難救援體系，讓服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全球。2025年5月印尼雅加達客戶(hù)急性腦炎案例中，“平安24”在48小時(shí)內協(xié)調配備ICU設備的醫療包機，完成從雅加達到廣州的“床到床”轉運，全程由國內三甲醫院專(zhuān)家遠程指導，落地后直接銜接廣州中山醫院救治——這種“跨國醫療閉環(huán)”，正是資源整合能力的極致體現。
保險的社會(huì )價(jià)值，更在于成為政府公共服務(wù)的市場(chǎng)化補位力量。平安在救援實(shí)踐中，始終注重與政府部門(mén)的協(xié)同。新疆烏孫古道山洪救援中，第一時(shí)間對接當地相關(guān)部門(mén)，與應急管理、消防救援部門(mén)建立聯(lián)絡(luò )機制，在政府統一部署下協(xié)同開(kāi)展救援，配合完成135名游客撤離。協(xié)同還延伸至預防環(huán)節，例如自2025年4月啟動(dòng)的“平安‘紅綠燈’道路安全風(fēng)險減量公益行動(dòng)”，依托多年積累的車(chē)險理賠大數據，繪制“交通事故風(fēng)險熱力圖”，與多地交管部門(mén)建立省級道路交通安全風(fēng)險減量戰略合作機制，實(shí)施“一路段一方案、一隱患一策略”的精準治理模式。截至9月，已覆蓋山東、河南、廣東16個(gè)省份75個(gè)縣域。紅綠燈、爆閃燈、減速帶、路口衛士、凸面鏡……這些由中國平安捐贈的交通設施，正是中國保險業(yè)從“事后賠付”轉向“主動(dòng)守護”的微觀(guān)注腳。
平安用行動(dòng)書(shū)寫(xiě)“風(fēng)險共治”的樣本：不是保險機構的“單打獨斗”，而是與政府、社會(huì )力量共同構建的風(fēng)險防控生態(tài)。
做得如何：保險3.0的實(shí)踐答卷
在許閑看來(lái)，保險業(yè)可以分為三個(gè)階段：保險1.0是“為有產(chǎn)者保財產(chǎn)”的工具，是小眾的風(fēng)險管理工具，保險公司賺的是保費賠付差這點(diǎn)微薄的利潤工具；保險2.0是“金融屬性主導”的財富產(chǎn)品，以美國模式為代表，呈現“保費高、理賠嚴”；保險3.0是中國創(chuàng )造的新體系，以“保障歸位、普惠覆蓋、技術(shù)驅動(dòng)、服務(wù)取勝”為核心，將保險轉化為“國家與人民的風(fēng)險共治契約”。
“平安行”的每一組數據，都在印證保險3.0的價(jià)值：今年以來(lái)，“平安行”已保障客戶(hù)4290萬(wàn)人，理賠案件超3500起，提供超400次救援服務(wù)。“保障歸位”上，覆蓋30余種高風(fēng)險運動(dòng)，納入創(chuàng )傷美容縫合、齒科修復；“普惠覆蓋”上，針對親子、老年群體設計“醫療陪同”“用藥協(xié)助”；“技術(shù)驅動(dòng)”依賴(lài)鷹眼預警與智能理賠；“服務(wù)取勝”則通過(guò)240城5924家醫院陪診、238城3萬(wàn)家藥店送藥，讓保險貫穿全程。
以甘肅蘭州兒童意外事故救援為例：2025年8月，甘肅蘭州某餐廳門(mén)口，一位6歲兒童玩耍被卷入車(chē)下。“平安行”安排當地手術(shù)后，按照客戶(hù)需求，安排兩端救護車(chē)+高鐵商務(wù)座+醫療陪同方案轉運回福州，醫療陪同提供護理以保證將二次傷害的風(fēng)險降到最小，并承擔孩子母親高鐵商務(wù)座車(chē)票。這種“解決問(wèn)題而非單純賠錢(qián)”的體驗，充分展現了“平安行”在高效響應機制背后，貫穿全流程的人文關(guān)懷和救援資源整合的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。
如果說(shuō)“平安行”是境內保險3.0的實(shí)踐，“平安24”則是全球風(fēng)險保障的3.0樣本。2024年，“平安24”處理海外救援426件，成功率100%、零投訴；服務(wù)各級各類(lèi)“走出去”企業(yè)6000余家企業(yè)、65萬(wàn)員工，處理海外理賠4萬(wàn)起、支付理賠款超2.2億元。這些數據背后，是其對“風(fēng)險共治”理念的全球化踐行。
極端場(chǎng)景中，“平安24”價(jià)值凸顯：以伊沖突中，中國平安是唯一在伊朗提供撤離服務(wù)的中資機構；緬甸地震中，協(xié)助全身60%燒傷的中國公民跨境轉運。對企業(yè)客戶(hù)，其提供“行前報告－行中預警－出險救援－損失補償”全周期服務(wù)，這種“從事件應對到風(fēng)險預防”的轉變，正是保險3.0“創(chuàng )造社會(huì )增量?jì)r(jià)值”的體現。
從鄉道村口的紅綠燈到中東的撤離通道，從新疆烏孫古道的救援到“一帶一路”的企業(yè)守護，平安以“平安行”與“平安24”給出保險3.0時(shí)代的“答案”。這一答案的核心，不是復雜金融模型，而是對“金融為民”的認真踐行——讓保險成為托舉民生之手，成為風(fēng)險共治的生態(tài)力量。
“保險業(yè)的最終價(jià)值不在于規?；蚶麧?，而在于能否切實(shí)回應社會(huì )需求。”許閑感言：“當個(gè)體企業(yè)創(chuàng )新成為行業(yè)標配，中國保險才能肩負大國金融使命。”如今，平安的“防救賠用”體系已為行業(yè)提供了新思路，“風(fēng)險共治”理念被更多機構認可。從“賭不出險”到“幫少出險”，從“分蛋糕”到“做蛋糕”，中國保險業(yè)正經(jīng)歷深刻價(jià)值重構。
這場(chǎng)重構的意義，不僅在于企業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展，更在于為民生保障注入新的力量：當每一次境內出游都有“平安行”的守護，每一次境外遠行都有“平安24”的陪伴，保險便真正成為“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的支撐——這是平安的回答，以人民為中心，以專(zhuān)業(yè)為支撐，在風(fēng)險與安全的博弈中，托舉每一個(gè)普通人的平安與希望。
（消息來(lái)源：平安產(chǎn)險廈門(mén)分公司）
