□ 信用卡溢繳款，是指持卡人在信用卡中存入資金抵銷(xiāo)欠款后仍有剩余的資金。近期，多家銀行發(fā)布了關(guān)于加強對信用卡溢繳款管理的公告，要求不得將大額資金存入信用卡賬戶(hù)，避免因溢繳款管控而影響卡片使用等。
□ 加強信用卡溢繳款管理與此前銀行清理睡眠賬戶(hù)的措施類(lèi)似，目的均是規范發(fā)展金融產(chǎn)品和服務(wù)，營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。
近期，多家銀行發(fā)布了關(guān)于加強對信用卡溢繳款管理的公告。比如，北京銀行信用卡中心顯示，請使用本人賬戶(hù)按賬單金額或透支金額還款，不得將大額資金存入信用卡賬戶(hù)。寧波銀行公告稱(chēng)，為確保用戶(hù)正常用卡，請按賬單金額或透支金額還款，如無(wú)必要，不要將大額資金存入信用卡賬戶(hù)，避免因溢繳款管控而影響卡片使用。
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長(cháng)、中財綠指首席經(jīng)濟學(xué)家施懿宸表示，所謂溢繳款，是指持卡人在信用卡中存入資金抵銷(xiāo)欠款后仍有剩余的資金。例如，持卡人使用信用卡消費1000元，還款時(shí)卻還了1500元，這多還的500元就是溢繳款。過(guò)多的溢繳款容易加大銀行管理成本，銀行出于優(yōu)化投入考慮，加強信用卡溢繳款管理，以降低業(yè)務(wù)成本，進(jìn)而增強盈利能力。
有一些習慣在信用卡中多存資金的用戶(hù)不禁發(fā)問(wèn)：信用卡溢繳款會(huì )影響個(gè)人信用記錄嗎？專(zhuān)家強調，之所以加強對信用卡溢繳款的管理，主要是為了營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，并不會(huì )影響征信。
“近期部分銀行發(fā)布公告措施對信用卡賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整管理，有助于嚴格控制資金流向，夯實(shí)反洗錢(qián)能力。”興業(yè)研究公司銀行業(yè)高級研究員呂爽說(shuō)。
去年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展的通知》明確，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續有效防控套現、欺詐風(fēng)險，防范信用卡被用于違法犯罪活動(dòng)。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )黨委書(shū)記、會(huì )長(cháng)許澤瑋表示，金融監管部門(mén)對銀行信用卡業(yè)務(wù)有嚴格規定，要求銀行對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行合規管理，加強對溢繳款的管理也是在落實(shí)監管要求。
什么情況下會(huì )對征信產(chǎn)生影響？業(yè)內人士介紹，有些銀行信用卡是在一定期限內逾期還款累計到一定次數就會(huì )影響征信。特別要注意，有些人申請了多張信用卡，但是有些卡長(cháng)時(shí)間不用變?yōu)?ldquo;僵尸卡”并產(chǎn)生了年費、卡費拖欠，或是未能及時(shí)還款導致逾期，并且超過(guò)了容時(shí)期，銀行將逾期情況上報到了中國人民銀行，就會(huì )對征信報告產(chǎn)生負面影響。
記者梳理發(fā)現，因為信用卡是先透支后還款，個(gè)人信用卡資金僅限用于日常消費用途，嚴禁出租、出借、出售。對發(fā)生溢繳款相關(guān)異常交易和異常還款行為的信用卡賬戶(hù)，部分銀行將采取包括但不限于以下措施：額度調減、限制交易、止付、提前終止分期計劃等。
加強信用卡溢繳款管理與此前銀行清理睡眠賬戶(hù)的措施類(lèi)似，均是為了規范發(fā)展金融產(chǎn)品和服務(wù)。今年以來(lái)，金融部門(mén)與國家發(fā)展改革委、商務(wù)部等部門(mén)研究制定了關(guān)于恢復和擴大消費的意見(jiàn)等，持續加強對促消費的政策支持。截至6月底，信用卡、汽車(chē)和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元。
施懿宸提醒，在支持恢復和擴大消費的情況下，溢繳款長(cháng)期留在資金賬戶(hù)池里，無(wú)法順利流入市場(chǎng)拉動(dòng)消費、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)，溢繳與信用卡促消費的初衷相違背。結合國際金融管理經(jīng)驗，部分銀行甚至把利率降到零，還收取一定管理費，其目的就是把錢(qián)從銀行擠出來(lái)，溢繳款管理也是這個(gè)邏輯思路。下一步，持卡人若繼續把溢繳款長(cháng)期留在信用卡里，銀行為合理優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)，可能將收取管理費等費用。（經(jīng)濟日報記者 王寶會(huì )）
