近日，中國香港存款利率不斷攀升，部分大型銀行推出了港元、美元存款福利活動(dòng)，最高利率可達6%。不過(guò)，看似很有吸引力的高息存款產(chǎn)品不僅設定一些門(mén)檻，同時(shí)也隱藏著(zhù)一定的風(fēng)險。

　　在業(yè)內人士看來(lái)，赴港存款面臨的問(wèn)題很多：一是個(gè)人的時(shí)間和成本問(wèn)題，二是外匯額度問(wèn)題，三是匯率變動(dòng)風(fēng)險?？傊?，儲戶(hù)要綜合考慮自身條件，包括赴港辦理存款是否方便、能否承受匯率波動(dòng)等，這些問(wèn)題考慮清楚后，再決定是否有必要赴港存款。

　　最高利率可達6%

　　記者了解到，香港部分銀行以港元及美元活期或定期存款5%甚至6%的最高年化利率吸引客戶(hù)。為何香港的存款利率這么高？南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，香港的存款利率高達5%的現象源于美元相對高企的利率和港元的聯(lián)系匯率制度。聯(lián)系匯率制度規定港元與美元掛鉤。近年來(lái)，美聯(lián)儲連續加息，導致香港也相應加息，從而推高了存款利率。同時(shí)，作為一個(gè)國際金融中心，香港金融市場(chǎng)相對開(kāi)放且競爭激烈，使其存款利率普遍較高。

　　通常香港高息產(chǎn)品周期較短，且具有一定投資門(mén)檻要求。例如，部分產(chǎn)品為階梯計息，前期利率不高，部分產(chǎn)品為限時(shí)高利率。另外，這類(lèi)產(chǎn)品主要傾向于高凈值財富人群以及新開(kāi)戶(hù)客戶(hù)。

　　記者從建設銀行（亞洲）微信公號了解到，2024年2月22日至3月13日，客戶(hù)只需成功開(kāi)立月月增息儲蓄戶(hù)口及登記月月增息優(yōu)惠，并于存款開(kāi)放期內存入資金，可尊享高達5%（港元/美元）以及高達3%（人民幣）活期儲蓄存款年利率。具體來(lái)看，存款門(mén)檻利率按每階段遞增，港元存款第一個(gè)月利率為2.5%，第二個(gè)月利率為3%、第三個(gè)月利率為3.5%、第四個(gè)月利率為5%；同時(shí)，美元存款前四個(gè)月的利率則分別為3.5%、4%、4.5%和5%；人民幣存款前四個(gè)月的利率則分別為1%、2%、2.5%和3%。

　　工銀亞洲微信公眾號顯示：“推廣期內，新客戶(hù)通過(guò)指定途徑開(kāi)立理財e時(shí)代賬戶(hù)即可享受港元3個(gè)月定存年利率6%優(yōu)惠”。記者點(diǎn)擊詳情頁(yè)一看，卻發(fā)現設定了條件限制：一是優(yōu)惠只適用于該行零售個(gè)人新客戶(hù)通過(guò)手機銀行e定存存入10萬(wàn)港元的三個(gè)月定期存款，而每筆定期存款為1000港元或以上。年利率或會(huì )因市場(chǎng)情況而有所更改。二是該產(chǎn)品推廣期的時(shí)間為2024年2月1日至3月28日（包括首尾兩天）。

　　某銀行工作人員介紹，這些產(chǎn)品高利率持續的時(shí)間一般只有1個(gè)月至3個(gè)月，活動(dòng)期結束或下調利率。

　　另外，記者了解到，一般赴港開(kāi)戶(hù)需要提供的材料為身份證、港澳通行證、護照、通關(guān)小票、住址證明，若辦理香港賬戶(hù)，需要先存入1000港元進(jìn)行賬戶(hù)激活，激活后再存入資金。另外，開(kāi)戶(hù)還需要提前預約。

　　專(zhuān)家提醒警惕風(fēng)險

　　從儲戶(hù)角度而言，跨境存款劃算嗎？業(yè)內人士表示，部分香港銀行給出的高息存款利率具有很大吸引力，但此類(lèi)產(chǎn)品期限較短，主要是為了吸引新客戶(hù)存款。拉長(cháng)時(shí)間來(lái)看，長(cháng)期儲蓄利率沒(méi)有那么高。與此同時(shí)，儲戶(hù)需注意諸多風(fēng)險。

　　對于普通儲戶(hù)專(zhuān)程赴港存款，多位銀行工作人員表示，不建議儲戶(hù)臨時(shí)換匯去香港高息存款。盡管在香港存款可以獲得更高的利息收益，但存款利率并不是唯一的考慮因素，在決定是否赴港存錢(qián)時(shí)，還需要考慮其他因素，如匯率風(fēng)險、銀行信譽(yù)、開(kāi)戶(hù)成本等。同時(shí)，也需要了解相關(guān)的政策和法規。

　　“就儲戶(hù)而言，把人民幣換成港幣，需要考慮港幣是升值還是下跌；購買(mǎi)美元存款也需要注意匯率波動(dòng)風(fēng)險。另外，還要考慮成本和自己存款的便利性，普通儲戶(hù)去香港開(kāi)戶(hù)其實(shí)有一定成本。”北京地區建行某支行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示。

　　中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平建議，儲戶(hù)到香港存入港幣或者美元，需要重點(diǎn)關(guān)注內地和香港監管制度差異、匯率風(fēng)險、美聯(lián)儲貨幣政策動(dòng)向，還需要充分考慮存款產(chǎn)品的特性。

　　“儲戶(hù)如何存款主要取決于個(gè)人投資目標、風(fēng)險承受能力和資金規劃。”田利輝表示，儲戶(hù)跨境存款需要注意匯率風(fēng)險，防止匯率變動(dòng)帶來(lái)資金貶值；需要注意利率風(fēng)險，美聯(lián)儲有可能推動(dòng)未來(lái)市場(chǎng)出現利率下行走勢；需要防范信用風(fēng)險，應該對境外機構進(jìn)行充分的信用評估；需要防范流動(dòng)性風(fēng)險，防止無(wú)法提前或臨時(shí)支取困難；需要防范法律和監管風(fēng)險，防止因違規操作而遭受損失或因發(fā)生糾紛面臨跨境訴訟。（來(lái)源：證券日報）