近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2024)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》)顯示，2023年消費金融公司加大消費信貸供給力度，資產(chǎn)規模和貸款余額雙雙突破萬(wàn)億元，分別達到12087億元和11534億元，同比增長(cháng)36.7%和38.2%，高于經(jīng)濟恢復速度，為恢復和擴大消費需求作出了積極貢獻。
支持消費力度更加強勁
招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示，消費金融貸款余額增速高于經(jīng)濟恢復速度，主要是因為新加入的消費金融公司業(yè)務(wù)規?？焖僭鲩L(cháng)，同時(shí)也顯示出其支持消費、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的力度更加強勁。
從《報告》來(lái)看，2023年，消費金融公司充分發(fā)揮專(zhuān)營(yíng)化小型金融機構優(yōu)勢，針對3C和家電等熱點(diǎn)消費場(chǎng)景、家裝和旅游等消費升級場(chǎng)景，快速開(kāi)發(fā)和優(yōu)化金融產(chǎn)品，助力居民提高消費支付能力，切實(shí)促進(jìn)消費需求恢復。
例如，在今年“618”大促期間，中郵消費金融通過(guò)舉辦“6·10年中盛典”活動(dòng)，推出“現金大獎+神券免息+限時(shí)提額”等活動(dòng)，全力支持消費者用款需求。
同時(shí)，消費金融公司堅持下沉市場(chǎng)和“長(cháng)尾客戶(hù)”的差異化客群定位，不斷降低產(chǎn)品價(jià)格。2023年，有18家公司調降價(jià)格，其中6家下降超過(guò)10%，2家下降超過(guò)15%，其他公司定價(jià)保持平穩，實(shí)現既“普”又“惠”的初衷，做好普惠金融大文章。
例如，中原消費金融柚卡堅持“去中介”業(yè)務(wù)模式，有針對性地提供更高額度、更低利率和更加便捷的服務(wù)，降低中間環(huán)節成本，提高新市民等群體消費金融的可獲得性。
行業(yè)發(fā)展還面臨一些問(wèn)題
不過(guò)，部分消費金融公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也存在一些問(wèn)題，如貸款用途不明、風(fēng)險管理不足、監管缺位等，給消費者權益帶來(lái)了潛在的威脅。在黑貓投訴平臺，不少網(wǎng)友反映一些消費金融公司存在不合理催收、泄露個(gè)人信息、收取高額擔保費等問(wèn)題。
近日，國家金融監管總局北京監管局就披露了一則某消費金融公司的處罰信息。處罰信息顯示，該公司存在合作業(yè)務(wù)管控不到位、綜合利率等產(chǎn)品信息的披露不夠規范、授信體系存有缺陷、貸后管理存在漏洞等多項違規行為，被罰款120萬(wàn)元。
去年11月，國家金融監管總局浙江監管局發(fā)布了1張罰單。處罰信息顯示，杭州一家消費金融公司委外催收管理不到位；貸款利率風(fēng)險定價(jià)機制落實(shí)不到位。
此外，馬上消費相關(guān)負責人表示，還有一些不法分子通過(guò)非法代理維權、反催收聯(lián)盟、有組織逃廢債、征信修復、盜取賬號、仿冒網(wǎng)站和APP等違法違規活動(dòng)非法牟取利益，相關(guān)問(wèn)題有待進(jìn)一步治理。
多舉措推動(dòng)行業(yè)規范健康發(fā)展
為了促進(jìn)行業(yè)規范發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )今年5月發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，要求金融機構加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查，做好風(fēng)險預警和應急處置工作，防范不當催收、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險。
為了協(xié)力打擊黑灰產(chǎn)，馬上消費倡導并發(fā)起了打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF聯(lián)盟)，目前已有百余家機構參與。截至目前，AIF聯(lián)盟已發(fā)現黑灰產(chǎn)線(xiàn)索62375條。依托平臺線(xiàn)索，該公司已指導、配合多家成員單位聯(lián)動(dòng)警方受理打擊非法代理維權案件59起，對157名金融黑產(chǎn)違法犯罪嫌疑人采取行政、刑事強制措施。
董希淼指出，為促進(jìn)消費金融高質(zhì)量發(fā)展，消費金融公司應借助互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等數字技術(shù)，拓展服務(wù)半徑和覆蓋范圍；搭建自動(dòng)化與標準化的風(fēng)險識別、反欺詐、貸后催收和運營(yíng)體系，逐步提升經(jīng)營(yíng)效率，降低運營(yíng)成本；識別并快速響應客戶(hù)個(gè)性化服務(wù)需求，加強消費者權益保護，逐步提升客戶(hù)體驗。
在這方面，已經(jīng)有企業(yè)展開(kāi)行動(dòng)。例如，信也科技依托大數據、人工智能等技術(shù)，提升了金融機構在客戶(hù)獲取、風(fēng)控、反欺詐等方面的數字化水平和效率，推動(dòng)了合作金融機構的資源和業(yè)務(wù)規模顯著(zhù)提升，風(fēng)險指標持續改善。
（來(lái)源：工人日報）
