消費者投資金店“黃金理財”項目，期滿(mǎn)兌付時(shí)，卻發(fā)現金店失蹤，消費者損失超過(guò)50萬(wàn)元。由于金店涉嫌犯罪，該案近日被鼓樓法院裁定移送公安機關(guān)處理。

2022年7月，江女士經(jīng)朋友推薦，了解到某金店推出黃金理財項目：顧客購買(mǎi)黃金后可寄存店內，托管期滿(mǎn)后可選擇取回或由金店回購黃金。顧客同時(shí)享受額外的“加贈”黃金克數，作為投資回報。

江女士與金店簽訂《黃金現貨銷(xiāo)售合同》及《黃金預約回購協(xié)議》。雙方書(shū)面約定：江女士購買(mǎi)2200克黃金并交由金店托管一年，可獲贈黃金159克；期滿(mǎn)之日，金店按當日金價(jià)回購。

鼓樓法院查明，托管期滿(mǎn)時(shí)金店關(guān)門(mén)，給江女士造成的直接損失超過(guò)50萬(wàn)元。另?yè)康瓤蛻?hù)陳述，其他未起訴的客戶(hù)在同一金店購買(mǎi)并托管的黃金價(jià)值預計超過(guò)500萬(wàn)元。

根據《中華人民共和國金銀管理條例》相關(guān)規定，金銀的收購統一由中國人民銀行辦理；除經(jīng)中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個(gè)人不得收購金銀。

鼓樓法院認為，此案中的交易模式已超出一般黃金飾品的零售業(yè)務(wù)范疇，金店承諾回購黃金的行為涉及非法收購，且其提供的黃金托管及回購服務(wù)實(shí)質(zhì)上是金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，須取得金融牌照方可經(jīng)營(yíng)。金店未獲金融監管部門(mén)批準，擅自開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)，涉嫌擾亂金融秩序。此外，金店在收取客戶(hù)購金款后并未實(shí)際交付黃金，而是承諾到期贈金并回購，該模式有以承諾利息回報的方式向社會(huì )不特定對象吸收資金之嫌。

綜上，金店的經(jīng)營(yíng)行為、經(jīng)營(yíng)模式及經(jīng)營(yíng)規模，涉嫌構成非法經(jīng)營(yíng)罪、非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。因涉及刑事犯罪，法院裁定將案件移送公安機關(guān)處理。

法官提醒：從事黃金銷(xiāo)售的企業(yè)，金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)主體從事吸收或變相吸收公眾存款、代客理財等金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)國家金融監管部門(mén)批準，僅取得營(yíng)業(yè)執照而沒(méi)有獲得國家金融監管部門(mén)批準不得從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

此外，消費者也要增強自身風(fēng)險防范意識，自覺(jué)抵制高利誘惑，在投資前仔細甄別，根據個(gè)人風(fēng)險承受能力選擇正規金融機構，謹慎選擇實(shí)物黃金投資模式，切莫被“高回報”的托管業(yè)務(wù)迷了眼。（記者 林春長(cháng)通訊員 黃麗珍 林倩）

來(lái)源：福州晚報