“一直以為貸款需要擔?；虻盅?，而且手續麻煩。沒(méi)想到動(dòng)動(dòng)手指，100萬(wàn)元第二天就到賬上。”提起不久前首次從銀行貸款的事，寧德市中垠貿易有限公司相關(guān)負責人高興地表示，“真是太方便啦！”
這家公司成立于2017年，主營(yíng)建材、水泥銷(xiāo)售，受貨款回籠慢影響，資金較為緊張。“正在為錢(qián)犯愁之際，意外地接到郵儲銀行工作人員的電話(huà)，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)需不需要貸款。”
“像這樣受疫情影響出現資金流動(dòng)問(wèn)題的小微企業(yè)，是我們從開(kāi)戶(hù)信息中‘挖掘’出來(lái)的。”郵儲銀行寧德市分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理林瑋說(shuō)，“我們專(zhuān)門(mén)設立首貸窗口、組建首貸團隊，小微企業(yè)從受理、審查審批到放款最快可在1天內辦結。”
來(lái)自人行福州中心支行的數據顯示，今年1—9月，福建省主要金融機構新增小微企業(yè)首貸戶(hù)數7692戶(hù)，首貸率12.62%。
“首貸”是指人民銀行征信報告中無(wú)貸款記錄的企業(yè)首次獲得的貸款，包括民營(yíng)企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款。
小微企業(yè)貸款難，首貸更是難上加難。一方面，由于銀企信息不對稱(chēng)，尤其是初創(chuàng )期的小企業(yè)，缺乏在納稅、工商、環(huán)保等方面的信用信息，可供抵押擔保物相對較少，又難以判斷其經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景，所以銀行“不敢貸”；另一方面，不少小企業(yè)擔心銀行貸款手續煩瑣，又不知道相關(guān)的金融優(yōu)惠政策，對銀行貸款望而卻步。
為更好地擴大金融服務(wù)的覆蓋面、消滅“空白地帶”，去年下半年以來(lái)，人行福州中心支行在寧德、龍巖、泉州和漳州四地試點(diǎn)開(kāi)展“首貸培植”專(zhuān)項行動(dòng)，打通“篩選—幫扶培植—產(chǎn)品對接—風(fēng)險補償”融資鏈條，力破小微企業(yè)融資“最先一公里”。
寧德市依托金融機構網(wǎng)點(diǎn)、普惠金融中心設立28個(gè)首貸中心、165個(gè)首貸窗口，實(shí)現縣域全覆蓋，并開(kāi)通首貸服務(wù)熱線(xiàn)，配備專(zhuān)職人員進(jìn)行融資對接、跟蹤回訪(fǎng)等服務(wù)；泉州市采取“政府主管部門(mén)提供+征信機構模型評分+金融機構名單對比”的方式，梳理形成有前景、有市場(chǎng)、有潛力、有融資需求的無(wú)貸戶(hù)名單，“一企一策”建立工作臺賬和培植檔案，有針對性提供融資服務(wù)；漳州市建立首貸培植項目庫，滾動(dòng)下發(fā)金融機構，首批入庫項目包含21787家民營(yíng)和小微企業(yè)（包括個(gè)體工商戶(hù)）；龍巖市依托“e龍巖”數字普惠金融平臺開(kāi)通首貸專(zhuān)欄，整合工商、稅務(wù)、法院、公安、電力、水務(wù)等17個(gè)政府部門(mén)44大類(lèi)實(shí)時(shí)公共信用信息數據，便利金融機構對接。
各地金融機構還充分發(fā)揮大數據作用，創(chuàng )新信用產(chǎn)品，推出基于稅務(wù)、經(jīng)營(yíng)等信息的“稅貸通”“銀稅貸”“經(jīng)營(yíng)快貸”“結算流量貸”，以及“郵易首貸”“首戶(hù)e貸”“首貸寶”等首貸專(zhuān)屬產(chǎn)品，讓首貸戶(hù)貸款更加便利。
風(fēng)險補償和正向激勵機制的建立，也讓更多金融機構敢貸、愿貸。龍巖市將首貸戶(hù)納入政府性融資擔保業(yè)務(wù)支持范圍，對首貸戶(hù)第一年擔保費率實(shí)行不高于1%的優(yōu)惠費率，市級財政對普惠小微企業(yè)提供首次貸款的金融機構給予一定金額的財政資金風(fēng)險補償，激勵金融機構通過(guò)信用方式發(fā)放首貸。各試點(diǎn)地人民銀行還運用再貸款和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，支持金融機構拓展無(wú)貸戶(hù)融資，同時(shí)按月監測考核金融機構首貸行動(dòng)的具體指標，并將考核結果與信貸政策導向評估、年度綜合評價(jià)、央行政策工具運用等掛鉤，充分調動(dòng)金融機構積極性。
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“幾家抬”助小微企業(yè)起好步
去年以來(lái)，“首貸戶(hù)”成為社會(huì )各界關(guān)注的問(wèn)題。增加“首貸戶(hù)”數量，被列入《政府工作報告》，并成為考核普惠金融服務(wù)重心下沉的一個(gè)重要指標。
普惠金融，首先應該讓更多的小微企業(yè)能夠得到貸款。近年來(lái)，在一系列政策引導下，我省信貸支持小微企業(yè)成效顯著(zhù)，2020年，小微企業(yè)（含個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)）貸款同比增長(cháng)17.32%。其中，普惠型小微貸款余額7625.6億元，同比增長(cháng)32.4%；貸款戶(hù)數達136萬(wàn)戶(hù)，較年初增加22.8萬(wàn)戶(hù)。
但是，相比小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)數量以及對經(jīng)濟的貢獻度來(lái)說(shuō)，其獲得的資金支持度仍然不匹配，也意味著(zhù)普惠金融的發(fā)展空間仍很大。
推動(dòng)小微企業(yè)貸款“擴面增量”，需要發(fā)揮金融、財稅等“幾家抬”合力，調動(dòng)商業(yè)銀行積極性，通過(guò)降低首貸戶(hù)準入門(mén)檻、加大首貸戶(hù)產(chǎn)品創(chuàng )新、優(yōu)化首貸戶(hù)信貸服務(wù)，讓更多小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)進(jìn)入銀行視野并貸到第一筆錢(qián)，起好步、快發(fā)展。（ 來(lái)源：東南網(wǎng)）
