“古屋貸”助力，四坪古村盤(pán)活古屋煥新彩。

臺海網(wǎng)8月18日訊 據閩東日報報道   這些天，寧德市屏南縣熙嶺鄉龍潭村村民陳孝二的心情格外舒暢。8月12日，他申請的15萬(wàn)元“古屋貸”順利發(fā)放到賬，解了發(fā)展民宿資金之虞。

陳孝二返鄉創(chuàng )業(yè)已有三年，此前的十余年他一直在福州做水果生意。人去樓空，他家的老屋受風(fēng)雨侵襲幾近倒塌。近幾年，龍潭村文創(chuàng )發(fā)力，古村重現生機。2018年，陳孝二踏上返鄉創(chuàng )業(yè)路。翌年底，拆老墻、修古屋，發(fā)展民宿。應勢而生的“古屋貸”助力，緩解發(fā)展民宿資金壓力，更讓他喜出望外。

屏南古村落資源豐富，然而隨著(zhù)大量農村人口的外出，老屋殘破、鄉村凋敝。近年來(lái)，屏南創(chuàng )新實(shí)踐，闖出了“黨委政府+藝術(shù)家+農民+古村+互聯(lián)網(wǎng)”的傳統村落文創(chuàng )發(fā)展模式，一個(gè)個(gè)古村拂去蒙塵，重放異彩。

古村保護傳承發(fā)展，“情懷”落地，還需“實(shí)力”加持。資金何處來(lái)？據屏南農信社此前的調研顯示，以老宅的檢漏修繕為例，據估算每棟每年需數千至數萬(wàn)元不等的費用。單靠政府部門(mén)的投入，資金有限，也難以形成真正的活力。即便有投資興業(yè)者，同樣也需要來(lái)自銀行的資金支持。

資金短缺的另一面，是大量古屋無(wú)價(jià)難變現的尷尬。屏南農信社普惠金融部經(jīng)理張遠體告訴記者，用于融資擔保的資產(chǎn)，按標準應有清晰的產(chǎn)權、可判斷市場(chǎng)價(jià)值等。但在農村，大量古屋傳承于父輩、祖輩，顯然無(wú)法完全具備這些要素，而成為“非標”生產(chǎn)要素。隨著(zhù)文創(chuàng )推進(jìn)，眾多外來(lái)新村民入駐，他們申請當地信貸，按往常流程也需貸款擔保人。對于初來(lái)乍到的他們來(lái)說(shuō)，難度顯而易見(jiàn)。

困則思變。去年5月，屏南農信社推出“民宿貸”信貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足民宿開(kāi)發(fā)建設經(jīng)營(yíng)修繕等資金需求。此后，又開(kāi)發(fā)“文創(chuàng )貸”，扶持文創(chuàng )產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但兩者均難以突破擔保環(huán)節，特別是大額貸款。喚醒鄉村沉睡資產(chǎn)，屏南仍需進(jìn)階破題。

今年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立健全生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現機制的意見(jiàn)》，其中明確提出，要加大綠色金融支持力度，在具備條件的地區探索古屋貸等金融產(chǎn)品創(chuàng )新，以收儲、托管等形式進(jìn)行資本融資，用于周邊生態(tài)環(huán)境系統整治、古屋拯救改造及鄉村休閑旅游開(kāi)發(fā)等。這為屏南進(jìn)一步創(chuàng )新金融服務(wù)錨定了新航向。

第一時(shí)間響應，屏南農信社于今年6月設立“古屋貸”，并在熙嶺鄉四坪村舉行“金融助力兩山兩化，激活農村要素稟賦”簽約儀式，為熙嶺鄉文創(chuàng )片區農村要素貸款授信5000萬(wàn)元，現場(chǎng)為6位客戶(hù)代表授信“古屋貸”。

據介紹，“古屋貸”以文創(chuàng )村民宿的古屋經(jīng)營(yíng)權作為抵押擔保條件，古建筑產(chǎn)權企業(yè)、古村落開(kāi)發(fā)保護企業(yè)、古屋擁有者以及在屏南經(jīng)營(yíng)民宿的外來(lái)新村民等均可申請貸款，最高額度可達30萬(wàn)元，且具有利率低、期限長(cháng)等優(yōu)點(diǎn)，其年化利率僅為4.35%（單利），期限最長(cháng)可達10年。

在古屋的價(jià)值評估上，根據可實(shí)現性、轉讓和折價(jià)變現的難易程度及其各種影響價(jià)值的不確定因素，運用“工料法”“市場(chǎng)價(jià)值法”等方法進(jìn)行評估，為古屋貼上“價(jià)值標簽”。

同時(shí)，突破擔保瓶頸，創(chuàng )新引入托管模式。試點(diǎn)的熙嶺鄉成立福建先飛投資有限公司這一平臺公司，與屏南農信社簽訂農村生產(chǎn)要素批量托管協(xié)議。當古屋經(jīng)營(yíng)權人以經(jīng)營(yíng)權為抵押申請信貸后，經(jīng)營(yíng)權便托管給平臺公司，由其負責對受托古屋進(jìn)行監管，產(chǎn)生信貸風(fēng)險后由平臺公司負責幫助流轉與處置，創(chuàng )新解決了農村“非標”生產(chǎn)要素在確權、登記、評估、流轉、處置等方面的問(wèn)題，推動(dòng)古村古屋重煥生機。截至目前，屏南已發(fā)放“古屋貸”30戶(hù)，金額720萬(wàn)元，走在全省前列。

江西小伙肖積龍就是其中的受益者。2017年，他來(lái)到龍潭村，租下村民破舊老屋，改造成別有韻味的“溪澗餐廳”。此后，他以古屋經(jīng)營(yíng)權為抵押，順利申請到了8萬(wàn)元“古屋貸”。

“這是一款不錯的金融產(chǎn)品，不用擔保，貸款利息也低，簡(jiǎn)便好用！”肖積龍評價(jià)說(shuō)。如今，在毗鄰的四坪村，他租賃老宅開(kāi)起了又一家餐飲店，還把村里水果、黃酒等農副產(chǎn)品通過(guò)朋友圈、抖音宣傳拓寬銷(xiāo)路，他鄉已成故鄉。

“創(chuàng )新的‘古屋貸’，通過(guò)市場(chǎng)化手段有效盤(pán)活了古屋資源，解決了文創(chuàng )資金短缺難題，推動(dòng)了古村活化保護開(kāi)發(fā)。同時(shí)，吸引了更多新村民安心入駐，助力鄉村文創(chuàng )產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”張遠體說(shuō)。

據悉，屏南農信社還復制“古屋貸”模式，向更多農村生產(chǎn)要素融資領(lǐng)域拓展。如“菇棚貸”，以標準化菇棚使用權為抵押，由村集體經(jīng)合社受托托管，目前已發(fā)放25戶(hù)，貸款金額375萬(wàn)元；面向鄉村冷庫、保鮮庫等領(lǐng)域，同樣以使用權抵押托管，目前已發(fā)放22戶(hù)，貸款金額430萬(wàn)元。

“這些金融服務(wù)創(chuàng )新，邁出了我們推進(jìn)農村‘資源變資產(chǎn)、資金變股金、農民變股東’三變改革的重要一步。”屏南農信社理事長(cháng)樂(lè )起星表示，下一步，該社將持續創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓寬農村金融服務(wù)的廣度和深度，助推農村要素市場(chǎng)化配置改革，暢通農村經(jīng)濟內循環(huán)，探索生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現，為全面推進(jìn)鄉村振興貢獻農信力量。（記者 王志凌 葉陳芬 通訊員 甘葉斌 文/圖）