近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，自2023年9月25日起，符合條件的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。同時(shí)，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平。

　　日前，記者走訪(fǎng)漳州市區多家銀行了解到，目前存量首套房貸利率調整的具體標準和操作細節已基本明確，這也為即將開(kāi)展的調整工作提供了依據。有業(yè)內人士認為，存量房貸利率調整后，將有助于降低借款人的住房消費負擔，同時(shí)也可在一定程度上緩解提前還貸現象。那么，存量房貸利率調整后，漳州置業(yè)者究竟能省多少錢(qián)呢？

　　利率能降多少

　　取決于兩個(gè)關(guān)鍵因素

　　存量首套房貸利率具體如何調整？記者了解到，各家銀行給出的調整規則都相差不多。以農業(yè)銀行為例，對于2019年10月7日（含）前發(fā)放的、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉換為貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）定價(jià)的存量首套個(gè)人住房貸款，利率水平調整至原貸款合同期限對應的LPR（即加點(diǎn)幅度為0）；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發(fā)放時(shí)當地首套房貸利率政策下限執行。對于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款，利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR（即加點(diǎn)幅度為0）；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發(fā)放時(shí)當地首套房貸利率政策下限執行。對于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款（含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款），利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR減20個(gè)基點(diǎn)；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應的LPR減20個(gè)基點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)當地首套房貸利率政策下限執行。

　　也就是說(shuō)，想確定自己的房貸利率能下調多少，取決于兩個(gè)關(guān)鍵因素：貸款發(fā)放時(shí)間，以及所在城市首套房貸利率政策下限。同時(shí)還需要注意，貸款基準利率與貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）不同。2018年1月1日至今，我國一年以?xún)龋ê荒辏┵J款基準利率為4.35%，一年至五年（含五年）貸款基準利率為4.75%，五年以上貸款基準利率為4.9%。LPR則已做過(guò)多次調整。

　　漳州置業(yè)者

　　還貸壓力將進(jìn)一步減輕

　　記者從中國人民銀行福建省分行官網(wǎng)了解到，2018年1月1日-2019年10月7日，漳州地區執行的利率下限為0.7倍貸款基準利率；2019年10月8日-2022年5月14日，漳州地區執行的利率下限為L(cháng)PR；2022年5月15日-2022年5月18日，漳州地區執行的利率下限仍為L(cháng)PR；2022年5月19日-2023年2月28日，漳州地區執行的利率下限為L(cháng)PR減20個(gè)基點(diǎn)；2023年3月1日至今，漳州地區執行的利率下限為L(cháng)PR減50個(gè)基點(diǎn)。

　　借款人可根據自己辦理房貸業(yè)務(wù)的時(shí)間點(diǎn)來(lái)確定當時(shí)的政策，再進(jìn)行計算。舉個(gè)例子，2022年4月23日，市民王女士在漳州以100萬(wàn)元商業(yè)貸款、20年本額等息還款的方式買(mǎi)了首套房。當時(shí)的定價(jià)基準為L(cháng)PR+54個(gè)基點(diǎn)，最終簽合同的首套房貸利率為5.19%?，F在按照最新規則，王女士的房貸利率可調整為原貸款發(fā)放時(shí)漳州的最低下限，也就是LPR。那么王女士可以享受到的調整就是下調54個(gè)基點(diǎn)，5.19%-0.54%=4.65%。調整前，王女士的月供約為6704元；調整后，王女士的月供將低于6407元，每月省了約300元，總利息少了約7.1萬(wàn)元。

　　此外，還有不少借款人十分關(guān)注已辦理提前還款的部分，能否調整利率的問(wèn)題。對此不同銀行給出了不同說(shuō)法。工商銀行表示，此次存量房貸利率調整不溯及既往，對于此前已經(jīng)支付的高于調整后利率水平的房貸利息，暫不支持要求返還。農業(yè)銀行表示，若已完成提前還款扣款操作的，不再進(jìn)行利率調整；若已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶(hù)可根據自身需要撤銷(xiāo)提前還款申請，凡是符合條件的，均可納入此次調整范圍。（記者 閆 鍇）

來(lái)源：閩南日報