▲楊希/漫畫(huà)

　　臺海網(wǎng)11月27日訊（海峽導報記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 思法）董小姐沖動(dòng)之下投資黃金，不料遭遇黃金持續下跌，被強行平倉，15萬(wàn)元保證金全部損失，一怒之下，將銀行告上法院。近日，思明法院發(fā)布了這樣一起案件。

遭遇 女子被強行平倉，虧光所有保證金

　　近年來(lái)，金價(jià)頻頻上漲，不少人對黃金的投資熱情也持續高漲，但是投資有風(fēng)險，理財需謹慎。市民董小姐就因為沖動(dòng)投資，導致虧光保證金。

　　董小姐是個(gè)理財達人，有幾年的貴金屬投資經(jīng)驗。一次，董小姐像往常一樣登錄手機銀行準備交易時(shí)，系統提示風(fēng)險評估到期，需要重新進(jìn)行“風(fēng)險評估問(wèn)卷測評”。兩次評估后，她的風(fēng)險測評結果均顯示為保守型。所以，當她想進(jìn)行黃金買(mǎi)入的交易時(shí)，系統就顯示“您目前的風(fēng)險評估結果不滿(mǎn)足本業(yè)務(wù)交易條件”。

　　為此，董小姐找到銀行工作人員交涉。對此，工作人員解釋說(shuō)，為了避免用戶(hù)進(jìn)行超出風(fēng)險承受能力的交易，系統會(huì )根據風(fēng)險評估結果對用戶(hù)的操作進(jìn)行適當限制。董小姐的風(fēng)險評估結果是保守型，所以不符合買(mǎi)入黃金的條件，但可以賣(mài)出平倉。

　　后來(lái)，貴金屬價(jià)格持續下跌，而董小姐拒絕自行平倉。當金價(jià)下跌超出其保證金的總額時(shí)，系統就自動(dòng)將其持有的黃金強行平倉。

　　面對15萬(wàn)元保證金全部損失，董小姐十分氣憤，遂以銀行禁止其進(jìn)行貴金屬交易導致賬戶(hù)被強行平倉為由，將銀行告上法院，要求銀行返還損失的保證金及利息。

判決 銀行不構成違約，駁回全部訴求

　　法院經(jīng)審理認為，銀行代理客戶(hù)進(jìn)行貴金屬交易，負有適當性管理義務(wù)，需要充分評估投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力，對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險測評和分類(lèi)，持續跟蹤評估，并拒絕向風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力低于產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者提供金融服務(wù)。

　　因此，銀行定期對董小姐進(jìn)行風(fēng)險測評并無(wú)不當。根據《上海黃金交易所競價(jià)交易規則細則》規定，董小姐想要進(jìn)行的黃金交易屬于高風(fēng)險等級的投資活動(dòng)，但她的風(fēng)險評估結果為“保守型”。因此，銀行限制董小姐進(jìn)行超出風(fēng)險承受能力的交易，不構成違約。

　　最終，法院作出一審判決，駁回董小姐的全部訴訟請求。

法官說(shuō)法

拒絕平倉，損失自行承擔

　　法官說(shuō)，本案中，銀行要求金融消費者進(jìn)行風(fēng)險測評和分類(lèi)并定期跟蹤評估，充分、準確、動(dòng)態(tài)地評估金融消費者風(fēng)險承受等級與能力，在風(fēng)險評估等級與消費者購買(mǎi)的金融產(chǎn)品不匹配時(shí)，限制金融消費者高風(fēng)險投資活動(dòng)，應認為銀行嚴格、全面地履行了適當性義務(wù)，保障金融消費者合法權益。而董小姐在自身風(fēng)險承受能力發(fā)生變化、不符合參與高風(fēng)險等級投資活動(dòng)時(shí)，拒絕自行平倉等補救措施，造成保證金損失，應自行承擔責任。

　　作為金融消費者一方，在參與高風(fēng)險等級投資活動(dòng)時(shí)，應注意以下幾點(diǎn)：一是充分評估自己的投資目標和風(fēng)險承受能力。二是如實(shí)填寫(xiě)測評資料，積極配合金融機構等相關(guān)機構完成風(fēng)險承受能力測試，以便金融機構充分認識金融消費者，匹配推薦適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是提升理性投資意識，避免購買(mǎi)風(fēng)險等級過(guò)高的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保護自身財產(chǎn)安全。