近日，莆田多位消費者反映，2017年他們幾人在泰康保險公司一名熟人的推薦下，為自己的孩子買(mǎi)了一款名為“泰康鑫享人生年金保險（分紅型）”。按照大家的說(shuō)法，當時(shí)業(yè)務(wù)員稱(chēng)，每年交1.5萬(wàn)元，交15年可以保障99年，利率比銀行定存要高。
方女士:業(yè)務(wù)員當時(shí)是跟我說(shuō)，第16年的時(shí)候“本金”是隨時(shí)可以支取的。
可直到最近，肖女士等人才了解到，投入的保費要到孩子80歲的時(shí)候才能取出。
合同中都有注明 消費者未仔細查看
記者注意到，在保險合同中確實(shí)有一個(gè)條款提及“在被保險人年滿(mǎn)80周歲后，按交納的保險費總額給付祝壽保險金”。但是肖女士等人在投保時(shí)，孩子都還不滿(mǎn)十歲，一想到還要等到七十多年后才能取出保費，這讓大家難以接受。
欲退保 九萬(wàn)保費或只能退一半
思前想后，方女士等人希望能夠全額退保，但保險公司告訴他們：不能全退。
記者在現場(chǎng)指出，其實(shí)在合同內都有相應說(shuō)明，因此造成如今的局面，肖女士等人也要負一定的責任。對此肖女士承認，當初確實(shí)沒(méi)細看合同就簽字，疏忽了，但這也是因為經(jīng)辦業(yè)務(wù)員是親戚的關(guān)系。
就肖女士等人反映的問(wèn)題，泰康人壽保險莆田分公司的工作人員表示，保費直到孩子80歲才能夠退還，而這期間他們只能動(dòng)用“萬(wàn)能賬戶(hù)”里的錢(qián)，也就是每年固定3000元的生存金和分紅。
26年才能“賺回"保費
現場(chǎng)，工作人員也核算了一下，僅憑這筆萬(wàn)能賬戶(hù)里的錢(qián)，需要26年后才開(kāi)始超過(guò)前期15年所交納的22.5萬(wàn)元保費總額。
泰康人壽保險莆田分公司工作人員：你寶寶比如說(shuō)33歲，按照這個(gè)中檔的這邊，他這里面有差不多24萬(wàn)。記者：你說(shuō)分紅里面有20萬(wàn)？對。記者：那個(gè)什么萬(wàn)能金就是7歲到33歲，33減7就是26年，那也就是我要拿到萬(wàn)能賬戶(hù)里面的錢(qián)，要26年才達到我本金的金額，也就是說(shuō)26年之后我才開(kāi)始真正的受益。你要這樣講好像也可以。
現場(chǎng)，記者多次向工作人員說(shuō)明投保人想要取回保費的訴求，但是工作人員則給出了這樣的回復。
業(yè)務(wù)員如何推銷(xiāo)難核實(shí)
消費者面臨舉證難
工作人員表示，合同上有簽字代表自愿誠信的行為，如今要解約就是按退保處理。
那么泰康人壽的業(yè)務(wù)員當時(shí)在推銷(xiāo)產(chǎn)品的時(shí)候，是否盡到了告知義務(wù)呢？
泰康人壽保險莆田分公司工作人員：如何開(kāi)展業(yè)務(wù)這種東西，不是說(shuō)跟我們沒(méi)有關(guān)系，我們沒(méi)有辦法把控，但是就你既然這樣說(shuō)，那我們也要跟當時(shí)的業(yè)務(wù)員去核實(shí)，有沒(méi)有這樣的說(shuō)法。投訴人：他現在時(shí)間過(guò)了之后，怎么說(shuō)呢？因為我們也得跟他核實(shí)，如果他背著(zhù)我們公司在外面，如果說(shuō)一些對公司不利的，或者說(shuō)違規銷(xiāo)售，我們也會(huì )對他進(jìn)行追究相應的法律責任。
截稿前記者獲悉，目前泰康人壽也正在處理方女士等人反映的情況；但對于業(yè)務(wù)員是否有違規展業(yè)，莆田分公司并未給出回應。
中途取錢(qián)只能退一半保費
消費者恍然大悟
無(wú)獨有偶，福州的林女士也是沖著(zhù)“保費隨存隨取，而且每年還有分紅可拿”，在2016年給兒子買(mǎi)了這份泰康人壽鑫享人生年金保險。
直到林女士要用錢(qián)的時(shí)候，她才發(fā)現存進(jìn)去的保費取不出來(lái)，要取出全部的保費，還得等她兒子八十歲之后。
林女士：交了那么多年，到用錢(qián)了，才發(fā)現說(shuō)這是個(gè)坑。
林女士：泰康人壽培訓不當
林女士表示，在買(mǎi)保險的時(shí)候，她確實(shí)沒(méi)有去認真核對合同條款，而是聽(tīng)信了剛成為泰康人壽保險業(yè)務(wù)員沒(méi)多久的朋友介紹，就按照對方交代的步驟進(jìn)行了操作。
林女士認為，她的這個(gè)朋友在對產(chǎn)品還不熟悉的情況下推銷(xiāo)，可能存在理解偏差誤導了消費者。為此，她也曾向福建銀保監局做了反映。從福建銀保監局出具的調查意見(jiàn)書(shū)來(lái)看，泰康人壽福建分公司業(yè)務(wù)員返還傭金情況屬實(shí)，已依法處理。
業(yè)務(wù)員涉嫌違規操作 泰康人壽已整改
就林女士退還保費的訴求，泰康人壽福州分公司的工作人員也做出了回應。
泰康人壽福州分公司工作人員：業(yè)務(wù)員有錯，我們也進(jìn)行了整改。去年我們都始終跟你積極化解，但是我們是根據合同約定的現金價(jià)值退保，超過(guò)了合同約定的現金價(jià)值部分，那就是要協(xié)商。
泰康人壽福建分公司的工作人員記錄下林女士的情況后，表示會(huì )再同林女士前往消保中心協(xié)商。針對記者提出的“該款險種已經(jīng)有多人對業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)情況提出疑義”，工作人員強調，他們在制度上、流程上肯定是規范的。
投保人應當對合同條款保持審慎態(tài)度
針對這些消費者反映的情況，福建銀保監局工作人員表示，作為監管單位，他們會(huì )根據已查實(shí)的違規退傭金行為，對保險公司做相應處理；林女士等人的情況可通過(guò)消保中心調解或是法院訴訟解決；業(yè)務(wù)員及保險公司是否存在違規，也希望消費者能夠提供相應的證據。
針對“消費者吐槽被保險公司套路”的問(wèn)題，法律人士指出，其根源在于保險機構在從業(yè)人員管理的理念、架構、舉措等方面存在缺失和偏差。
福建師范大學(xué)法學(xué)院副教授 丁兆增：根據《民法典》的規定，這些保險公司的業(yè)務(wù)員在代理保險公司的業(yè)務(wù)過(guò)程中所產(chǎn)生的的后果，要由保險公司來(lái)承擔，所以基于這樣的關(guān)系，保險公司應當要加強對業(yè)務(wù)員的監督和管理，特別是向客戶(hù)有明確的提醒和告知，對于其禁止業(yè)務(wù)員對外承擔的某些業(yè)務(wù)范疇或者業(yè)務(wù)類(lèi)別，要以各種方式明確告知。
法律人士提醒，消費者多是通過(guò)親朋好友等熟人推薦購買(mǎi)的保險，但不能因為這樣就放松警惕，應當對保險合同條款保持審慎的態(tài)度，不要因為怕麻煩而放棄了自身的權利。
福建師范大學(xué)法學(xué)院副教授 丁兆增：涉及到保險合同中的權利條款、責任條款和義務(wù)條款等，這些比較重要的部分，消費者應當逐條研究和分析；如果認為其無(wú)法履行的或者無(wú)法完全履行的，可以正當向保險公司提出修改相關(guān)條款，這些也都是消費者的合法權利。
記者了解到，為了避免類(lèi)似情況發(fā)生，很多省份已經(jīng)陸續在要求投保時(shí)進(jìn)行雙錄，即錄音錄像，確保投保人的投保意愿。
記者認為，保險行業(yè)應該由專(zhuān)業(yè)人士提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單地拓展銷(xiāo)售渠道。保險推廣時(shí)，要將保單上繁復的條款講清楚，說(shuō)明白；同時(shí)通過(guò)規范培訓讓保險從業(yè)者向高質(zhì)量高水平的方向轉變。只有這樣，才能改變保險在民眾心中的刻板印象，從而真正為大家提供一份安心可靠的保障。 （來(lái)源： 福建電視臺《幫幫團》欄目）
