3億元存款不知情被質(zhì)押，科遠智慧和浦發(fā)銀行各執一詞，事件發(fā)酵陷入羅生門(mén)。
11月24日下午，浦發(fā)銀行官方賬號發(fā)布聲明稱(chēng)，科遠智慧年審會(huì )計師收到的“2020年底銀行存款詢(xún)證函回函”非浦發(fā)銀行出具。浦發(fā)銀行南通分行已將相關(guān)證據資料提供公安機關(guān)作進(jìn)一步查證。
11月24日晚，科遠智慧在長(cháng)達7頁(yè)的回復函中表示，詢(xún)證函每項的詢(xún)證信息都加蓋了“相符”章和經(jīng)辦人為“賈某某”印章予以確認，復核人填寫(xiě)為“王某”，日期簽署為“2021年4月8日”并加蓋了上海浦東發(fā)展銀行南通分行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)章。
渤海銀行28億存款質(zhì)押事件尚未查明，科遠智慧和浦發(fā)銀行如今又打起口水戰，究竟誰(shuí)在撒謊？
偽造存款詢(xún)證函回函？
3億存款離奇質(zhì)押，浦發(fā)銀行11月24日再度發(fā)聲回應該事件。浦發(fā)銀行在其官方微博發(fā)布一則聲明，經(jīng)我行核查，科遠智慧年審會(huì )計師收到的“2020年底銀行存款詢(xún)證函回函”非浦發(fā)銀行出具。浦發(fā)銀行南通分行已將相關(guān)證據資料提供公安機關(guān)作進(jìn)一步查證。
浦發(fā)銀行南通分行營(yíng)業(yè)部針對上述詢(xún)證函每項的詢(xún)證信息都加蓋了“相符”章和經(jīng)辦人為“賈某某”印章予以確認。并在上述詢(xún)證函的結論項中 “經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符。特此函復。”的欄目中填寫(xiě)：“第一項至第十四項詢(xún)證無(wú)誤”。經(jīng)辦人填寫(xiě)為“賈某某”并加蓋印章，復核人填寫(xiě)為“王某”，日期簽署為“2021年4月8日”并加蓋了上海浦東發(fā)展銀行南通分行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)章。
此外，科遠智慧還指出，上述銀行存款實(shí)施了審計程序并獲取了相關(guān)5條證據。公司獨立通過(guò)順豐快遞向浦發(fā)銀行南通分行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行發(fā)函詢(xún)證。浦發(fā)銀行南通分行營(yíng)業(yè)部的回函是直接郵寄給我們的，并未通過(guò)科遠智慧及其相關(guān)單位和相關(guān)人員的中轉，EMS快遞回函單據已經(jīng)留存。物流行程狀態(tài)未發(fā)現異常情況。
離奇質(zhì)押，各方均稱(chēng)不知情
11月15日，科遠智慧發(fā)布公告稱(chēng)，南京科遠于2020年11月10日使用暫時(shí)閑置的自有資金4000萬(wàn)元購買(mǎi)了浦發(fā)銀行南通分行定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。因質(zhì)押融資方南通瑞豪國際貿易有限公司未能按時(shí)償債，公司遲遲未收到該筆資金。
公告顯示，南京科遠共有8筆一年期存款放在浦發(fā)銀行南通分行，總額為3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬(wàn)元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為2.55億元，公司對上述所有質(zhì)押行為毫不知情。
當日晚間，浦發(fā)銀行作出回應稱(chēng)，浦發(fā)銀行南通分行和南京科遠確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。近期，該公司對其與南通分行的有關(guān)存款等業(yè)務(wù)提出查詢(xún)。為查明真相，已向公安機關(guān)進(jìn)行了刑事報案，并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。
值得注意的是，作為當事方之一的南通瑞豪貿易公司大股東對外宣稱(chēng)，“自己對科遠智慧的存單被質(zhì)押一事并不知情。”
天價(jià)罰單
數據顯示，今年以來(lái)，浦發(fā)銀行因各類(lèi)違規，累計罰款接近1億元。
不過(guò)，2018年，浦發(fā)銀行成都分行因違規授信被四川銀監局依法罰款4.62億元。銀保監會(huì )指出，浦發(fā)銀行成都分行違規向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款，以維持虛假的無(wú)欠息、無(wú)逾期、無(wú)墊款、無(wú)后三類(lèi)不良貸款的業(yè)績(jì)。銀監會(huì )現場(chǎng)檢查中發(fā)現浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規問(wèn)題，要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面核查。
調查后發(fā)現，浦發(fā)銀行發(fā)現成都分行一是內控嚴重失效；二是片面追求業(yè)務(wù)規模的超高速發(fā)展；三是合規意識淡薄。“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻。”
時(shí)任浦發(fā)成都分行行長(cháng)王兵等5名高層被判處禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款，并有近200名浦發(fā)銀行相關(guān)人員被問(wèn)責。
不過(guò)，4.62億元還不足以讓浦發(fā)銀行傷筋動(dòng)骨。
但對于科遠智慧而言，2.55億元并不是一個(gè)小數目。財報顯示，截至2021年三季度末，持有貨幣資金4.76億元，流動(dòng)資產(chǎn)合計18.35億元，總資產(chǎn)合計30.65億元；在負債方面，流動(dòng)負債8.19億元，總負債8.35億元。
銀保監會(huì )已介入
日前，中國銀保監會(huì )辦公廳在《關(guān)于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關(guān)工作的通知》中指出，近期發(fā)生的存單質(zhì)押票據業(yè)務(wù)、個(gè)人信息安全等風(fēng)險事件，社會(huì )影響惡劣，損害了銀行業(yè)的整體聲譽(yù)，暴露了相關(guān)銀行風(fēng)險合規意識淡薄、業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內部員工道德風(fēng)險突出等問(wèn)題。
此外，有記者向中國銀保監會(huì )提問(wèn)，“在不知情的情況下，有的企業(yè)存單被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押，銀保監會(huì )對相關(guān)事件是否了解，采取了哪些措施？”
其新聞發(fā)言人答記者問(wèn)時(shí)表示，近期個(gè)別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶(hù)因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會(huì )廣泛關(guān)注。銀保監會(huì )對此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監局組成工作組，進(jìn)駐銀行開(kāi)展現場(chǎng)調查。目前，調查工作正在加緊進(jìn)行。如調查發(fā)現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問(wèn)責。如調查發(fā)現涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機關(guān)報案，案件偵辦工作正在開(kāi)展。
既要充分滿(mǎn)足金融消費者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業(yè)銀行及金融消費者合法權益。
（見(jiàn)習記者：李科龍 來(lái)源：中國基金報）
