近日，銀行理財登記中心發(fā)布的《2021年三季度理財市場(chǎng)分析》報告顯示，2021年三季度，市場(chǎng)新增理財投資者987.98萬(wàn)人。前三季度，持有理財產(chǎn)品投資者數量達7125.71萬(wàn)人，較年中增長(cháng)16.10%；在投資收益方面，三季度理財產(chǎn)品兌付投資者收益2263億元。今年以來(lái)，截至9月底，銀行理財為投資者帶來(lái)6400億元的投資收益。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)、教授盤(pán)和林在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，理財市場(chǎng)繁榮源自老百姓理財意識增強，理財不再是一種選擇，而是一種需求。同時(shí)，理財市場(chǎng)規范化給投資人帶來(lái)的信心激發(fā)理財熱情。
銀行理財產(chǎn)品
存續規模近28萬(wàn)億元
2021年三季度，共305家機構新發(fā)理財產(chǎn)品1.17萬(wàn)只，募集資金規模達31.87萬(wàn)億元。截至9月底，共337家機構發(fā)行存續理財產(chǎn)品，存續規模達27.95萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.27%。
具體來(lái)看，單只理財產(chǎn)品募集規模平均6.72億元，較去年同期增加0.56億元，增幅為9.1%。隨著(zhù)轉型過(guò)渡期收官在即，凈值型產(chǎn)品規模穩步上升，占比達86.56%，較去年同期提高26.08個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，新產(chǎn)品規模穩步增加，老產(chǎn)品加速退出，理財市場(chǎng)轉型進(jìn)程有序推進(jìn)。
隨著(zhù)理財業(yè)務(wù)轉型與理財公司發(fā)展，理財公司市場(chǎng)份額占比穩步增加，達48.97%，成為理財市場(chǎng)絕對主體。2021年三季度，上海銀行獲批籌建理財子公司，貝萊德建信發(fā)行首只理財產(chǎn)品。截至9月底，理財公司共獲批籌建29家，其中21家正式開(kāi)業(yè)，產(chǎn)品存續規模達13.69萬(wàn)億元，較年中增長(cháng)36.75%，同比增長(cháng)2.75倍。
銀行理財產(chǎn)品在產(chǎn)品期限、運作模式等方面不斷優(yōu)化，產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富。據悉，9月份，新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權平均期限為357天，同比增長(cháng)44.98%，產(chǎn)品期限的延長(cháng)有利于理財資金更好地支持科技創(chuàng )新、綠色產(chǎn)業(yè)與基礎設施等領(lǐng)域建設。
同時(shí)，理財產(chǎn)品持續為我國實(shí)體經(jīng)濟增添助力，截至9月底，投向債券類(lèi)資產(chǎn)20.45萬(wàn)億元、非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)3.16萬(wàn)億元、未上市企業(yè)股權等權益類(lèi)資產(chǎn)1.10萬(wàn)億元，實(shí)現理財資金與實(shí)體經(jīng)濟融資需求有效對接。
盤(pán)和林表示，凈值型理財產(chǎn)品是未來(lái)理財產(chǎn)品推進(jìn)的方向，一方面，凈值型理財產(chǎn)品打破剛性?xún)陡?，能夠很好地防止金融機構風(fēng)險積累；另一方面，凈值型理財產(chǎn)品在運行過(guò)程中信息高度透明，能夠讓投資人一目了然，防止因信息不對稱(chēng)損害投資人利益。當前銀行凈值化產(chǎn)品已接近9成。由此可見(jiàn)，銀行可如期實(shí)現凈值化管理。
投資者數量和投資收益
顯著(zhù)提升
今年以來(lái)，理財投資者人數持續增長(cháng)。2021年三季度，全市場(chǎng)新增理財投資者987.98萬(wàn)人。截至9月底，持有理財產(chǎn)品投資者數量達7125.71萬(wàn)人，較年中增長(cháng)16.10%。其中，個(gè)人投資者達到7096.84萬(wàn)人，較年中增加982.75萬(wàn)人，占比高達99.59%；機構投資者28.87萬(wàn)個(gè)，較年中增加5.23萬(wàn)個(gè)，占比0.41%。
易觀(guān)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，銀行理財市場(chǎng)投資者數量不斷增長(cháng)可以從三方面因素來(lái)看：產(chǎn)品層面看，機構針對各類(lèi)理財需求及行業(yè)熱點(diǎn)適時(shí)推出相應理財產(chǎn)品，不斷提升投研水平，積極打造理財“精品”；營(yíng)銷(xiāo)層面看，機構采取線(xiàn)上、線(xiàn)下相結合的推介方式，靈活運用短視頻、直播等新型傳播方式，提升廣大投資者對機構品牌的認可，以及增強相應理財意識；客戶(hù)層面看，居民人均可支配收入增長(cháng)也使得更多人能夠考慮理財等投資方式。
銀行理財投資者隊伍迅速壯大的同時(shí)，銀行理財投資收益顯著(zhù)提升。2021年三季度，理財產(chǎn)品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機構兌付投資者收益1671億元，理財公司兌付投資者收益592億元。今年1月份-9月份理財產(chǎn)品累計兌付投資者收益6400億元。
同時(shí)，投資者的購買(mǎi)體驗有所提升?！蹲C券日報》記者注意到，僅從投訴量的指標來(lái)看，銀行理財業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)效逐步改善。數據顯示，今年二季度涉及理財類(lèi)業(yè)務(wù)的投訴共計4334件，同比減少59.2%，占投訴總量的5.1%，而去年二季度該業(yè)務(wù)投訴占比高達15.8%，此后該業(yè)務(wù)投訴連續多個(gè)季度出現下降。
盤(pán)和林認為，由于資管新規促進(jìn)金融機構在理財資管業(yè)務(wù)上進(jìn)一步合規化，提高理財產(chǎn)品信息透明度，從而減少糾紛。同時(shí)，對影子銀行的一系列防范政策，也讓部分不合規的理財資管產(chǎn)品退出市場(chǎng)。
“主要是因為銀行業(yè)機構從源頭改善了客戶(hù)服務(wù)，例如，針對理財業(yè)務(wù)服務(wù)‘查漏補缺’，傾聽(tīng)客戶(hù)意見(jiàn)和建議；另外，銀行業(yè)機構在內部進(jìn)一步完善客戶(hù)投訴及糾紛解決機制。”蘇筱芮表示。（記者：彭妍 來(lái)源：證券日報）
