中國銀保監會(huì )網(wǎng)站今日發(fā)布消費者權益保護局2022年第5期風(fēng)險提示，提醒消費者注意防范保險銷(xiāo)售誤導行為。
風(fēng)險提示指出，近期，有消費者反映，某些保險銷(xiāo)售人員為提高銷(xiāo)售業(yè)績(jì)，在保險產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，向消費者提供與實(shí)際不符或讓人誤解的信息，誘導消費者購買(mǎi)保險產(chǎn)品，存在套路營(yíng)銷(xiāo)、誘導消費、強制搭售等問(wèn)題，侵害了消費者合法權益。
保險銷(xiāo)售誤導是指保險公司、保險代理機構、保險銷(xiāo)售人員在保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反法律法規和有關(guān)規定，通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導的方式，對保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為。
銷(xiāo)售誤導行為侵害消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權利。
表現一：隱瞞、混淆產(chǎn)品信息誤導消費者。故意隱瞞保險產(chǎn)品屬性，將具有相近保險責任的產(chǎn)品進(jìn)行混淆，或混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，侵害消費者的知情權。比如以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；或者使用保險產(chǎn)品的分紅率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對比，給消費者造成誤導，容易引發(fā)理賠爭議或退保糾紛。
表現二：暗藏搭售誤導消費者。在保險產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，個(gè)別銷(xiāo)售人員為提高銷(xiāo)售業(yè)績(jì)，以折扣優(yōu)惠、公司規定、核保政策為由，變相誤導消費者盲目投保高保額產(chǎn)品。也有部分網(wǎng)頁(yè)、APP操作頁(yè)面，以默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強制要求消費者購買(mǎi)非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等，侵害了消費者自主選擇權。
表現三：夸大保險責任或承諾保證收益誤導消費者。在保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，個(gè)別銷(xiāo)售人員介紹保險責任時(shí)斷章取義、避重就輕，夸大保險責任范圍，弱化保險責任免除等關(guān)鍵信息。比如向投保人口頭承諾“什么都能賠”，故意曲解保障范圍誤導消費者，給消費者理賠埋下隱患；或在銷(xiāo)售分紅險、投資連結險、萬(wàn)能險等人身保險新型產(chǎn)品時(shí)，存在只強調“高收益”而不展示不利信息、承諾保證收益等虛假宣傳行為。
銀保監會(huì )強調，針對保險銷(xiāo)售誤導行為，銀保監會(huì )不斷完善制度、強化監管力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)單位齊抓共管，有力整治突破道德底線(xiàn)、漠視群眾利益的行為。同時(shí)，銀保監會(huì )消保局提示保險消費者：在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，不盲目跟風(fēng)、不隨意委托、不輕信“代理退保”“代理維權”，謹防銷(xiāo)售誤導風(fēng)險。
一、不盲目跟風(fēng)，確認保險合同內容后再投保
保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險產(chǎn)品所提供的保障范圍以合同條款中的保險責任為準，建議消費者根據自身保險需求，認真了解擬購買(mǎi)保險產(chǎn)品的承保機構、保障范圍、除外責任、保費、保險金賠償或給付條件等，選擇最適合自己需求、風(fēng)險承受能力和經(jīng)濟實(shí)力的保險產(chǎn)品。注意防范營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中混淆、模糊、夸大保險責任等風(fēng)險。此外，在投保時(shí)，無(wú)論是線(xiàn)下投?；蚴蔷€(xiàn)上投保，繳費前一定要仔細核對投保險種，在了解合同重要條款后再投保。
二、不隨意委托，注意保護個(gè)人信息安全
消費者在選擇和購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，不要隨意委托他人辦理投保，不要隨意簽字授權，注意保管好重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等個(gè)人信息，線(xiàn)上、線(xiàn)下投保務(wù)必做到本人確認，謹慎對待簽字、授權、付費等重要環(huán)節，確保自己了解所簽署或授權的協(xié)議內容。
三、不輕信“代理退保”“代理維權”，選擇合法合理途徑維權
如您對保險產(chǎn)品或服務(wù)有異議，或在購買(mǎi)保險過(guò)程中存在糾紛等，要注意保留相應證據，及時(shí)向保險公司投訴，或向行業(yè)調解組織申請調解，必要時(shí)還可以根據合同約定，申請仲裁或向法院起訴。通過(guò)正常渠道用法律武器維護自身權益，不輕信“代理維權”“代理退保”等虛假承諾，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的不法行為。
