部分銀行宣布退出網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)

　　數據顯示，截至2018年4月23日，全國共有832家正常運營(yíng)的網(wǎng)貸平臺上線(xiàn)銀行資金存管系統，占融360監測范圍內正常運營(yíng)平臺的53.16%。開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行共計65家，其中15家銀行踩雷。2018年一季度銀行存管爆雷平臺再添8家，截至4月23日，累計36家銀行存管平臺爆雷。爆雷平臺主要涉及問(wèn)題包括跑路、提現困難、經(jīng)偵介入、轉型等。具體來(lái)看，問(wèn)題平臺中上線(xiàn)華興銀行資金存管的平臺有7家，位居第一，其中4家提現困難、3家停業(yè)?；丈蹄y行和廈門(mén)國際銀行則分別有4家平臺出現提現困難、經(jīng)偵介入等問(wèn)題。

　　在存管銀行方面，此前貴州銀行宣布3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)，在業(yè)內引發(fā)熱議。貴州銀行表示，此舉是因為業(yè)務(wù)調整，但也有分析人士在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“貴州銀行放棄存管業(yè)務(wù)的主要原因或是受平臺爆雷的影響，但也不排除受到部分地區的存管屬地化和通過(guò)銀監會(huì )測評的壓力。”

　　據不完全統計，截至2018年4月23日，仍有21家網(wǎng)貸平臺接入貴州銀行存管系統，其中已有11家平臺與其他銀行簽約資金存管協(xié)議。如魯金所在官網(wǎng)直接發(fā)公告表示“因貴州銀行業(yè)務(wù)轉型將于近期提前暫停存管業(yè)務(wù)，為保證用戶(hù)資金安全及數據遷移安全，魯金所平臺與貴州銀行充分溝通妥善安排預留更替銀行存管服務(wù)時(shí)間”。而咸陽(yáng)普惠則已經(jīng)將資金存管銀行從貴州銀行存管更換為上饒銀行。

　　除了貴州銀行以外，上海銀行也主動(dòng)終止與多家網(wǎng)貸平臺的資金存管合作。

　　出借人在備案期間投資需要關(guān)注6項指標

　　去年12月份，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“57號文”），要求各地在2018年4月底前完成主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。今年3月28日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組下發(fā)了《關(guān)于加大通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開(kāi)展驗收工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“29號文”），要求對于網(wǎng)貸機構將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離出去，承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)的實(shí)體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對相關(guān)網(wǎng)貸機構予以備案登記。

　　可以看出，備案的門(mén)檻在不斷提高。“在去年的嚴監管之下，一些大型的網(wǎng)貸平臺出現一股拆分潮，將P2P業(yè)務(wù)獨立運營(yíng)，而原有的不合規業(yè)務(wù)則分拆為一個(gè)線(xiàn)上財富管理平臺。29號文要求拆分后各板塊仍要符合穿透式監管的原則。為了防范系統性風(fēng)險，備案延期也是在所難免”，前述分析人士對《證券日報》記者表示，以往大部分出借人認為平臺接入銀行存管便意味著(zhù)資金安全，但實(shí)際上銀行資金存管只能保證平臺和出借人、借款人的資金隔離，避免平臺擅自挪用出借人資金，盡可能保證資金在出借人與借款人之間點(diǎn)對點(diǎn)的流動(dòng)。從而避免平臺設立資金池，并防止平臺卷款跑路。但是，如果上線(xiàn)了銀行資金存管的平臺變相自融或發(fā)假標，這種情況是很難防范的。

　　在網(wǎng)貸備案延期以及銀行存管背書(shū)再次削弱的情況下，出借人該如何選擇平臺呢？融360網(wǎng)貸評級組認為，對出借人來(lái)說(shuō)，在選擇平臺時(shí)，除了關(guān)注平臺的背景實(shí)力外，還要看這家平臺是否在積極進(jìn)行合規整改。主要應該從這6個(gè)方面來(lái)判斷：一是看信披專(zhuān)頁(yè)，披露包括法人簽字、成交量、在貸余額、逾期、代償金額、收費標準等信批維度的完整性和及時(shí)性。二是看限額，歷史存量和近期發(fā)標額度有沒(méi)有超20萬(wàn)元、100萬(wàn)元的限額規定。三是銀行存管，需確定項目是不是都接入到了存管系統中。四是看兩證，即等保三級和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，比如上海要求等保三級測評分要達到90分。雖然目前電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證不是備案的前置條件，但是也是備案的一個(gè)重要加分項。五是看是否有第三方報告，如律所合規報告和會(huì )計事務(wù)所審計報告。六是看關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)合規，關(guān)聯(lián)公司是否還在無(wú)牌照從事資管業(yè)務(wù)。