日前，中國人民銀行（下稱(chēng)“央行”）發(fā)布長(cháng)圖公布近期“斷卡”行動(dòng)最新進(jìn)展。

    數據顯示，在此次“斷卡”行動(dòng)中，央行推動(dòng)行業(yè)風(fēng)險整治，清理異常銀行卡14.8億張。根據全國“斷卡”行動(dòng)推進(jìn)會(huì )通報，全國電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪發(fā)案數量連續3個(gè)月下降，月均涉案單位銀行賬戶(hù)數量同比大幅下降。

    清理異?？?4.8億張

    據悉，目前央行組織銀行、支付機構、清算機構堅持系統治理，正縱深推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“資金鏈”的打擊治理工作，保持嚴監管態(tài)勢。研究制定“資金鏈”治理工作方案，緊跟新形勢、新問(wèn)題，全面加強各部門(mén)“資金鏈”治理合力。

    具體來(lái)看，央行方面督促銀行、支付機構清理“不動(dòng)戶(hù)”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶(hù)14.8億張。并嚴查支付領(lǐng)域涉詐違規問(wèn)題，對130余家銀行和支付機構開(kāi)展專(zhuān)項檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月至6個(gè)月開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。

    此外，中國銀聯(lián)持續優(yōu)化電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺，大幅提升公安機關(guān)資金查控和止付效率，基于云閃付開(kāi)展跨行風(fēng)險監測攔截，累計攔截涉詐交易1480萬(wàn)筆。

    同時(shí)，“斷卡”行動(dòng)正發(fā)揮大數據和技術(shù)作用，強化風(fēng)險攔截，根據通報案例顯示，在中緬邊境涉電信網(wǎng)絡(luò )詐騙嚴重地區試點(diǎn)自動(dòng)柜員機（ATM）人臉識別取款核驗機制，協(xié)助公安機關(guān)碎釘上千名“背包客”，指導商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險監測攔截模型，對涉詐高風(fēng)險交易“快速監測，及時(shí)攔截”，實(shí)時(shí)攔截涉詐資金10億元。

    事實(shí)上，記者注意到，今年以來(lái)，銀行機構正在“斷卡”清理睡眠賬戶(hù)方面積極行動(dòng)。例如，工商銀行曾發(fā)布《關(guān)于清理長(cháng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的通告》表示，今年7月份起將對用戶(hù)長(cháng)期不用的個(gè)人銀行賬戶(hù)（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作；光大銀行也曾公告稱(chēng)，會(huì )對個(gè)人睡眠賬戶(hù)、長(cháng)期不動(dòng)賬戶(hù)開(kāi)展清理。此前，平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶(hù)的公告。其清理范圍包括“一人多賬戶(hù)”和“長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)”等。

    在博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，長(cháng)期不用的賬戶(hù)浪費賬戶(hù)資源，對于銀行和個(gè)人來(lái)說(shuō)都沒(méi)有實(shí)際價(jià)值，卻給不法分子留有實(shí)施電信欺詐空間。他進(jìn)一步對《證券日報》記者表示，“非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡成了電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件持續高發(fā)的重要根源，也為反洗錢(qián)工作造成了很大的困擾。央行對銀行卡賬戶(hù)分級設定就是為了從根源打擊犯罪分子。斷開(kāi)銀行卡和電話(huà)卡的注冊和販賣(mài)，特別是對存量卡的清查，肯定能夠有效地降低電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件的發(fā)案率。”

    強化企業(yè)銀行賬戶(hù)風(fēng)險防控

    記者注意到，從此次公布內容來(lái)看，監管部門(mén)正在打破信息孤島，發(fā)揮跨部門(mén)合力。根據通報內容，會(huì )同工信部、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監管總局運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統，強化企業(yè)銀行賬戶(hù)風(fēng)險防控，累計核驗業(yè)務(wù)9430萬(wàn)筆，同比增長(cháng)51%。此外，組織商業(yè)銀行、支付機構對公安機關(guān)認定的5.2萬(wàn)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)單位和個(gè)人實(shí)施5年內不得新開(kāi)戶(hù)等金融懲戒措施。

    事實(shí)上，“斷卡行動(dòng)”開(kāi)展至今，已有多各省市地區公布對非法出租、出借、出售、購買(mǎi)人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，公安機關(guān)認定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶(hù)，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶(hù)，僅保留1張銀行卡，5年內不得新開(kāi)賬戶(hù)、暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。

    除了對于個(gè)人用戶(hù)懲戒措施，金融機構方也會(huì )受到相應的懲戒。例如昆明反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙中心曾強調，對于銀行的分支機構，一旦發(fā)現違規經(jīng)營(yíng)的，實(shí)施暫停新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)6個(gè)月的處罰措施，對相關(guān)責任人“一案雙罰”等。

    “積極清理‘睡眠賬戶(hù)’不僅是銀行機構積極落實(shí)監管政策，也是有效保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全的表現。”王蓬博坦言。

    易觀(guān)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“斷卡行動(dòng)中對個(gè)人用戶(hù)及金融機構均有懲戒措施，體現了監管在斷卡行動(dòng)中的態(tài)度和決心。當前銀行卡販賣(mài)是當前電信網(wǎng)絡(luò )詐騙高發(fā)的主要原因之一。對個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀行清理睡眠賬戶(hù)助于防范個(gè)人風(fēng)險，避免自身賬戶(hù)被不法分子利用，為銀行賬戶(hù)安全筑起一道防線(xiàn)。同時(shí)提醒用戶(hù)出租、出借、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)、營(yíng)業(yè)執照等涉及違法犯罪，用戶(hù)需提升風(fēng)險防范意識。”（記者：李冰 來(lái)源：證券日報）