商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)收縮仍在繼續?！蹲C券日報》記者對銀保監會(huì )金融許可證信息平臺發(fā)布的數據統計后發(fā)現，在2021年商業(yè)銀行機構退出列表中，合計有2805個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止營(yíng)業(yè)，比上一年減少889個(gè)。各家銀行在近期發(fā)布的2021年年報中也披露銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的相關(guān)情況，截至2021年末，五大國有行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數和員工總數比上年出現大幅縮減。
伴隨金融科技的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)在推進(jìn)數字化轉型方面成效顯著(zhù)，但仍面臨多方面挑戰。零壹研究院院長(cháng)于百程對《證券日報》記者表示，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及之后，線(xiàn)上業(yè)務(wù)成為很多銀行開(kāi)展標準化業(yè)務(wù)的主要方式，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)數量逐漸減少。數字化、智能化成為銀行網(wǎng)點(diǎn)轉型的主要方向。銀行網(wǎng)點(diǎn)要想重新積聚人氣，需要根據當地客群的需求重新定位，包括對網(wǎng)點(diǎn)的選址、運營(yíng)方式等方面的轉變，需要將移動(dòng)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)相結合，統籌考慮。目前銀行形成的共識是，智慧網(wǎng)點(diǎn)要發(fā)揮出自身的差異性，著(zhù)重場(chǎng)景的打造及客戶(hù)體驗等。
五大行縮編 科技人員占比增加
《證券日報》記者對部分銀行發(fā)布的年報梳理后發(fā)現，近年來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數量呈現持續縮減態(tài)勢。截至2021年末，六大國有銀行中，除了交行尚未披露網(wǎng)點(diǎn)數據之外，其余五家國有銀行披露的網(wǎng)點(diǎn)數量比2020年末合計減少566個(gè)。其中，建行網(wǎng)點(diǎn)減少數量最多，減少231個(gè)。
網(wǎng)點(diǎn)瘦身帶來(lái)最顯而易見(jiàn)的結果是員工數量的變化。2021年年報顯示，六家國有銀行中，截至2021年末，只有建行員工數量較上年末增加，其余五家國有銀行的員工數量均明顯減少，合計減少1.33萬(wàn)人。其中，工行員工人數由2020年末的439787人減少至434089人，農行由459000人減少至455174人，中行由309084人減少至306322人，郵儲銀行由194527人減少至193946人，交行由90716人減少至90238人。
銀行從業(yè)人員數量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在增加。截至2021年末，交行的金融科技人員為4539人，占集團員工總數的5.03%，較上年末提升0.65個(gè)百分點(diǎn)；建行金融科技人員數量為1.51萬(wàn)人，占集團人數的4.03%，較上年末提升0.52個(gè)百分點(diǎn)；郵儲銀行的科技人員占比從2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。
數字化轉型 銀行需“軟硬兼施”
近年來(lái)，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在推進(jìn)數字化轉型方面成效顯著(zhù)，這從上市銀行2021年年報披露的數據中可以得到一定程度的印證。
工行在2021年年報中披露，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)數字化轉型，在網(wǎng)點(diǎn)布局選址、系統平臺、自助設備、業(yè)務(wù)運營(yíng)等領(lǐng)域廣泛應用大數據、人工智能、智能語(yǔ)音、RPA等新技術(shù)手段，在網(wǎng)點(diǎn)持續推進(jìn)線(xiàn)上便捷受理、集約高效處理、服務(wù)快捷交付等運營(yíng)服務(wù)模式，已完成實(shí)物、信息、現金、賬戶(hù)、外匯等五大場(chǎng)景的推廣應用。中行也表示，加快網(wǎng)點(diǎn)數字化轉型，把握數字政務(wù)改革機遇，構建了“政務(wù)＋金融”雙向互通服務(wù)體系，從金融場(chǎng)景切入數字政府、智慧城市建設，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智慧運營(yíng)工作，持續創(chuàng )新網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)。
各家銀行在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)全渠道銷(xiāo)售轉型過(guò)程中，不僅做到物理技術(shù)上的“硬實(shí)力轉型”，還做到了營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)上的“軟實(shí)力轉型”，非常注重對客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量的提升，不斷滿(mǎn)足普惠金融業(yè)務(wù)拓展的需求。
中行在2021年年報中介紹稱(chēng)，持續優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，推出智能柜臺“數字借記卡”發(fā)卡和全面無(wú)卡化服務(wù)，不斷改善客戶(hù)體驗。聚焦老年人等重點(diǎn)客群，推出智能柜臺“長(cháng)者版”服務(wù)模式，助力老年人跨越數字?zhù)櫆?，提升智能金融服?wù)的普惠性。工行在年報中披露，持續提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，豐富無(wú)障礙設施配置，完成4691家適老化網(wǎng)點(diǎn)改造，推廣自助設備老年版服務(wù)功能，結合老年客群需求投放存折自助柜員機。
雖然目前銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的數字化轉型已初具成效，但仍面臨多方面挑戰。“一是在人才上，需要既懂銀行傳統業(yè)務(wù)，又懂數字化轉型的相應人才；二是在組織架構與協(xié)調性上，推動(dòng)數字化轉型需要各業(yè)務(wù)部門(mén)自上而下的配合；三是在成本收益上，在數字化轉型前期，勢必要投入大于產(chǎn)出，如何衡量不同方案下的現行成本及未來(lái)預期收益之間的矛盾也是巨大挑戰。”易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對記者表示。
在蘇筱芮看來(lái)，銀行需要對癥下藥、有的放矢，在人才引進(jìn)方面，加大對外部人才的招聘與吸引力度；在組織架構的搭建上，采取更加靈活、更具激勵性的考核方式，可專(zhuān)門(mén)成立與數字化轉型相關(guān)的部門(mén)來(lái)推動(dòng)數字化變革；在投入產(chǎn)出方面，需要明確戰略發(fā)展重點(diǎn)，以長(cháng)遠目光對待業(yè)務(wù)模式的迭代調整。（記者：彭 妍 來(lái)源： 證券日報）
