3月31日，北京市正式啟動(dòng)存量住房交易“帶押過(guò)戶(hù)”模式。為探究銀行機構對“帶押過(guò)戶(hù)”的具體操作情況，《證券日報》記者近日采訪(fǎng)了多家銀行。大部分銀行表示，目前尚未接到開(kāi)展二手房“帶押過(guò)戶(hù)”的通知和具體操作細則，“帶押過(guò)戶(hù)”落地操作或仍需時(shí)日。也有少部分銀行稱(chēng)，目前只能實(shí)施同一銀行的二手房“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)，跨行相關(guān)業(yè)務(wù)暫時(shí)還無(wú)法落地。

　　多數銀行暫未開(kāi)啟“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)

　　3月31日，中國銀保監會(huì )北京監管局等四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)個(gè)人存量住房交易“帶押過(guò)戶(hù)”有關(guān)工作的通知》，此舉表明北京市正式啟動(dòng)存量住房交易“帶押過(guò)戶(hù)”模式。居民出售在京住房時(shí)不再需要提前結清房屋現有按揭貸款，可在原抵押權不解除的情況下直接辦理住房所有權轉移登記。

　　采訪(fǎng)中，北京地區某國有大行個(gè)貸工作人員告訴記者，目前，暫未提供二手房“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)服務(wù)，但是銀行已經(jīng)在積極推進(jìn)相關(guān)工作。“主要還是考慮到業(yè)務(wù)存在一定風(fēng)險，為了完善相關(guān)流程和協(xié)議，并做好全面的風(fēng)險排查，‘帶押過(guò)戶(hù)’業(yè)務(wù)全面落地可能還需要一定時(shí)間。”

　　另一家股份制銀行工作人員對記者表示，其所在分行暫未下發(fā)二手房“帶押過(guò)戶(hù)”相關(guān)通知，也沒(méi)有具體實(shí)施的細則。

　　不過(guò)，也有銀行表示，可以提供“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)。例如，北京地區某國有大行一支行個(gè)貸部工作人員表示，目前，銀行只能實(shí)現本行內的“帶押過(guò)戶(hù)”，跨行業(yè)務(wù)則不支持，即要求賣(mài)方的貸款和買(mǎi)方的貸款必須是在同一家銀行才能進(jìn)行。

　　“‘帶押過(guò)戶(hù)’除了可以采用同行貸款模式，也可以采用跨行貸款模式，但目前僅支持一家銀行辦理此業(yè)務(wù)。”北京地區另一家國有大行的個(gè)貸工作人員表示，目前，“帶押過(guò)戶(hù)”還沒(méi)有實(shí)際操作的案例，而且咨詢(xún)該項業(yè)務(wù)的客戶(hù)并不多，不過(guò)后續會(huì )普及推廣開(kāi)來(lái)，也會(huì )有更多銀行推行二手房“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)。

　　東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，銀行在推行“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)過(guò)程中需要注意以下問(wèn)題：一是可能存在房貸流失風(fēng)險，特別是買(mǎi)方選擇在其他銀行貸款的情況下；另一方面，若買(mǎi)方過(guò)戶(hù)后貸款無(wú)法順利落實(shí)，會(huì )導致抵押權懸空風(fēng)險。

　　警惕“帶押過(guò)戶(hù)”實(shí)施過(guò)程中的風(fēng)險漏洞

　　“帶押過(guò)戶(hù)”是一種房地產(chǎn)交易模式的創(chuàng )新，買(mǎi)賣(mài)雙方在享受“帶押過(guò)戶(hù)”帶來(lái)的便捷與高效的同時(shí)，在實(shí)際推進(jìn)過(guò)程中，依然要關(guān)注相應風(fēng)險。

　　王青表示，實(shí)施“帶押過(guò)戶(hù)”主要是為了便利二手房交易，啟動(dòng)“帶押過(guò)戶(hù)”政策，體現了回應市場(chǎng)需求、便民利民的政策導向。與此同時(shí)，這也會(huì )間接擴大新建商品房市場(chǎng)需求。

　　“帶押過(guò)戶(hù)”帶來(lái)交易便利的同時(shí)，還存在一些風(fēng)險點(diǎn)。王青認為，首先，對于賣(mài)房者來(lái)說(shuō)，“帶押過(guò)戶(hù)”并不意味著(zhù)免除了賣(mài)房者償還房貸的責任——如果出售二手房所得款項不足以?xún)斶€存量房貸，賣(mài)房者還需通過(guò)其他方式籌措款項。對于買(mǎi)房者來(lái)說(shuō)，“帶押過(guò)戶(hù)”降低了交易過(guò)程中的資金墊付風(fēng)險，但仍需關(guān)注二手房本身是否存在限制交易等條款。其次，“帶押過(guò)戶(hù)”往往要涉及資金擔保機構，需要簽訂新合同。買(mǎi)賣(mài)雙方都要仔細檢查具體合同條款，防止在新合同訂立過(guò)程中出現新風(fēng)險。

　　其實(shí)，從2022年8月份開(kāi)始，濟南、廣州等多個(gè)城市已經(jīng)率先試點(diǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”政策。中指研究院監測數據顯示，截至目前，全國已有超139省市（縣）開(kāi)展二手房“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)。

　　“著(zhù)眼于盡快引導房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)現軟著(zhù)陸，未來(lái)會(huì )有更多城市跟進(jìn)這項政策。3月底北京正式啟動(dòng)存量住房交易‘帶押過(guò)戶(hù)’模式，傳遞出政策面持續支持房地產(chǎn)需求釋放的信號，在維護樓市回暖勢頭、提振市場(chǎng)信心方面具有更為重要的意義。”王青表示。

　?。?span>本報記者：彭 妍 來(lái)源：證券日報）