近期，個(gè)人養老金制度的推進(jìn)速度可以說(shuō)是“一日千里”。

　　11月11日，易方達、廣發(fā)、匯添富、富國、華夏、華安等接近20家基金公司發(fā)布旗下基金增加Y類(lèi)基金份額的公告。未來(lái)，投資者可通過(guò)個(gè)人養老金賬戶(hù)認購Y類(lèi)基金份額，基金管理費和托管費將享有費率優(yōu)惠。

　　在基金業(yè)內人士看來(lái)，增設Y類(lèi)基金份額的獲批，進(jìn)一步明晰了個(gè)人養老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷(xiāo)售機構針對性地進(jìn)行費率優(yōu)惠，也有利于后期公募基金服務(wù)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的統籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。

　　多家基金公司密集發(fā)公告

　　11月11日午后，易方達、廣發(fā)、匯添富、富國、華夏、華安、中歐、南方、嘉實(shí)、交銀施羅德、銀華、天弘、博時(shí)、鵬華、中銀、萬(wàn)家、大成等基金公司陸續發(fā)布增加Y類(lèi)基金份額的公告。

　　例如，匯添富基金公告稱(chēng)，為滿(mǎn)足投資者個(gè)人養老金需求，公司決定對旗下匯添富養老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養老2050五年持有混合(FOF)增設Y類(lèi)基金份額，并對基金的基金合同和托管協(xié)議進(jìn)行修訂。

　　根據公告，上述基金增設Y類(lèi)基金份額后，原基金份額將變更為A類(lèi)基金份額，供非個(gè)人養老金客戶(hù)申購。各類(lèi)基金份額分別設置代碼，分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。其中，匯添富養老2030三年持有混合(FOF)的Y類(lèi)份額對管理費和托管費分別實(shí)施0.4%和0.1%的優(yōu)惠費率，匯添富養老2050五年持有混合(FOF)的Y類(lèi)份額對管理費和托管費分別實(shí)施0.45%和0.075%的優(yōu)惠費率。

　　中歐基金也發(fā)布類(lèi)似的公告，中歐基金旗下中歐預見(jiàn)養老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）和中歐預見(jiàn)穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金（FOF）自相關(guān)公告披露之日起將增加Y類(lèi)基金份額，專(zhuān)屬個(gè)人養老金賬戶(hù)。投資者未來(lái)可通過(guò)個(gè)人養老金賬戶(hù)認購Y類(lèi)基金份額，管理費和托管費將享有五折的費率優(yōu)惠，不收取銷(xiāo)售服務(wù)費。中歐基金表示，此舉旨在為日后納入個(gè)人養老金基金名錄做好準備，有助鼓勵投資者長(cháng)期投資行為。

　　“Y份額”優(yōu)勢吸睛

　　業(yè)內人士解讀道，所謂Y份額，是專(zhuān)門(mén)針對個(gè)人養老金設置的份額，即基金名稱(chēng)后面加上Y，和現有的A、C份額類(lèi)似。

　　“Y類(lèi)份額的推出具有重大意義。作為僅面向個(gè)人養老金客戶(hù)申購的基金份額類(lèi)別，Y類(lèi)份額的核心特點(diǎn)是施行管理費、托管費的費率優(yōu)惠，首批Y類(lèi)份額的管理費率、托管費率將在原有A類(lèi)份額的基礎上進(jìn)行五折優(yōu)惠。”匯添富基金相關(guān)人士表示，此次Y類(lèi)份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務(wù)我國養老保障大局的重要使命和責任擔當。

　　易方達匯誠養老 2043 三年持有混合 FOF基金經(jīng)理汪玲表示，養老FOF采用成熟的資產(chǎn)配置策略，重視控制基金下行風(fēng)險，追求長(cháng)期穩健增值，鼓勵投資者長(cháng)期持有。Y類(lèi)份額的推出，意味著(zhù)養老FOF開(kāi)啟了服務(wù)個(gè)人養老金的新時(shí)代，未來(lái)公司會(huì )在養老產(chǎn)品布局、系統建設、投教服務(wù)等多方面持續深耕，努力服務(wù)好大眾養老理財需求。

　　“此前業(yè)內關(guān)于個(gè)人養老金單獨份額的命名有很多設想，最后還是以Y份額來(lái)代替，取‘養老金’的拼音首字母，更有代表性。”業(yè)內人士表示，一方面，通過(guò)“Y份額”，公募基金能夠更好地向投資者讓利，在服務(wù)好居民養老投資需求的同時(shí)，進(jìn)一步強化公募在服務(wù)個(gè)人養老金中的普惠性；另一方面，費率打折能有效地減輕投資者參與個(gè)人養老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。

　　對于“Y份額”的設立，嘉實(shí)基金認為，作為普惠金融理念的重要踐行者，公募基金一直是養老第三支柱的重要建設者。為了更好地參與和滿(mǎn)足個(gè)人養老金發(fā)展需求，嘉實(shí)基金一直積極準備，從投資能力、專(zhuān)業(yè)團隊、技術(shù)、產(chǎn)品等多方面進(jìn)行各項能力的全方位打造。此次設立個(gè)人養老金專(zhuān)屬份額就是為個(gè)人養老金相關(guān)業(yè)務(wù)做好產(chǎn)品上的沖刺準備。

　　個(gè)人養老加速推進(jìn)

　　11月以來(lái)，隨著(zhù)個(gè)人養老金制度配套細則出臺，基金公司紛紛積極響應，做好更細致的準備。

　　11月8日晚間，包括華夏、嘉實(shí)、易方達、匯添富、廣發(fā)、銀華等近20余家公募接到通知，完成“關(guān)于個(gè)人養老金行業(yè)平臺驗收測試結果”。這意味著(zhù)，公募基金已經(jīng)完成底層技術(shù)和系統搭建，為迎接個(gè)人養老金做好了充分的準備。

　　另?yè)袊C券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )（下稱(chēng)“中基協(xié)”）網(wǎng)站11月10日消息顯示，中基協(xié)養老金業(yè)務(wù)委員會(huì )近日召開(kāi)2022年第二次會(huì )議，證監會(huì )相關(guān)負責人對行業(yè)提出的養老金產(chǎn)品納入范圍、投資對象、投顧服務(wù)、估值標準等意見(jiàn)建議進(jìn)行了回應，并表示個(gè)人養老金賬戶(hù)和投資的相關(guān)準備工作已就緒，個(gè)人養老金基金產(chǎn)品和銷(xiāo)售機構名錄將于近期發(fā)布。

　　根據天相投顧統計數據顯示，根據《個(gè)人養老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規定》（后稱(chēng)《暫行規定》）中第十條的要求，目前擬納入的產(chǎn)品須為最近4個(gè)季度末規模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金。天相數據顯示，截至2022年9月30日，共計有137只基金滿(mǎn)足規模要求。

　　通過(guò)對滿(mǎn)足規模要求的養老目標產(chǎn)品進(jìn)行分析和測算，目前這些產(chǎn)品的管理人合計45家，其中華夏基金產(chǎn)品數量最多，旗下有9只產(chǎn)品符合要求；交銀施羅德基金產(chǎn)品規模最大，旗下符合要求產(chǎn)品最近一季度合計規模164.04億。

　　此外，天相投顧分析稱(chēng)，根據《暫行規定》，目前全市場(chǎng)共有44家銷(xiāo)售機構滿(mǎn)足股混產(chǎn)品保有量規定；根據機構業(yè)務(wù)性質(zhì)，其中2家疑不滿(mǎn)足個(gè)人投資者保有量要求，故42家銷(xiāo)售機構或滿(mǎn)足參與業(yè)務(wù)要求。

　　記者：陳玥、梁銀妍、陸海晴

　　制作：何永欣 圖編：尤霏霏 總審讀：朱建華

　　監制：張曉光 簽發(fā)：潘林青