平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2021年年度業(yè)績(jì)報告。該行深化轉型激發(fā)出持續、強大的動(dòng)能，2021年，該行營(yíng)收保持雙位數增長(cháng)，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1,693.83億元，同比增長(cháng)10.3%；實(shí)現凈利潤363.36億元，同比大幅增長(cháng)25.6%。不良貸款額率較上年末“雙降”：不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)至1.02%；撥備覆蓋率較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)至288.42%。

2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年，是我國“十四五”規劃的開(kāi)局之年，亦是平安銀行零售轉型的第一個(gè)五年收官之年。平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(cháng)謝永林在報告致辭中表示：在時(shí)代大潮中，金融作為實(shí)體經(jīng)濟運行的血脈，在不斷尋找最合適的發(fā)展路徑，既要符合國家大勢，又能契合自身稟賦，還能實(shí)現商業(yè)價(jià)值，實(shí)現多方共贏(yíng)。平安銀行的選擇是“零售轉型”。通過(guò)五年來(lái)的轉型，平安銀行業(yè)務(wù)結構全面優(yōu)化，發(fā)展基礎全面夯實(shí)，隊伍面貌全面改觀(guān)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩健增長(cháng)，可持續發(fā)展動(dòng)力不斷增強，實(shí)現了金融與實(shí)體經(jīng)濟、民生福祉的共生共榮。

該行2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)重點(diǎn)表現在以下方面：

■營(yíng)收、利潤保持高速增長(cháng)。2021年，該行營(yíng)收保持穩健增長(cháng)，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1,693.83億元，同比增長(cháng)10.3%；實(shí)現凈利潤363.36億元，同比增長(cháng)25.6%，盈利能力穩步增強。

■各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2021年，零售業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)業(yè)收入982.37億元，同比增長(cháng)8.4%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤214.98億元，同比增長(cháng)17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。2021年，對公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入433.77億元，同比增長(cháng)10.4%；2021年末，對公客戶(hù)數51.04萬(wàn)戶(hù)，增量為上年的1.48倍；企業(yè)存款余額21,914.54億元，較上年末增長(cháng)10.2%。2021年，該行主要做市交易品種交易量市場(chǎng)份額保持市場(chǎng)前列，其中債券交易量的市場(chǎng)份額為2.3%；“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量290.04億美元，同比增長(cháng)95.7%。

■資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩。2021年末，該行不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率為1.02%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款生成率較上年同比下降0.61個(gè)百分點(diǎn)至1.25%；逾期60天以上貸款占比為0.87%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為288.42%，較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險防范和質(zhì)量管控。在客戶(hù)選擇上，建立嚴格的白名單管理體系，重點(diǎn)選擇實(shí)力強勁的頭部客戶(hù)；在區域選擇上，重點(diǎn)選擇一線(xiàn)城市和人口凈流入、產(chǎn)業(yè)支撐力強的二線(xiàn)城市；在項目選擇上，重點(diǎn)選擇區位和成本有優(yōu)勢、銷(xiāo)售前景好、去化周期短的項目，并積極支持舊城改造、租賃住房、保障性住房等符合國家政策導向的項目；在授信管理上，前端實(shí)行嚴格的主體和項目準入管理，后端實(shí)行嚴格的項目建設、項目去化和銷(xiāo)售資金回籠監控管控，確保項目整體風(fēng)險可控。2021年末，該行實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標投資等承擔信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3,410.89億元，其中對公房地產(chǎn)貸款余額2,889.23億元，較上年末增加169.60億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的9.4%，較上年末下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；該行理財資金出資、委托貸款、合作機構管理代銷(xiāo)信托及基金、主承銷(xiāo)債務(wù)融資工具等不承擔信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計1,206.86億元。2021年末，本行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，較上年末基本持平，整體風(fēng)險可控。

零售突破發(fā)展、對公做精做強、資金同業(yè)邁出新步伐

零售業(yè)務(wù)方面。2021年，平安銀行零售業(yè)務(wù)升級提出以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠程銀行、線(xiàn)下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式。在該模式的引領(lǐng)下，該行零售各項業(yè)務(wù)實(shí)現較好增長(cháng)。零售業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)業(yè)收入982.37億元，同比增長(cháng)8.4%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤214.98億元，同比增長(cháng)17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。

三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營(yíng)持續升級。私行財富：2021年末，平安銀行財富客戶(hù)數突破百萬(wàn)戶(hù)，達109.98萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)17.7%，其中私行達標客戶(hù)6.97萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)21.6%；管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）31,826.34億元，較上年末增長(cháng)21.3%?；A零售：2021年末，該行零售客戶(hù)數11,821.20萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)10.3%；平安口袋銀行APP注冊用戶(hù)數13,492.24萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)19.2%，其中，月活躍用戶(hù)數（MAU）4,822.64萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)19.6%。消費金融：2021年末，該行個(gè)人貸款余額19,103.21億元，較上年末增長(cháng)19.0%，總體保持較快增長(cháng)；信用卡流通卡量突破七千萬(wàn)張，達7,012.65萬(wàn)張，較上年末增長(cháng)9.2%；“新一貸”余額1,589.81億元，較上年末增長(cháng)8.7%；汽車(chē)金融貸款余額3,012.29億元，較上年末增長(cháng)22.2%。

對公業(yè)務(wù)方面。2021年，平安銀行加快推動(dòng)對公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向生態(tài)模式升級，面向產(chǎn)業(yè)數字化，升級交易銀行商業(yè)模式，重塑數字經(jīng)濟環(huán)境下對公用戶(hù)價(jià)值評價(jià)與分層經(jīng)營(yíng)體系，強化科技型交易銀行建設；面向資本市場(chǎng)和直接融資，強化復雜投融業(yè)務(wù)差異化優(yōu)勢，運用復雜投融做大客戶(hù)AUM（管理對公客戶(hù)資產(chǎn)）和LUM（對公客戶(hù)融資總額）、加強“風(fēng)控大腦”的前瞻預判與組合風(fēng)險動(dòng)態(tài)管控，構筑對公新動(dòng)能，開(kāi)啟增長(cháng)新曲線(xiàn)。

報告顯示，2021年，平安銀行對公業(yè)務(wù)實(shí)現穩步增長(cháng)，對公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入433.77億元，同比增長(cháng)10.4%。獲客及客群經(jīng)營(yíng)方面，2021年末，對公客戶(hù)數51.04萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加8萬(wàn)戶(hù)，增量為上年的1.48倍；對公開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶(hù)30,305戶(hù)，較上年末增長(cháng)154.7%；數字口袋累計注冊經(jīng)營(yíng)用戶(hù)數813.94萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)682.5%。對公存款經(jīng)營(yíng)及成本優(yōu)化方面，2021年末，企業(yè)存款余額21,914.54億元，較上年末增長(cháng)10.2%；2021年，企業(yè)存款日均余額20,903.80億元，同比2020年增長(cháng)10.1%；企業(yè)存款平均成本率同比2020年下降21個(gè)基點(diǎn)至1.96%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，企業(yè)貸款不良率0.71%，較上年末下降0.53個(gè)百分點(diǎn)。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面。新冠疫情持續兩年侵擾全球經(jīng)濟，內外部經(jīng)濟環(huán)境更趨復雜嚴峻。平安銀行積極把握金融市場(chǎng)開(kāi)放創(chuàng )新、互聯(lián)互通為FICC（固定收益、外匯和大宗商品）業(yè)務(wù)帶來(lái)的發(fā)展機會(huì )，積極拓展更豐富的FICC跨市場(chǎng)、跨品種的組合對沖交易，并依托先進(jìn)交易系統、投資研究與策略研發(fā)平臺，在提升市場(chǎng)流動(dòng)性和市場(chǎng)定價(jià)效率上發(fā)揮積極作用。2021年，該行主要做市交易品種交易量市場(chǎng)份額保持市場(chǎng)前列，其中債券交易量的市場(chǎng)份額為2.3%。

同時(shí)，該行“平安避險”緊跟國家重大戰略規劃，主動(dòng)作為，重點(diǎn)拓展戰略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保、先進(jìn)制造等為代表的新經(jīng)濟業(yè)態(tài)中小微企業(yè)客戶(hù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)配置、改善負債成本、強化流動(dòng)性，成為客戶(hù)信賴(lài)的避險服務(wù)專(zhuān)家；2021年，“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量290.04億美元，同比增長(cháng)95.7%。

此外，平安銀行同業(yè)機構生態(tài)合作不斷深化，同業(yè)業(yè)務(wù)深化落實(shí)“蜂巢客戶(hù)經(jīng)營(yíng)”的理念，打造多主體互利共贏(yíng)的同業(yè)機構生態(tài)圈，構建同業(yè)機構銷(xiāo)售新品牌。2021年末，該行“行e通”平臺累計合作客戶(hù)達2,370戶(hù)；2021年，同業(yè)機構銷(xiāo)售業(yè)務(wù)量14,829.67億元，同比增長(cháng)84.0%。

資產(chǎn)質(zhì)量指標保持平穩，風(fēng)險抵補能力不斷增強

2021年，國內經(jīng)濟總體持續恢復，但復蘇區域、行業(yè)不平衡問(wèn)題仍較顯著(zhù)，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰。平安銀行響應國家戰略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展，并持續加強全面風(fēng)險管理，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩，不良貸款額和不良貸款率較上年末實(shí)現雙降。

報告顯示，2021年末，平安銀行逾期60天以上貸款占比0.87%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比0.74%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.02%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。2021年，該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為594.07億元。2021年末，貸款減值準備余額為902.02億元，較上年末增長(cháng)42.7%；撥備覆蓋率為288.42%，較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力不斷增強。此外，2021年，平安銀行累計核銷(xiāo)貸款404.18億元；收回不良資產(chǎn)總額327.71億元，同比增長(cháng)25.7%，其中收回已核銷(xiāo)不良貸款158.88億元。

助力鄉村振興、踐行綠色金融、支持實(shí)體經(jīng)濟

為做好脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，積極響應“共同富裕”號召，平安銀行依托數字鄉村生態(tài)圈，通過(guò)融資、融智、品牌和科技四大賦能，推動(dòng)綜合金融與三農場(chǎng)景兩者結合，致力于打造集政府、農業(yè)龍頭企業(yè)、銀行、保險、農研院所于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺。2021年，該行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉村振興支持資金108.67億元，惠及農戶(hù)13.6萬(wàn)人；自產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉村振興項目啟動(dòng)以來(lái)，累計投放361.76億元，惠及貧困人口和農戶(hù)達95萬(wàn)人。

同時(shí)，平安銀行深入貫徹落實(shí)國家碳中和戰略，堅持以綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營(yíng)導向，將綠色金融提升至戰略層面，并作為產(chǎn)業(yè)長(cháng)期發(fā)展，積極支持清潔能源、節能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項目，持續推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，打造綠色金融品牌。2021年末，平安銀行及平安理財綠色金融業(yè)務(wù)余額1,137.27億元，較上年末增長(cháng)199.6%；該行綠色信貸余額691.35億元，較上年末增長(cháng)204.6%。

此外，平安銀行堅定履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟責任，積極支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并通過(guò)金融創(chuàng )新和科技賦能，持續加大對制造業(yè)支持力度，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。據悉，該行上線(xiàn)“新微貸”產(chǎn)品，持續優(yōu)化“智貸星”、“新一貸”等精品業(yè)務(wù)，持續開(kāi)展業(yè)務(wù)模式及智慧服務(wù)創(chuàng )新，在智能制造領(lǐng)域，推出數字貸智造產(chǎn)品，助力小微制造型企業(yè)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展，解決其融資難、融資貴問(wèn)題。

報告顯示，2021年，平安銀行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)占新增投放所有企業(yè)貸款客戶(hù)達70%以上；2021年末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)20.3%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.7%；2021年，該行單戶(hù)授信1,000萬(wàn)元及以下（不含票據融資）的普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額3,568.44億元，同比增長(cháng)25.9%，新發(fā)放貸款加權平均利率較上年下降；2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶(hù)數達84.26萬(wàn)戶(hù)，貸款余額達3,821.59億元，較上年末增長(cháng)35.7%，不良率控制在合理范圍。

謝永林在報告致辭最后指出：“未來(lái)，在更加穩健扎實(shí)的基礎上，我們充滿(mǎn)信心且干勁十足，將繼續堅持零售轉型的戰略定力，繼續堅持綜合金融、科技賦能兩大優(yōu)勢，繼續堅持商業(yè)價(jià)值與社會(huì )價(jià)值的有機結合，全力以赴，與時(shí)代同頻共振、與國家同向而行！”