2022年3月25日，交通銀行發(fā)布2021年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。報告期內，集團實(shí)現凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長(cháng)11.89%；資產(chǎn)總額達人民幣11.67萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)9.05%。
財務(wù)指標亮眼
資產(chǎn)質(zhì)量“四降一升”
集團實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2，693.90億元，同比增長(cháng)9.42%。其中，利息凈收入1，616.93億元，同比增長(cháng)5.45%，凈利息收益率保持基本穩定；非利息凈收入1，076.97億元，同比增長(cháng)15.97%。董事會(huì )建議2021年度向普通股股東每股分配現金股利人民幣0.355元（含稅），現金分紅率達到32.16%。
2021年，交行資產(chǎn)質(zhì)量整固向好，實(shí)現了“四降一升”。“四降”是不良貸款實(shí)現雙降，不良貸款余額較上年末下降9.02億元，不良率1.48%，較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例下降至66.12%，處于行業(yè)較優(yōu)水平。“一升”是撥備覆蓋率166.50%，較上年末大幅上升22.63個(gè)百分點(diǎn)。
報告期末，集團客戶(hù)貸款余額6.56萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)12.17%，為近年來(lái)最高水平。公司類(lèi)貸款中，中長(cháng)期貸款較上年末增加3，729.82億元，在客戶(hù)貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實(shí)體經(jīng)濟的融資總量超過(guò)萬(wàn)億元。
交行積極服務(wù)國家重點(diǎn)戰略。報告期末，長(cháng)三角、京津冀、大灣區三大區域貸款余額較上年末增長(cháng)15.30%，增幅較集團貸款平均增幅高3.13個(gè)百分點(diǎn)，信貸增量占比超過(guò)60%。
在助力經(jīng)濟轉型升級方面，報告期末，交行境內行制造業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)16.16%；戰略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長(cháng)90.90%、49.23%，貿易融資發(fā)生額同比增長(cháng)31.16%；綠色信貸余額較上年末增長(cháng)31.37%。
在普惠小微貸款方面，交行實(shí)現了量增、擴面、質(zhì)優(yōu)的良好局面。普惠型小微企業(yè)貸款余額3，388.19億元，較上年末增長(cháng)近50%；有貸款余額的客戶(hù)數21.22萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)43.49%；不良率1.16%，較上年末下降1.02個(gè)百分點(diǎn)。
此外，2021年，交行積極發(fā)揮銀行理財大類(lèi)資產(chǎn)配置優(yōu)勢，理財規模實(shí)現快速增長(cháng)。集團（母行+子公司）理財產(chǎn)品規模1.38萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)24.89%，增幅在18家主要行中排名第四位，在六大行中排名前列，規模市場(chǎng)排名上升1位。
發(fā)揮“上海主場(chǎng)”優(yōu)勢
服務(wù)長(cháng)三角一體化發(fā)展
交通銀行行長(cháng)劉珺對媒體表示，交行將加大精準服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟力度，聚焦戰略性重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步發(fā)揮好交通銀行總行在上海的主場(chǎng)優(yōu)勢，謀求在創(chuàng )新方面予以突破。“我們會(huì )在普惠金融、貿易金融、科技金融、資產(chǎn)管理等方面，不斷的在長(cháng)三角區域先行先試，然后把好的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)迅速的推廣延伸，使得它能成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟的有效舉措。”
據介紹，2021年，交行通過(guò)“上海主場(chǎng)”，以點(diǎn)帶面服務(wù)長(cháng)三角高質(zhì)量一體化發(fā)展。區域普惠型小微企業(yè)貸款占各項貸款比重，國際結算量增幅，AUM余額、代銷(xiāo)個(gè)人財富管理類(lèi)產(chǎn)品收入增幅等均高于全行水平。報告期內，長(cháng)三角區域利潤總額457.81億元，對集團利潤貢獻占比48.72%，同比上升4.01個(gè)百分點(diǎn)。
交通銀行相關(guān)負責人表示，“上海主場(chǎng)”建設，其核心定位是“創(chuàng )新策源地”，目的是要在全行發(fā)揮制度創(chuàng )新、示范引領(lǐng)作用。2021年，交行以管理機制創(chuàng )新和業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )新，兩手抓推動(dòng)“上海主場(chǎng)”建設。
在管理機制創(chuàng )新方面，探索實(shí)施差異化授權，以“負面清單”推動(dòng)放權賦能；對上海分行實(shí)行差異化考核；建立長(cháng)三角區域貸審會(huì )機制和信貸審批專(zhuān)家庫，提升區域授信審批質(zhì)效。
在業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )新方面。深化科技賦能，利用場(chǎng)景金融創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)，形成了惠民就醫、科技金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融等幾個(gè)“一件事”，并向全行復制推廣。
值得注意的是，針對以往商業(yè)銀行“不擅長(cháng)”科技企業(yè)貸款的問(wèn)題，形成“科技金融一件事”，交行推出了交銀科創(chuàng )系列產(chǎn)品，包含“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng )融貸”“知識貸”“共享貸”“主動(dòng)貸”六大產(chǎn)品，在長(cháng)三角區域先行先試，為六成以上科創(chuàng )板上市企業(yè)提供超250億元的融資支持。聚焦服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，推出下游經(jīng)銷(xiāo)商全線(xiàn)上直融業(yè)務(wù)模式，形成“產(chǎn)業(yè)鏈金融一件事”，累計為在滬央企及鏈屬企業(yè)投放近200億元資金支持。
服務(wù)科技強國戰略
打造科技金融特色
科技金融是交行著(zhù)力打造的四大業(yè)務(wù)特色之一。交行發(fā)展科技金融，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，旨在提升服務(wù)戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng )新、綠色低碳、傳統產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域的能力和水平，從而調整優(yōu)化客戶(hù)結構和資產(chǎn)結構。截至2021年末，交行科技金融授信客戶(hù)2.3萬(wàn)戶(hù)，戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2，982.41億元，較上年末增長(cháng)90.94%，在對公貸款中占比提升3.29個(gè)百分點(diǎn)。
交行圍繞產(chǎn)品適配、服務(wù)模式、系統工具、搭建渠道等方面，發(fā)力科技金融服務(wù)。比如交銀科創(chuàng )系列產(chǎn)品，推出“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng )融貸”“知識貸”“共享貸”“主動(dòng)貸”六大科技金融產(chǎn)品，在長(cháng)三角區域先行先試。截至2021年末，長(cháng)三角區域科技金融客戶(hù)3，235戶(hù)，客戶(hù)數增幅超過(guò)80%。
此外，交行還運用內外部數據，建立健全科技金融客戶(hù)名單庫和標簽池，支持客戶(hù)精準畫(huà)像與識別。2021年，實(shí)現了啟動(dòng)資金、股權投資、引進(jìn)戰投、上市服務(wù)、收購兼并、股票減持6個(gè)場(chǎng)景落地，為科技型企業(yè)提供股債貸全融資服務(wù)，實(shí)現“貸+股”融資規模1，061.63億元。此外，圍繞“專(zhuān)精特新”“兩新一重”等重點(diǎn)領(lǐng)域，出具細分行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)方案。
踐行“金融向善”理念
發(fā)展綠色金融
綠色金融方面，交行成立了綠色金融發(fā)展委員會(huì )，探索建立了綠色金融工作“四項機制”和“五項體系”，持續推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2021年末，交行人行口徑綠色貸款余額4，767.63億元，同比增幅達到31.37%，實(shí)現了快速增長(cháng)。主要投向包括：基礎設施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)、節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等。其中，清潔能源貸款876.12億元，同比增長(cháng)90.57%。
對照黨中央、國務(wù)院關(guān)于“雙碳”工作的兩個(gè)頂層設計文件，3月25日，交行董事會(huì )已審議通過(guò)了《交通銀行服務(wù)碳達峰碳中和目標行動(dòng)方案》。行動(dòng)方案將交行服務(wù)“雙碳”發(fā)展綠色金融具體細分為到2025年、到2030年、以及到2060年的三階段目標，提出了一系列量化目標。為了確保達成方案目標，該行提出了“十六個(gè)具體行動(dòng)”，既包括服務(wù)國家“雙碳”特別是碳達峰階段的重點(diǎn)任務(wù)，也包括交行踐行綠色低碳理念，加快綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng )新、價(jià)值創(chuàng )造、綠色運營(yíng)、能力提升、人才梯隊建設、國際合作等方面的任務(wù)舉措。
交行管理層在業(yè)績(jì)會(huì )上表示，2022年是我國踏上全面建設社會(huì )主義現代化國家、向第二個(gè)百年奮斗目標進(jìn)軍新征程的重要一年，也是交行深入實(shí)施“十四五”規劃的關(guān)鍵之年。交行將繼續錨定高質(zhì)量發(fā)展目標，堅守金融本源，在與實(shí)體經(jīng)濟“調結構、促轉型”的同頻發(fā)展中，實(shí)現“穩”與“進(jìn)”的良性互動(dòng)；發(fā)揮“上海主場(chǎng)”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng )新突破，打造四大業(yè)務(wù)特色，實(shí)現銀行價(jià)值與客戶(hù)價(jià)值的共同創(chuàng )造與同步提升。（來(lái)源：證券日報）
