作為我國主要的股份制商業(yè)銀行之一，華夏銀行在新金融發(fā)展格局下的發(fā)展引人關(guān)注。
根據華夏銀行2021年年報，華夏銀行2021年實(shí)現歸母凈利潤235.35億元，同比增長(cháng)10.62%，增速創(chuàng )下2015年以來(lái)新高，實(shí)現五年發(fā)展規劃的良好開(kāi)局。利潤總額同比大幅增長(cháng)15.98%至314.93億元，凈利潤、利潤總額增速均達到兩位數。
而從五年來(lái)的長(cháng)期經(jīng)營(yíng)數據看，盡管2020年以來(lái)受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實(shí)現了穩健增長(cháng)。2021年華夏銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入958.70億元，較2016年增長(cháng)49.74%；利潤總額314.93億元，較2016年增長(cháng)20.01%，實(shí)現歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長(cháng)19.61%，既定戰略執行取得積極成效。
2017年以來(lái)，華夏銀行堅持穩中求進(jìn)總基調，堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險和推動(dòng)改革創(chuàng )新，秉持新發(fā)展理念，在高質(zhì)量發(fā)展的征程上不斷邁進(jìn)。
規模穩步增長(cháng) 資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升
從2021年業(yè)績(jì)來(lái)看，2021年末，華夏銀行資產(chǎn)規模達36762.87億元，比上年末增加2764.71億元，增長(cháng)8.13%；貸款總額22135.29億元，比上年末增加1045.36億元，增長(cháng)4.96%；存款總額19043.63億元，比上年末增加860.33億元，增長(cháng)4.73%。同時(shí)，效益明顯提升。報告期內，利潤總額314.93億元，實(shí)現歸屬于上市公司股東的凈利潤235.35億元，比上年增加22.60億元，增長(cháng)10.62%。
而把觀(guān)察周期拉到五年的維度，可以看到，2017年以來(lái)，華夏銀行總體規?？焖僭鲩L(cháng)，收入利潤穩步提升。2021年末華夏銀行資產(chǎn)總額達到36763億元，較2016年末增長(cháng)56.02%，其中貸款總額增長(cháng)81.94%，明顯高于資產(chǎn)增速；全行存款總額在2021年末達到19044億元，較2016年末增長(cháng)39.18%。
盡管2020年以來(lái)受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實(shí)現了穩健增長(cháng)。2021年華夏銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入958.70億元，較2016年增長(cháng)49.74%，實(shí)現歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長(cháng)19.61%。
在利率市場(chǎng)化以及LPR下降的背景下，銀行業(yè)普遍面臨較大的凈息差下行壓力。據了解，華夏銀行通過(guò)加強資產(chǎn)負債定價(jià)管理、提升風(fēng)險定價(jià)水平、提高資金使用效率等方式，有效緩沖了外部環(huán)境對凈息差所帶來(lái)的不利影響。華夏銀行利息凈收入實(shí)現快速增長(cháng)，2021年利息凈收入達到796.05億元，較2016年增長(cháng)62.50%。
在5月5日舉行的2021年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，華夏銀行表示，為應對息差下行壓力，多家銀行降低存款利率，華夏銀行也跟隨同業(yè)腳步適度下調存款利率。
“2022年，我行將密切跟蹤市場(chǎng)形勢，堅持輕型化、差異化、數字化、綜合化發(fā)展，增強發(fā)展韌性。資產(chǎn)端，加快經(jīng)營(yíng)轉型和結構調整，強化資產(chǎn)收益與風(fēng)險成本的對價(jià)管理；負債端，堅持存款立行，強化資金成本與增長(cháng)結構的雙線(xiàn)管控，通過(guò)全面提升發(fā)展質(zhì)效和服務(wù)質(zhì)量，將我行凈息差維持在合理水平。”華夏銀行表示。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2017年以來(lái)，華夏銀行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標改善明顯。2021年末關(guān)注類(lèi)貸款占貸款總額的比例為3.10%，較2016年末下降1.10個(gè)百分點(diǎn)；2021年末逾期貸款率1.88%，較2016年末下降2.84個(gè)百分點(diǎn)。在資產(chǎn)質(zhì)量向好的同時(shí)，華夏銀行持續大額計提撥備，增強了公司的風(fēng)險抵補能力，2021年末華夏銀行撥備覆蓋率達到150.99%，高于監管要求。
華夏銀行表示，該行秉承穩健發(fā)展理念，穩步提升資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年來(lái)不良貸款率逐年下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩中向好。下一步，該行將繼續把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險作為核心工作，持續細化授信客戶(hù)準入標準，進(jìn)一步嚴把準入關(guān)；主動(dòng)應對外部宏觀(guān)環(huán)境變化，堅持“清舊控新”、“標本兼治”，存量風(fēng)險加快處置，存量正常資產(chǎn)強化管控，增量資產(chǎn)優(yōu)化配置，持續提升資產(chǎn)質(zhì)量。
值得一提的是，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩步發(fā)展的情況下，華夏銀行還注重提升股東回報。公司在滿(mǎn)足資本充足率、可持續發(fā)展要求的前提下，逐年加大分紅力度，2017年、2018年、2019年、2020年的現金分紅比例分別為10.20%、13.38%、20.03%、25.04%，2021年擬分紅比例為25.06%。
堅持零售轉型 數字化賦能新金融發(fā)展
對于股份制銀行來(lái)說(shuō)，零售業(yè)務(wù)是“必爭之地”。近年來(lái)，華夏銀行不斷健全頂層機制設計，上線(xiàn)貴賓客戶(hù)權益體系，打造零售科技團隊，零售業(yè)務(wù)轉型提速。
此外，該行通過(guò)對營(yíng)銷(xiāo)機制、產(chǎn)品貨架、權益服務(wù)、投研投顧體系、專(zhuān)業(yè)隊伍等方面的逐步完善，實(shí)現了財富管理體系全面升級。與此同時(shí)，在普惠金融業(yè)務(wù)方面，華夏銀行持續“增量擴面”，小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性不斷提升；信用卡業(yè)務(wù)方面，該行通過(guò)加強客戶(hù)生命周期管理，完善產(chǎn)品體系與強化消費場(chǎng)景建設等方式取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
截至2021年末，華夏銀行個(gè)人貸款（不含信用卡）余額4710.47億元，比上年末增長(cháng)11.03%；個(gè)人存款余額3865.03億元，比上年末增長(cháng)10.16%；個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)總量達9774.06億元，比上年末增長(cháng)13.33%；“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1380.39億元，比上年末增長(cháng)23.69%；信用卡累計發(fā)卡3136.73萬(wàn)張，比上年末增長(cháng)16.11%。
在綠色金融方面，華夏銀行品牌影響力逐步深化，世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng )新項目”和“中國可再生能源和電池儲能促進(jìn)項目”穩步推進(jìn)，華夏銀行正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機構，成為聯(lián)合國生物多樣性公約第十五次締約方大會(huì )（COP15）《生物多樣性金融伙伴關(guān)系共同倡議》發(fā)起方和加入方。
根據華夏銀行2021年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )介紹，在綠色信貸方面，該行加大綠色信貸投放力度，助力綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。2021年末，該行綠色貸款余額達到2084.77億元，比上年末增加284.34億元，增長(cháng)15.79%，遠高于各項貸款增速，綠色信貸占比領(lǐng)先同業(yè)。在綠色投資方面，該行加大綠色債券和主題型基金投資，綠色投資業(yè)務(wù)余額達到142.63億元人民幣。同時(shí)聚焦綠色債務(wù)融資工具產(chǎn)品，全年參與承銷(xiāo)綠色債務(wù)融資工具4筆，金額共計50.00億元。華夏銀行還積極發(fā)展碳金融，在全國碳市場(chǎng)啟動(dòng)日，成功落地銀行業(yè)首筆碳遠期交易保函業(yè)務(wù)，并成為全國碳市場(chǎng)首批資金結算行，受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注
而數字經(jīng)濟時(shí)代，各大銀行已經(jīng)將金融科技放在了戰略發(fā)展的高度。無(wú)論是國有大行，還是股份制銀行，都紛紛發(fā)力數字化轉型?？梢钥吹降氖?，近年來(lái)，華夏銀行數字化轉型效果顯現，并凸顯了自身的特色。
據了解，華夏銀行打造了智能化、沉浸式客戶(hù)服務(wù)新模式，推進(jìn)集約運營(yíng)體系建設，推動(dòng)機器人流程自動(dòng)化應用。同時(shí)還建立了數據認責機制，以數據應用驅動(dòng)數據治理取得實(shí)效。
值得關(guān)注的是，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數字金融模式實(shí)現了破局發(fā)展，該行圍繞制造、能源等重點(diǎn)行業(yè)，實(shí)現數字保理、數字產(chǎn)品池、數字物流貸、基于數字倉單的委托貸款等4類(lèi)數字融資業(yè)務(wù)突破。
堅持區域差異化發(fā)展 服務(wù)首都經(jīng)濟建設
華夏銀行立足于首都北京，目前區域差異化發(fā)展格局已經(jīng)初步形成。據介紹，該行積極參與京津冀地區交通一體化項目建設，加快京津冀自貿區分支機構布局，持續推進(jìn)與北京市通州區重點(diǎn)企業(yè)的合作，助力河北雄安新區建設。
長(cháng)三角區域一體化機制也越來(lái)越健全，該行完善長(cháng)三角區域聯(lián)合貸款機制，建立區域創(chuàng )新機制，長(cháng)三角區域分行實(shí)現快速發(fā)展。
粵港澳大灣區分行也在提速發(fā)展，華夏銀行打造香港分行境外金融服務(wù)平臺，成功獲取第1類(lèi)、第4類(lèi)牌照。2021年，華夏銀行京津冀地區貸款余額5694.68億元，比上年末增長(cháng)5.94%；長(cháng)三角地區貸款余額6171.29億元，比上年末增長(cháng)6.39%；粵港澳大灣區貸款余額2190.37億元，比上年末增長(cháng)10.25%。
與此同時(shí)，華夏銀行也大力支持首都經(jīng)濟建設，支持北京建設國際科技創(chuàng )新中心，積極服務(wù)高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持北京培育建設國際消費中心城市，推出專(zhuān)項產(chǎn)品服務(wù)；發(fā)布國內首只專(zhuān)項投資北交所擬上市企業(yè)接力基金；積極服務(wù)北京冬奧會(huì )、冬殘奧會(huì )籌辦，服務(wù)“五子”聯(lián)動(dòng)取得積極成效，融入首都發(fā)展大局不斷加強。
2022年，華夏銀行迎來(lái)成立的第30年，也是該行新五年戰略規劃實(shí)施承上啟下的關(guān)鍵之年。華夏銀行如何立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)新發(fā)展格局，持續推進(jìn)數字化轉型、零售金融轉型、公司金融轉型、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)轉型，構建和鞏固特色業(yè)務(wù)的護城河，依然值得期待。
（記者:向炎濤 來(lái)源：證券日報網(wǎng)）
