近日，恒豐銀行私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構獲上海銀保監局同意開(kāi)業(yè)批復。獲批持有私人銀行專(zhuān)營(yíng)牌照的銀行擴容到5家。

　　業(yè)內人士指出，目前，財富管理市場(chǎng)激戰正酣。展望未來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)依然是一片藍海，會(huì )繼續成為銀行機構爭奪的戰略要地。

　　恒豐銀行獲批持有私行專(zhuān)營(yíng)牌照

　　截至目前，獲批私人銀行部的商業(yè)銀行共計5家。其中，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌；興業(yè)銀行私人銀行部于2021年12月獲批開(kāi)業(yè)，成為近10年來(lái)股份制商業(yè)銀行中的首家持牌私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構。

　　中國證券報記者注意到，近年來(lái)，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢，私人銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。

　　不過(guò)，目前國內多數銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的組成部分，私人銀行部門(mén)是零售銀行板塊的成員部門(mén)，只有少部分銀行采用總行直屬機構的模式(私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構)。

　　據中信建投分析師楊榮介紹，總行直屬機構的模式(私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構)是指將私人銀行業(yè)務(wù)獨立經(jīng)營(yíng)、單獨核算、垂直管理，與公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等并列，成為獨立部門(mén)體系。

　　在業(yè)內人士看來(lái)，選擇采用私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構模式的銀行，大多想解決異地經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。“像恒豐銀行等銀行設立私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構，無(wú)疑是想解決異地經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。專(zhuān)營(yíng)機構被視同為一級分行管理，可以設在異地，一定程度上有助于吸引人才。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華進(jìn)一步表示：“除能夠異地展業(yè)外，申請持牌專(zhuān)營(yíng)還有助于銀行金融機構內部管理與區域局部金融風(fēng)險防范。未來(lái)，相關(guān)市場(chǎng)競爭不斷加劇，通過(guò)申請獨立持牌，能提升經(jīng)營(yíng)效率和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平，增強創(chuàng )新能力和市場(chǎng)競爭力。”

　　高端財富管理市場(chǎng)發(fā)展迅速

　　隨著(zhù)資管新規的落地，越來(lái)越多的機構積極逐鹿財富管理市場(chǎng)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)張亮表示，私人銀行已成長(cháng)為財富管理領(lǐng)域一顆冉冉升起的“新星”，成為商業(yè)銀行零售轉型制勝的關(guān)鍵所在，已經(jīng)成為高凈值人群財富管理不可或缺的途徑。

　　近日陸續公布的銀行業(yè)半年報顯示，作為私人銀行領(lǐng)域兩大重要參與者，招商銀行和平安銀行的私人銀行業(yè)務(wù)都在今年上半年繼續實(shí)現穩步增長(cháng)。

　　截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(hù)(指在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶(hù))130029戶(hù)，較上年末增長(cháng)6.53%；管理的私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)36478.77億元，較上年末增長(cháng)7.48%；戶(hù)均總資產(chǎn)2805.43萬(wàn)元，較上年末增加25萬(wàn)元。

　　截至上半年末，平安銀行私行達標客戶(hù)AUM余額15539.76億元，較2021年末增長(cháng)10.5%；該行財富客戶(hù)120.36萬(wàn)戶(hù)，較2021年末增長(cháng)9.4%，其中私行達標客戶(hù)7.49萬(wàn)戶(hù)，較2021年末增長(cháng)7.5%。

　　豐富產(chǎn)品體系將成未來(lái)發(fā)展趨勢

　　業(yè)內人士認為，未來(lái)，商業(yè)銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，需要不斷提升自身專(zhuān)業(yè)能力，修煉“內功”，從而在資管市場(chǎng)中形成自身競爭優(yōu)勢。

　　具體來(lái)看，董希淼認為，需要從戰略定位、發(fā)展模式、人才隊伍和產(chǎn)品體系等方面著(zhù)手，“首先要明確戰略定位，私行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和銀行整體戰略相匹配和協(xié)同。其次要選擇合適的發(fā)展模式，包括組織架構和運營(yíng)模式等。再次，私人銀行業(yè)務(wù)對人才要求很高，要大力培養和引進(jìn)專(zhuān)業(yè)的人才。最后，要建立比較完善的產(chǎn)品架構，私人銀行產(chǎn)品需要凸顯出獨特專(zhuān)屬的特點(diǎn)，要構建獨立于一般銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品體系。”

　　在周茂華看來(lái)，金融機構還需要加強與其他金融機構合作，提升創(chuàng )新能力，豐富產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化、多元化資產(chǎn)配置需求。

　　中國證券報記者注意到，2022年，招行私人銀行引入合作信托和保險公司， 推出集“家族信托、人身保險、養老理財、養老增值服務(wù)” 四大功能于一身的“養老保障特殊目的家族信托”。

　　植信投資首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究院院長(cháng)連平預測，隨著(zhù)高凈值人群對代際傳承的需求的持續增長(cháng)，2022年財富管理機構預計將加快家族信托、慈善信托業(yè)務(wù)發(fā)展。（來(lái)源： 中國證券報）