應深研大眾多元化、多層次的養老理財需求，加大產(chǎn)品創(chuàng )新開(kāi)發(fā)力度
為更好地引導公募基金行業(yè)主動(dòng)作為、守正創(chuàng )新，積極服務(wù)個(gè)人養老金高質(zhì)量發(fā)展，中國基金業(yè)協(xié)會(huì )25日發(fā)布《公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養老金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)綱要》。
《綱要》從提高政治站位、履行職責使命、提升專(zhuān)業(yè)能力、豐富產(chǎn)品供給、優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)等五個(gè)方面，提出公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養老金高質(zhì)量發(fā)展的起步點(diǎn)、著(zhù)力點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)，有利于推動(dòng)行業(yè)踐行以人民為中心的發(fā)展思想，立足共同富裕的時(shí)代背景，充分發(fā)揮在長(cháng)期投資管理方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，切實(shí)肩負起服務(wù)個(gè)人養老金發(fā)展的職責使命。
《綱要》強調服務(wù)個(gè)人養老金的重要政治意義，指出推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展是以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，貫徹落實(shí)黨的二十大精神，規范發(fā)展第三支柱養老保險的一項重要制度安排。行業(yè)應當進(jìn)一步勇?lián)鷷r(shí)代責任，堅守服務(wù)居民理財需求、助力養老金保值增值的初心，力爭在服務(wù)國家養老保障事業(yè)上取得更大作為。
《綱要》明確服務(wù)個(gè)人養老金是公募基金行業(yè)的職責使命，提出行業(yè)應當切實(shí)深化思想認識，堅持人民至上，積極履行職責使命。一是立足國家和人民層面，應當深刻領(lǐng)悟助力個(gè)人養老金發(fā)展，是行業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，助力實(shí)現共同富裕的重要表現。二是立足經(jīng)濟社會(huì )、資本市場(chǎng)層面，應當深入理解個(gè)人養老金作為長(cháng)期資金，對于提高直接融資比重、優(yōu)化資本市場(chǎng)生態(tài)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟增長(cháng)具有重要意義，應當充分發(fā)揮投資的引領(lǐng)作用。三是立足行業(yè)與公司自身層面，應當以長(cháng)遠的戰略視角，系統規劃和布局，從組織架構、公司治理、文化建設、資源投入等各方面予以重視，全面促進(jìn)養老金業(yè)務(wù)發(fā)展。應當引導廣大基金從業(yè)人員積極參與個(gè)人養老金投資，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。同時(shí)應當以積極開(kāi)放的態(tài)度加強與銀行、保險等其他相關(guān)行業(yè)的溝通交流，共同推動(dòng)我國養老金融事業(yè)健康發(fā)展。
此外，《綱要》要求行業(yè)應當持續強化核心能力建設，做好專(zhuān)業(yè)能力的積累和傳承，并從三個(gè)方面予以強調。一是聚焦投研能力提升，應當持續優(yōu)化投研體系建設，秉持長(cháng)期投資、價(jià)值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略來(lái)契合個(gè)人養老金的投資需求和特點(diǎn)。二是強調人才隊伍建設，應當搭建專(zhuān)業(yè)性強、穩定度高的團隊，重視梯隊化管理，健全長(cháng)周期考核和激勵約束機制，讓員工及公司的利益與投資者的長(cháng)期利益保持一致。三是重視信息技術(shù)應用，應當加大科技投入，探索運用金融科技等手段，夯實(shí)信息系統的服務(wù)能力，更好地保障各項業(yè)務(wù)高效運轉。
根據《綱要》的建議，基金行業(yè)應當深研大眾多元化、多層次的養老理財需求，加大產(chǎn)品創(chuàng )新開(kāi)發(fā)力度，為個(gè)人養老金提供豐富的配置選擇和投資工具。一是針對養老目標基金，應當充分考慮不同投資者的偏好和需求，進(jìn)一步完善目標日期、目標風(fēng)險等產(chǎn)品投資策略。二是針對其他類(lèi)型基金，應當借鑒國際經(jīng)驗，結合國情市情，持續開(kāi)發(fā)風(fēng)格穩定、策略清晰的基金，健全產(chǎn)品譜系，并鼓勵通過(guò)設置鎖定期等方式引導長(cháng)期投資。三是在產(chǎn)品設計方面，應當從費用費率、申贖機制、收益分配等方面持續優(yōu)化設置，便利不同的資金投資與使用需求。
中基協(xié)表示，基金行業(yè)應當匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務(wù)與陪伴，引導大眾樹(shù)立健康科學(xué)的養老投資理念，讓更多老百姓享受到個(gè)人養老金制度紅利。一是加強客戶(hù)服務(wù)與陪伴，應當立足主責主業(yè)，打造強大的運營(yíng)支持體系，從信息披露、宣傳推介、適當性管理等多個(gè)維度提升投資者體驗，設立個(gè)人養老金業(yè)務(wù)專(zhuān)區，提供“一站式”、全流程的客戶(hù)陪伴服務(wù)。二是重視養老金融投教，應當不斷拓展投教工作的渠道和方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，營(yíng)造良好的養老投資文化，尤其應當重視年輕人的養老理財觀(guān)念培育，大力推進(jìn)養老投教“進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機關(guān)、進(jìn)高校”。
