去年以來(lái)，面對復雜的外部環(huán)境，銀行業(yè)金融機構持續加大信貸投放力度、積極調整信貸結構，聚焦服務(wù)國家戰略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和質(zhì)效得到極大提升。取得這一系列成效，離不開(kāi)以國有六大行為代表的商業(yè)銀行持續穩定發(fā)展。業(yè)內人士表示，只有盈利穩定性、資產(chǎn)質(zhì)量安全性進(jìn)一步提高，方能進(jìn)一步發(fā)揮金融支持經(jīng)濟穩定作用，為穩住經(jīng)濟大盤(pán)貢獻源源不斷的金融力量。
盈利穩定性增強
有力支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展
今年1月10日，人民銀行發(fā)布了《2022年金融統計數據報告》。數據顯示，2022年我國金融體系運行平穩，金融為實(shí)體經(jīng)濟提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。
商業(yè)銀行作為金融機構的主力軍，無(wú)疑為維護宏觀(guān)經(jīng)濟穩定、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著(zhù)重要作用。
以銀行為代表的金融系統要繼續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟水平，落實(shí)穩經(jīng)濟一攬子政策落地推進(jìn)，其自身的穩定發(fā)展至關(guān)重要。而國有六大行作為商業(yè)銀行的中堅力量，更是如此。近年來(lái)，國有六大行克服種種挑戰，交出了一份份盈利整體增長(cháng)、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定的優(yōu)良業(yè)績(jì)答卷。
中國人民銀行特約專(zhuān)家韓復齡在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，商業(yè)銀行特別是國有大行作為金融機構的主力軍，經(jīng)濟發(fā)展的大動(dòng)脈，近年來(lái)主動(dòng)靠前發(fā)力，持續通過(guò)下調貸款利率，實(shí)施貸款延期還本付息，推動(dòng)普惠金融支持工具落地見(jiàn)效，加大對實(shí)體經(jīng)濟的信貸支持力度。而銀行業(yè)尤其是國有大行的盈利穩定性將進(jìn)一步提高，得以更好地構建起在經(jīng)濟面臨不確定性和挑戰時(shí)的“護城河”。
數據顯示，2021年全年，國有六大行全年合計實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤1.27萬(wàn)億元。而僅2022年前三季度，國有六大行合計實(shí)現歸母凈利潤就已突破萬(wàn)億元，達1.03萬(wàn)億元，較2021年同期增長(cháng)6.47%。截至目前，上市銀行2022年業(yè)績(jì)快報正在持續披露之中，業(yè)績(jì)集體增長(cháng)態(tài)勢也將在隨后的銀行年報中得以應驗。
“銀行業(yè)整體盈利增長(cháng)充實(shí)了行業(yè)自身資本充足率水平，構建起了在面對經(jīng)濟中的不確定性因素及挑戰時(shí)的‘后備力量’，讓銀行業(yè)能夠更加充分支持實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展。”中國銀行研究院研究員葉懷斌對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行的盈利增長(cháng)具有“在降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本的同時(shí)，資產(chǎn)負債規模穩步增長(cháng)”的良性基礎。國有大行是銀行體系的基石，大行盈利能力的持續增強有助于保持銀行系統的穩定，進(jìn)一步夯實(shí)銀行業(yè)平穩運行的基礎。
貸款投放更為精準
持續防范化解金融風(fēng)險
中國人民銀行副行長(cháng)宣昌能日前表示，2022年全年，投向制造業(yè)的中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)36.7%，比各項貸款增速高25.6個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額同比增長(cháng)24.3%，比各項貸款增速高13.2個(gè)百分點(diǎn)。
國有六大行自身盈利的穩定增長(cháng)，也讓其在加大信貸投放力度方面更有底氣，在加大信貸投放、支持實(shí)體經(jīng)濟上充分發(fā)揮著(zhù)“頭雁”作用。與此同時(shí)，通過(guò)積極主動(dòng)調整信貸結構，使得寶貴的貸款資金投放也更為精準。
國有六大行近年來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化資源配置結構，貸款主動(dòng)向國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節傾斜，特別是制造業(yè)、綠色金融、“專(zhuān)精特新”等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款取得較快增長(cháng)。
截至2022年9月末，國有六大行貸款余額(企業(yè)貸款和墊款)合計突破90萬(wàn)億元大關(guān)，達92.05萬(wàn)億元，較2021年年末增長(cháng)11.30%。
葉懷斌表示，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是商業(yè)銀行的本源。長(cháng)期以來(lái)，銀行業(yè)致力于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和水平，對實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的信貸支持力度，信貸結構持續優(yōu)化。在貫徹執行國家戰略，加大對長(cháng)三角、粵港澳、京津冀等重點(diǎn)區域的支持力度，圍繞服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加大融資支持，持續加大對小微企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟、涉農經(jīng)濟的支持力度等方面均取得了較大成效。
“穩”字不僅代表業(yè)績(jì)，更包含了資產(chǎn)質(zhì)量的穩定。記者注意到，在提升盈利能力的同時(shí)，銀行業(yè)也將化解和防范金融風(fēng)險，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩定放在了首要位置，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展打下堅實(shí)基礎。
國有六大行在化解金融風(fēng)險進(jìn)程中同樣走在前列。2022年前三季度，國有六大行持續加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩定。截至2022年9月末，除郵儲銀行不良貸款率較2022年年初微升0.01個(gè)百分點(diǎn)外，其他五大行的不良貸款率均較去年年初有不同程度下降，且均遠低于同期銀行業(yè)金融機構不良貸款率1.74%的均值。
行而不輟，未來(lái)可期。以國有大行為代表的銀行業(yè)，經(jīng)過(guò)不懈努力取得了自身穩定發(fā)展的不俗成績(jì)，在當前經(jīng)濟增速回升向好的背景下，必將為提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟持續貢獻力量并取得佳績(jì)。（來(lái)源： 證券日報）
