近日，平安銀行發(fā)布了2023年年報。數據顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達標客戶(hù)AUM余額19,155.15億元，較上年末增長(cháng)18.2%；私行客戶(hù) 9.02萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)12.0%。

 其中，家族傳承業(yè)務(wù)持續保持較高增速，領(lǐng)跑行業(yè)。2023年協(xié)助客戶(hù)新設立家族信托及保險金信托規模669.13億元，同比增長(cháng)22.5%；平安保險金信托設立規模突破千億。平安家族辦公室服務(wù)自業(yè)務(wù)啟動(dòng)以來(lái)，服務(wù)客戶(hù)數增長(cháng)超770%，客戶(hù)委托管理資產(chǎn)規模近千億。

目前，平安銀行私人銀行已形成包括保險金信托、家族信托、平安家族辦公室在內的體系化家族傳承服務(wù)，助力國民合法財產(chǎn)的保護和傳承，增強民營(yíng)企業(yè)家經(jīng)營(yíng)信心；增進(jìn)家庭和社會(huì )的和諧、穩定。

平安銀行私行財富部總經(jīng)理段軍表示，為千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)家庭守護幸福平安，是平安的初心和責任。平安銀行私人銀行踐行金融為民，發(fā)揮平安集團綜合金融優(yōu)勢，為廣大家庭提供“省心、省時(shí)、省錢(qián)”的財富管理與家族傳承服務(wù)新體驗。

模式持續創(chuàng )新，領(lǐng)跑傳承業(yè)務(wù)火熱賽道

一直以來(lái)，家族信托作為財富管理的集大成者，其具有的“永續傳承”、“風(fēng)險隔離”、“激勵約束后代”、“傳承優(yōu)良家風(fēng)”等積極功能，備受財富家族的青睞。

平安是國內家族信托業(yè)務(wù)的開(kāi)創(chuàng )者，近年來(lái)，平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托持續進(jìn)行業(yè)務(wù)升級，使信托規劃資產(chǎn)類(lèi)型更加多樣、信托分配方案更加個(gè)性、信托保護機制更加靈活，全方位滿(mǎn)足中國家庭對財富保障傳承的新需求。

在資產(chǎn)類(lèi)型方面，支持上市公司股票、非上市公司股權、房產(chǎn)、物業(yè)等資產(chǎn)裝入。在受益人設置方面，客戶(hù)可以把未出生的直系后代設為潛在受益人，等到后代出生后按照信托文件約定提交相應證明，由受托人認定受益人的身份，進(jìn)而享有信托利益分配。

2023年,響應國家信托三分類(lèi)政策,平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托推出家庭服務(wù)信托,設立門(mén)檻最低為100萬(wàn)元現金，大幅降低信托門(mén)檻,更好的滿(mǎn)足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養老等具體需求的保障。

保險金信托+特需關(guān)愛(ài)，讓傳承更有溫度

除了持續創(chuàng )新的家族信托，平安保險金信托更是成為平安銀行私人銀行的一張產(chǎn)品“王牌”。據中信登數據顯示，2023年平安保險金信托業(yè)務(wù)規模突破1000億，成為全市場(chǎng)規模最大、服務(wù)客戶(hù)最多的保險金信托服務(wù)機構。

作為“保險+信托”的組合，保險金信托既利用了信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現“1+1>2”的效果。平安保險金信托設立門(mén)檻為100萬(wàn)元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的“入門(mén)級”產(chǎn)品，后續隨著(zhù)家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度。

保險金信托可實(shí)現保險賠付金按合同設定的條件分配（如升學(xué)、結婚、生育），激勵和約束后代的行為。不少客戶(hù)子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢(qián)揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物，在孩子每個(gè)成長(cháng)階段給予不同的獎勵。

在積累了眾多的客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗后，平安保險金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應用場(chǎng)景服務(wù)，例如保險金信托+特需關(guān)愛(ài)，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無(wú)生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長(cháng)效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂(yōu)，真正實(shí)現“有溫度的金融”。

平安家族辦公室首創(chuàng )六大服務(wù)體系，延續家族價(jià)值

針對超高凈值家庭，平安銀行私人銀行推出了平安家族辦公室，包括財富管理、健康管理、代際成長(cháng)、慈善規劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六個(gè)領(lǐng)域細分家族辦公室，全面覆蓋家族傳承客群全生命周期的重點(diǎn)需求。

具體看，“財富管理辦公室”對家辦資產(chǎn)提供賬戶(hù)分析、投配規劃和跟蹤管理的全賬戶(hù)檢視，以及投資組合管理服務(wù)。“健康管理辦公室”提供“健康、醫療、養老”全生命周期健康醫養專(zhuān)屬服務(wù)。“代際成長(cháng)辦公室”圍繞家族子女的學(xué)業(yè)輔導、能力提升等提供解決方案，為家族培養接班人。“慈善規劃辦公室”滿(mǎn)足家族成員、企業(yè)等各維度慈善需求。“法稅籌劃辦公室”提供全球化的法律稅務(wù)籌劃服務(wù)。“企業(yè)智庫辦公室”提供企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展全方位金融解決方案。

《亞洲銀行家》評論指出，平安家族辦公室充分認識到中國財富家族的多維傳承需求。不僅與傳統觀(guān)念不同、也與海外模式不同。它覆蓋了高凈值客戶(hù)的多方面、全生命周期需求，從財富管理到非金融事務(wù)安排，再到家族精神傳承和社會(huì )價(jià)值延續，構建了一個(gè)全面的傳承服務(wù)框架。

平安家族傳承服務(wù)還充分利用綜合金融和科技優(yōu)勢，實(shí)現產(chǎn)品設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，降低人工操作的風(fēng)險，保障客戶(hù)意愿的順利實(shí)施。平安在業(yè)內率先實(shí)現保險金信托業(yè)務(wù)設立的100%線(xiàn)上化，及家族信托設立申請、文件簽署及投資配置全流程線(xiàn)上化?？蛻?hù)足不出戶(hù)即可設立保險金信托，且設立周期可縮短至1到2個(gè)工作日，較傳統設立周期1個(gè)月大幅減少，省時(shí)、省心。

未來(lái)，平安銀行私人銀行將繼續堅持平安“專(zhuān)業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，為客戶(hù)和社會(huì )創(chuàng )造更多價(jià)值。