一場(chǎng)臺風(fēng)的過(guò)境，吹開(kāi)了財產(chǎn)保險業(yè)頭部公司的發(fā)展新面貌。今年最強臺風(fēng)“樺加沙”的到來(lái)，吸引了全國的關(guān)注，在風(fēng)圈內居民們搶菜囤貨、居家不出的時(shí)候，保險公司們正有條不紊的“逆行”迎戰臺風(fēng)。
臺風(fēng)抵達前，多家保險公司組建臨災排查團隊，協(xié)助企業(yè)、工廠(chǎng)、農戶(hù)、養殖戶(hù)有效減少了損失。其中，平安產(chǎn)險依托鷹眼系統累計發(fā)出3960萬(wàn)條預警信息，遠程+現場(chǎng)風(fēng)勘5000余家企業(yè)。臺風(fēng)到來(lái)時(shí)，平安產(chǎn)險江門(mén)中心支公司主動(dòng)提出預付賠款方案，9月25日上午完成1800萬(wàn)元預付賠款的全部劃撥。人保財險湛江市分公司確認湛江觸發(fā)巨災理賠后，快速支付賠款1020萬(wàn)元……
防得更靠前、救援服務(wù)更多元、賠得更及時(shí)。以平安產(chǎn)險為代表的財產(chǎn)保險公司，正在通過(guò)“風(fēng)險減量”，將自身從傳統賠付者向風(fēng)險協(xié)同管理者角色轉變。
臺風(fēng)應對，防得更靠前、救援服務(wù)更多元、賠得更及時(shí)
風(fēng)未到，信先至。“臺風(fēng)預計將于24日登陸廣東沿海，請勿將車(chē)輛停放在低洼處，避免涉水行駛……”9月22日，當臺風(fēng)“樺加沙”還遠在太平洋海面時(shí)，平安產(chǎn)險的車(chē)險客戶(hù)就收到了短信提示信息。
這是平安產(chǎn)險實(shí)時(shí)研判災情并靠前指揮的一個(gè)縮影。平安產(chǎn)險總經(jīng)理史良洵認為，“最好的保險是防御”。據介紹，以防為主，以救為輔，以賠托底，平安產(chǎn)險已經(jīng)從“防救賠”三位一體全方位構建臺風(fēng)等巨大災情的應對。
政企聯(lián)動(dòng)，防得更靠前，啟用高科技。截至9月23日下午15時(shí)，平安產(chǎn)險向潛在受災客戶(hù)發(fā)送預警信息與防災指引，累計已覆蓋超2000萬(wàn)人次；同時(shí)，聯(lián)合交警部門(mén)啟用無(wú)人機開(kāi)展高空巡視與語(yǔ)音預警工作，針對高風(fēng)險路段實(shí)施警保聯(lián)動(dòng)勸離及封路部署。
前置管控風(fēng)險還體現在精細化、精準化執行。平安產(chǎn)險廣東分公司的風(fēng)控工程師鐘林接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“我們利用鷹眼系統反復推演樺加沙的登錄路徑并定位高風(fēng)險客戶(hù)，提前精準溝通企業(yè)、農戶(hù)，既是精準防控也是精準減損”。在災前，平安車(chē)險組織超1800人次對872個(gè)道路黑點(diǎn)進(jìn)行摸排蹲守，勸返/移車(chē)約3096臺，對303個(gè)易澇小區車(chē)庫進(jìn)行走訪(fǎng)排查聯(lián)動(dòng)物業(yè)進(jìn)行管控；警保聯(lián)動(dòng)就631個(gè)易澇路段勸離進(jìn)行溝通,對185條易澇路段確定雨中封路計劃；與74個(gè)水庫負責人建立監控聯(lián)動(dòng)機制，實(shí)時(shí)監控水庫庫容及泄洪情況。
查勘員走到了田間地頭，與農戶(hù)一起搶收。平安的農險提前72小時(shí)全域發(fā)布災害預警2146次，覆蓋56個(gè)區縣，線(xiàn)上預警觸達農戶(hù)2.2萬(wàn)次，覆蓋人數超3.5萬(wàn)。多地機構協(xié)助農戶(hù)搶收海洋牧場(chǎng)92口、水稻87080畝、柑橘860畝，加固果樹(shù)22448畝，疏通溝渠長(cháng)度39.7公里，贈送防汛物資2730件。其中，在本次臺風(fēng)重災區粵西陽(yáng)江、湛江等地，平安產(chǎn)險協(xié)助農戶(hù)累計完成22448.05畝果樹(shù)的加固保護，預計可減少農戶(hù)經(jīng)濟損失超80萬(wàn)元。
針對企業(yè)客戶(hù)，線(xiàn)上利用生成式AI技術(shù)自動(dòng)生成定制化防災指引，并通過(guò)平安企業(yè)寶APP精準觸達，累計覆蓋超300萬(wàn)人次；線(xiàn)下通過(guò)鷹眼系統大數據風(fēng)險模型篩選高隱患企業(yè)，派遣風(fēng)控工程師上門(mén)，協(xié)助開(kāi)展屋頂加固、存貨轉移等防災措施，累計現場(chǎng)排查1112家企業(yè)，并配送防汛沙袋、防水擋板等風(fēng)控物資5570套。
救援服務(wù)更多元，直升機待命。除了預警、排查，平安產(chǎn)險將防御工作的服務(wù)顆粒度細化到極致，囊括行業(yè)一直以來(lái)難以企及的災中救援、急難救援資源儲備等。比如，9月22日，平安產(chǎn)險統籌救援支援車(chē)輛266臺，配備動(dòng)力電池檢測機構7家，非車(chē)施救清洗公司4家及物損維修商2家。9月23日，大灣區直升機救援資源整裝待命，應對可能出現的人員受傷等急難情況。
據介紹，平安產(chǎn)險還從北京調派風(fēng)控排查小隊飛赴廣東，投入風(fēng)險減量排查工作。截至9月24日，完成全國遠程支援及現場(chǎng)救援準備，統籌全國遠程隊伍上線(xiàn)，約1400人可承接分流量約2萬(wàn)筆/天。儲備車(chē)險水淹車(chē)專(zhuān)家100人、團財專(zhuān)家80人、非車(chē)專(zhuān)業(yè)型公估50人，隨時(shí)投入現場(chǎng)支援。在深圳，接到某客戶(hù)報案車(chē)輛被傾倒樹(shù)木壓住、車(chē)身受困后，平安查勘員10分鐘內實(shí)現“極速到勘”，協(xié)助車(chē)主清理壓覆車(chē)輛的樹(shù)木，高效幫助車(chē)輛脫困。
賠得更及時(shí)。9月24日午間，“樺加沙”正面襲擊廣東江門(mén)市，中心附近最大風(fēng)力17級，觸發(fā)了江門(mén)市臺風(fēng)巨災指數保險。平安產(chǎn)險廣東分公司迅速與江門(mén)市人民政府辦公室溝通協(xié)調，提出預付賠款方案，協(xié)同共保體于9月25日上午完成1800萬(wàn)元預付賠款的全部支付，資金已直達政府指定賬戶(hù)，用于應急搶險、群眾安置、基礎設施搶修和災后環(huán)境消殺等關(guān)鍵工作。
早在24日早上，平安就已付出第一筆理賠款。針對災區，平安啟動(dòng)95511專(zhuān)線(xiàn)優(yōu)先接聽(tīng)處理案件，在受災嚴重的珠海、江門(mén)、湛江等地設立大災理賠服務(wù)點(diǎn)，集中提供理賠服務(wù)，一手抓速度，一手抓主動(dòng)。24日早上7點(diǎn)48分，平安已付出第一筆理賠款。來(lái)自佛山的客戶(hù)車(chē)輛因臺風(fēng)導致車(chē)頂受損，理賠員迅速響應，協(xié)助用戶(hù)完成線(xiàn)上理賠，“免現場(chǎng)”賠付直賠1200元。
科技加持、服務(wù)增值，財產(chǎn)險發(fā)展的邏輯變了
此次臺風(fēng)“樺加沙”過(guò)境，明顯受災影響低于預期。深圳瑞捷技術(shù)股份有限公司保險風(fēng)控事業(yè)中心交付高級總監張雄在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，本次臺風(fēng)的高效防控，一方面得益于政府及時(shí)的預防準備和調度統籌，另一方面，以平安為代表的保險業(yè)通過(guò)主動(dòng)預警、靠前服務(wù)也扮演了關(guān)鍵角色。
事實(shí)上，如今，從重視事后經(jīng)濟補償的運營(yíng)模式，轉變?yōu)閷蛻?hù)實(shí)施前置化風(fēng)險管理“風(fēng)險減量”，已成為眾多保險公司的共識，也是近年來(lái)保險監管部門(mén)極力倡導的方向。
所謂風(fēng)險減量，是利用大數據、人工智能及區塊鏈等先進(jìn)科技手段，通過(guò)主動(dòng)介入被保險標的的風(fēng)險管理全過(guò)程，降低事故發(fā)生概率，實(shí)現社會(huì )風(fēng)險總量減少，進(jìn)而為投保人和整個(gè)社會(huì )創(chuàng )造價(jià)值的行為。
作為國內頭部的財產(chǎn)險公司，平安產(chǎn)險一直在“風(fēng)險減量”方面走在前沿。據平安方面介紹，通過(guò)科技驅動(dòng)，為客戶(hù)提供事前、事中及事后全過(guò)程服務(wù)，平安希望成為客戶(hù)的“全周期風(fēng)險管理伙伴”。通過(guò)前置化的風(fēng)險防控體系，最大程度避免風(fēng)險發(fā)生；發(fā)生風(fēng)險時(shí)有能力及時(shí)救助；最終才是履行賠付責任，徹底改變傳統保險的被動(dòng)屬性。
“全周期風(fēng)險管理伙伴”的底氣來(lái)源于技術(shù)的沉淀和能力支撐。平安產(chǎn)險旗下“鷹眼系統”的演進(jìn)是保險業(yè)從“風(fēng)險等量”向“風(fēng)險減量”躍遷的縮影。2010年起平安產(chǎn)險就著(zhù)手建設鷹眼系統，積極運用人工智能、大數據、衛星遙感等前沿科技，探索打造"保險+科技+風(fēng)險減量服務(wù)"模式，打造災害防護網(wǎng)。
經(jīng)過(guò)15年發(fā)展，平安鷹眼系統已歷經(jīng)1.0版本到3.0版本迭代升級。鷹眼系統自研超20個(gè)大模型，推出災害預警、巨災管理、衛星遙感及數據服務(wù)，實(shí)現了自然災害的“災前預警、災中響應、災后評估”一體化管理，提前72小時(shí)預警，此外引進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)安防技術(shù)，擴展到意外事故風(fēng)險管理。
僅2025年上半年，鷹眼系統就在全國范圍內預警25.9萬(wàn)場(chǎng)自然災害，發(fā)出預警信息42.6億條，線(xiàn)下提供現場(chǎng)服務(wù)超10萬(wàn)次，覆蓋6400萬(wàn)企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)；同時(shí)部署了1.4萬(wàn)套物聯(lián)網(wǎng)監測設備，為超過(guò)5000家企業(yè)的安全生產(chǎn)保駕護航。
“全周期風(fēng)險管理伙伴”也讓產(chǎn)險的經(jīng)營(yíng)理念從“賠”走向“陪”。據了解，在平安產(chǎn)險內部正在發(fā)起多個(gè)專(zhuān)項行動(dòng)，針對不同產(chǎn)業(yè)，打造專(zhuān)有風(fēng)險減量模型。在制造業(yè)，圍繞制造、能源、化工、冶金、風(fēng)電等行業(yè)的不同場(chǎng)景風(fēng)險特點(diǎn)，平安深入分析企業(yè)設備、倉儲、工藝、管理等環(huán)節風(fēng)險點(diǎn)，精準布局智能AI攝像頭、水淹監測、氣體探測、用電安全、火災探測、溫度監測等設備，千業(yè)千面定制專(zhuān)屬風(fēng)險管控方案，有效實(shí)現隱患治理、人員保障、設備監測、作業(yè)監控等功能。截至2024年，平安萬(wàn)物互聯(lián)平臺已覆蓋3343家企業(yè)，接入設備1.1萬(wàn)臺，處置中高風(fēng)險1137次，助力企業(yè)實(shí)現0重大事故發(fā)生。
平安產(chǎn)險理賠運營(yíng)中心作業(yè)管理團隊總經(jīng)理裴斌認為，迎戰風(fēng)王“樺加沙”，只是保險模式變革的一次中場(chǎng)應戰。隨著(zhù)科技進(jìn)步和客戶(hù)需求的變化，保險不再只是一紙金融合同，而是貫穿風(fēng)險預警、防范、減量和補償的全流程服務(wù)管理。無(wú)論是對投保人抑或保險人來(lái)說(shuō)，這場(chǎng)變革都是“雙贏(yíng)”，通過(guò)前置風(fēng)險減量、強化服務(wù)屬性，保險可以最大程度的降低出險的風(fēng)險，既維護客戶(hù)的利益，也符合險企的商業(yè)邏輯。
行業(yè)人士指出，未來(lái)保險業(yè)的競爭，費率價(jià)格是短道，深層風(fēng)控與極致服務(wù)才是長(cháng)跑。因為客戶(hù)要的不僅是事后賠付，更是搶先一步跑在“風(fēng)王”前面的安全感。
（消息來(lái)源：平安產(chǎn)險廈門(mén)分公司）
