不良率持續攀升
來(lái)自溫州市有關(guān)部門(mén)的統計數據顯示，截至今年8月末，溫州市銀行業(yè)本外幣不良貸款余額206.78億元，比年初增加119.83億元；不良貸款率為3%，比年初上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，而去年8月的不良率僅為0.37%。
目前溫州市共有銀行業(yè)金融機構1330家，是浙江省銀行業(yè)機構種類(lèi)最齊全、網(wǎng)點(diǎn)數量最多的地級市之一。今年溫州市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑明顯。歷史數據顯示，去年溫州曾是全國銀行業(yè)不良貸款率最低的地級市，但到今年2月末，溫州銀行業(yè)不良貸款率上升至1.74%，3月末、4月末、5月末和6月末分別為1.99%、2.27%、2.43%和2.69%。
最新統計數據顯示，截至8月末，南方某全國性股份制商業(yè)銀行在溫州的不良貸款率高達9.09%，環(huán)比上升1.21個(gè)百分點(diǎn)，比年初上升6.67個(gè)百分點(diǎn)。另一家南方全國性股份制商業(yè)銀行8月末在溫州的不良貸款率為7.57%，環(huán)比回落0.08個(gè)百分點(diǎn)，但仍比年初上升4.06個(gè)百分點(diǎn)。
溫州市發(fā)改委人士表示，溫州存在的問(wèn)題表面上是高利貸化以及民間資本“熱錢(qián)”化，但實(shí)質(zhì)是實(shí)體經(jīng)濟空心化。一是大量企業(yè)面臨生存困境，二是大量做實(shí)體經(jīng)濟的企業(yè)從實(shí)業(yè)平臺取得的融資流向非實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域，三是民間資本游離實(shí)體經(jīng)濟而成為炒資產(chǎn)的游資和“熱錢(qián)”，四是企業(yè)精英大量移民或外遷。
浙江省銀監局今年上半年發(fā)布的調研報告顯示，浙江局部地區受產(chǎn)業(yè)空心化和資本虛擬化趨勢影響，民間借貸相關(guān)信用違約風(fēng)險正向銀行體系蔓延。在接受調查的170家涉及銀行授信的溫州地區企業(yè)中，因介入產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和房地產(chǎn)等投資投機領(lǐng)域、涉足民間借貸等導致信貸資金出現風(fēng)險的超過(guò)70%，其中90%的貸款處于不良狀態(tài)。
專(zhuān)家建議盡快重組問(wèn)題企業(yè)
業(yè)內人士稱(chēng)，在去年銀根收緊的情況下，浙江地區不少企業(yè)通過(guò)民間借貸甚至高利貸融資，民間融資利率節節攀升。同時(shí)，房地產(chǎn)調控力度不減，房?jì)r(jià)走低。多種因素導致企業(yè)資金周轉困難，負債成本上升，傳導到金融體系的具體表現就是今年新增不良貸款持續上升，而溫州民企之間龐大的互保圈加劇了這一風(fēng)險。
通常，浙江民營(yíng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)的可抵押物較少，而銀行為了控制信貸風(fēng)險，要求借款企業(yè)追加擔保單位或企業(yè)法人、自然人無(wú)限連帶責任擔保。這種曾備受推崇的風(fēng)險控制模式已引發(fā)多米諾骨牌式的效應。
溫州某擔保公司負責人表示，在經(jīng)濟形勢較好時(shí)，企業(yè)整體發(fā)展勢頭良好，互保與聯(lián)保能有效地防控風(fēng)險，但在目前經(jīng)濟增速下行的壓力下，稅收、原料價(jià)格、用工成本等都可能成為壓倒企業(yè)的“最后一根稻草”，進(jìn)而傳染互保、聯(lián)保鏈條上的所有企業(yè)。
金融專(zhuān)家、對外經(jīng)濟貿易大學(xué)兼職教授趙慶明認為，應盡快對溫州的問(wèn)題企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組，以減輕它們對銀行和互保圈上其他企業(yè)的壓力。銀行應對企業(yè)的還貸能力進(jìn)行有效評估，不能盲目依賴(lài)互保、聯(lián)保方式。對于溫州實(shí)體經(jīng)濟空心化的問(wèn)題，當前應進(jìn)一步落實(shí)溫州金融綜合改革和“新36條”的相關(guān)政策，大力推動(dòng)企業(yè)“走出去”，緩解中小企業(yè)困境，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，拓寬民間資本投資渠道。
