銀保監會(huì )網(wǎng)站今日公布的行政處罰決定書(shū)(銀保監罰決字〔2019〕3號)顯示，信美人壽保險相互社存在未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率；欺騙投保人、被保險人或者受益人兩宗違法行為。中國銀行保險監督管理委員會(huì )對其處以罰款合計65萬(wàn)元。此外，時(shí)任董事長(cháng)楊帆和時(shí)任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責任，中國銀行保險監督管理委員會(huì )對楊帆給予警告并處罰款合計13萬(wàn)元，對曾卓給予警告并處罰款15萬(wàn)元。
經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：
信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中通過(guò)產(chǎn)品參數調整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎數據。
時(shí)任董事長(cháng)楊帆和時(shí)任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責任。
二、欺騙投保人、被保險人或者受益人
信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中向保險消費者傳達“相互保”產(chǎn)品依法合規的錯誤信息，以及第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的誤導信息。
綜上，中國銀行保險監督管理委員會(huì )決定作出如下處罰：
一是信美人壽未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規定，根據該法第一百七十條規定，對信美人壽處以罰款40萬(wàn)元；根據該法第一百七十一條規定，對楊帆給予警告并處罰款8萬(wàn)元，對曾卓給予警告并處罰款8萬(wàn)元。
二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規定，根據該法第一百六十一條規定，對信美人壽處以罰款25萬(wàn)元；根據該法第一百七十一條規定，對楊帆給予警告并處罰款5萬(wàn)元，對曾卓給予警告并處罰款7萬(wàn)元。
相關(guān)法規：
《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：
（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；
（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導其不履行本法規定的如實(shí)告知義務(wù)；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；
（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；
（七）挪用、截留、侵占保險費；
（八）委托未取得合法資格的機構從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)；
（九）利用開(kāi)展保險業(yè)務(wù)為其他機構或者個(gè)人牟取不正當利益；
（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動(dòng)；
（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場(chǎng)秩序；
（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；
（十三）違反法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他行為。
《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規定：關(guān)系社會(huì )公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強制保險的險種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報國務(wù)院保險監督管 理機構批準。國務(wù)院保險監督管理機構審批時(shí)，應當遵循保護社會(huì )公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機 構備案。
保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險監督管理機構依照前款規定制定。
《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規定：保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條規定：違反本法規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證：
（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
（二）拒絕或者妨礙依法監督檢查的；
（三）未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規定：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人違反本法規定的，保險監督管理機構除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節嚴重的，撤銷(xiāo)任職資格。
以下為處罰原文：
中國銀行保險監督管理委員會(huì )行政處罰決定書(shū)(銀保監罰決字〔2019〕3號)
當事人：信美人壽保險相互社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信美人壽）
住 所：北京市朝陽(yáng)區西大望路三號院2號樓2層S-223
法定代表人：楊帆
當 事 人：楊帆
身份證號：23010219701028****
職 務(wù)：時(shí)任信美人壽董事長(cháng)
住 址：北京市西城區太平橋大街
當 事 人：曾卓
身份證號：43010319750627****
職 務(wù)：時(shí)任信美人壽副總經(jīng)理兼總精算師
住 址：北京市手帕口南街
依據《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》）的有關(guān)規定，我會(huì )對信美人壽涉嫌違法案進(jìn)行了調查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據以及當事人依法享有的權利。在法定期限內，當事人信美人壽、楊帆和曾卓提出了陳述申辯，我會(huì )對陳述申辯意見(jiàn)進(jìn)行了復核。本案現已審理終結。
上述事實(shí)有現場(chǎng)檢查事實(shí)確認書(shū)、會(huì )議紀要和相關(guān)人員調查筆錄等證據證明。
當事人信美人壽、楊帆和曾卓向我會(huì )提出陳述申辯，申請免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，信美人壽理解“相互保”業(yè)務(wù)的參數調整適用原保監會(huì )《關(guān)于促進(jìn)團體保險健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監發(fā)﹝2015﹞14號）第二條第三款的相關(guān)規定。二是針對欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，信美人壽認為關(guān)于產(chǎn)品備案的宣傳是對客觀(guān)事實(shí)的陳述，預估第一年參與成員的分攤金額在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認為其并非“相互保”項目的分管領(lǐng)導，其作為董事長(cháng)的職責不包括日常具體的項目經(jīng)營(yíng)管理，不屬于直接負責的主管人員和其他直接責任人員。四是曾卓認為其為“相互保”項目的分管領(lǐng)導而非負責人，不應承擔“相互保”業(yè)務(wù)開(kāi)展涉嫌違規操作的執行責任。
我會(huì )經(jīng)復核認為：一是“相互保”業(yè)務(wù)中信美人壽通過(guò)產(chǎn)品參數調整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎數據，該行為不符合《健康保險管理辦法》第十九條的有關(guān)規定，不適用《關(guān)于促進(jìn)團體保險健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》第二條第三款的相關(guān)規定。二是“相互保”業(yè)務(wù)存在未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的問(wèn)題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過(guò)備案是向消費者傳達產(chǎn)品依法合規的錯誤信息；“相互保”采用后付費的方式導致分攤金額存在不確定性，向消費者傳達第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的信息存在誤導性。三是從檢查調取的會(huì )議紀要和調查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互保”項目的重大決策，曾卓作為“相互保”項目的分管領(lǐng)導，均對違法行為負有直接責任。
綜上，我會(huì )對當事人的陳述申辯意見(jiàn)不予采納，決定作出如下處罰：
當事人應當在接到本處罰決定書(shū)之日起15日內持繳款碼（將在處罰決定書(shū)送到時(shí)告知）到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數額的3%加處罰款。
當事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內向中國銀行保險監督管理委員會(huì )申請行政復議，也可在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內直接向有管轄權的人民法院提起行政訴訟。復議和訴訟期間，上述決定不停止執行。
中國銀行保險監督管理委員會(huì )
2019年4月8日
