9月8日，人民銀行數字貨幣研究所(下稱(chēng)“數研所”)在2022第二屆中國(北京)數字金融論壇上正式發(fā)布數字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品——“元管家”，可在預付消費服務(wù)場(chǎng)景防范商戶(hù)挪用資金、保障用戶(hù)權益?！?/p>

　　率先落地北京教培場(chǎng)景 

　　“元管家”在數字人民幣的錢(qián)包上部署智能合約，在預付消費服務(wù)場(chǎng)景提供防范商戶(hù)挪用資金、保障用戶(hù)權益的解決方案?！?/p>

　　舉個(gè)例子：王女士給孩子報了一年的培訓班，以前是直接給培訓機構兩萬(wàn)元，現在兩萬(wàn)元存管在數字人民幣錢(qián)包里，孩子每上一次課，加載在錢(qián)包上的智能合約就自動(dòng)給培訓機構付一次錢(qián)。錢(qián)在花出去之前還屬于王女士。這樣一來(lái)，再也不用擔心商家挪用資金甚至卷款跑路了?！?/p>

　　那么，什么是數字人民幣智能合約？　

　　數字人民幣智能合約是指基于預定事件觸發(fā)、自動(dòng)執行的可控制數字人民幣的計算機程序。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是用計算機程序寫(xiě)一份合同，按照約定條件自動(dòng)完成數字人民幣支付履行合約義務(wù)?！?/p>

　　作為預付資金管理的平臺，北京市商務(wù)中心區信鏈科技有限公司在數研所指導下推出“數字人民幣資金管理模式”。該公司副總經(jīng)理洪宇青介紹，這一模式將預付式消費轉變?yōu)榧磿r(shí)式消費，進(jìn)一步明確預付資金所有權歸屬于消費者，確保預存資金不被挪用?！?/p>

　　用戶(hù)可在上述平臺上使用數字人民幣購買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品。北京市朝陽(yáng)區厚海培訓學(xué)校是首批參與數字人民幣智能合約預付消費服務(wù)項目的商戶(hù)。該校校辦主任黃亞鋒指出，隨著(zhù)數字人民幣智能合約投入使用，家長(cháng)們可以享受更加放心的服務(wù)，培訓機構借助數字化平臺幫忙解決資金管理和家長(cháng)信任的問(wèn)題，一旦信任關(guān)系建立起來(lái)，就不愁沒(méi)有客源來(lái)，大大提高了工作效率?！?/p>

　　市場(chǎng)需求迫切應用場(chǎng)景廣泛 

　　“目前，我們已經(jīng)收到了來(lái)自很多行業(yè)、地區迫切希望應用數字人民幣智能合約的市場(chǎng)需求。”人民銀行數研所副所長(cháng)狄剛介紹，比如，財政補貼、貸款、科研經(jīng)費等，對資金發(fā)放對象和支付用途有嚴格限定的場(chǎng)景；預付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個(gè)主體之間復雜資金往來(lái)關(guān)系的場(chǎng)景；周期繳費、押金退還等，需要保障資金及時(shí)自動(dòng)劃轉的場(chǎng)景；高度依賴(lài)可信信息輸入的供應鏈貿易等場(chǎng)景?！?/p>

　　狄剛稱(chēng)，在這些典型場(chǎng)景中，數字人民幣智能合約都將展現出控制風(fēng)險、保障權益、增進(jìn)互信、降本增效等積極作用，為社會(huì )數字化和智能化治理提供支持?！?/p>

　　作為數字人民幣的運營(yíng)機構，商業(yè)銀行也積極地參與數字人民幣智能合約場(chǎng)景搭建。交通銀行北京分行副行長(cháng)張曉峰介紹，交行初步形成了圍繞行業(yè)特有專(zhuān)業(yè)屬性的智能合約模版，嵌入美麗鄉村、教育培訓、企業(yè)服務(wù)等行業(yè)場(chǎng)景，錘煉可插拔、能拼裝、快輸出的智能合約產(chǎn)品服務(wù)，并結合區域特點(diǎn)和客戶(hù)特性，進(jìn)一步配套針對性的智能合約產(chǎn)品儲備和閉環(huán)式解決方案?！?/p>

　　人民銀行副行長(cháng)范一飛表示，數字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營(yíng)銷(xiāo)、預付資金管理等領(lǐng)域成功應用，取得良好效果?！?/p>

　　范一飛強調，未來(lái)在具體推進(jìn)中要注意三個(gè)方面。一是數字人民幣智能合約要在支撐數字經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)營(yíng)商環(huán)境建設和提升數字化治理能力方面切實(shí)發(fā)揮作用。二是數字人民幣智能合約要堅持開(kāi)放包容、公平競爭，要在央行中心化管理和“雙層運營(yíng)”架構的原則下統籌推進(jìn)，避免形成新的信息壁壘。三是數字人民幣智能合約要注意制度銜接和剩余風(fēng)險防范?！?/p>

　　多維度推進(jìn)后期生態(tài)建設 

　　“數字人民幣智能合約生態(tài)建設工作剛剛起步，仍有大量的基礎工作要做。”狄剛介紹，數研所將在央行中心化管理和雙層運營(yíng)框架下繼續扎實(shí)推進(jìn)相關(guān)工作?！?/p>

　　具體而言，狄剛表示，一是有序推廣成熟的數字人民幣智能合約解決方案，從教育培訓行業(yè)拓展至零售、餐飲、體育、員工福利等各類(lèi)具有預付資金管理需求的場(chǎng)景，運用監管科技手段助力相關(guān)行業(yè)防范風(fēng)險、促進(jìn)消費、激發(fā)活力?！?/p>

　　二是響應各行業(yè)差異化的市場(chǎng)需求，進(jìn)一步豐富數字人民幣智能合約解決方案，在資金歸集、智能分賬等資金結算領(lǐng)域，商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、智能繳費等零售領(lǐng)域，內外貿易等領(lǐng)域落地智能合約應用?！?/p>

　　三是繼續深入開(kāi)展前沿技術(shù)研究，持續優(yōu)化底座支撐能力，加快數字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺建設?！?/p>

　　四是建立完善數字人民幣智能合約生態(tài)治理和可持續發(fā)展機制，保障合約模板的合法性、有效性和互通性，推進(jìn)數字人民幣智能合約可信環(huán)境，并制定配套的業(yè)務(wù)規范、技術(shù)標準，在安全可控的前提下探索有效的激勵機制，廣泛發(fā)揮社會(huì )創(chuàng )新力量?！?/p>

　　運營(yíng)機構也將在數字人民幣智能合約領(lǐng)域持續發(fā)力。張曉峰指出，交行后續將利用數字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺的開(kāi)放和開(kāi)源，協(xié)同合作機構共同豐富智能合約模版，共建智能合約生態(tài)，拓展在財政、民生等公共領(lǐng)域的應用，實(shí)現對公共資金的全鏈路監控，提升政府資金效用。 （來(lái)源： 中國證券報 ）