2月10日，首批個(gè)人養老金理財產(chǎn)品名單發(fā)布，工銀理財、農銀理財、中郵理財3家機構共發(fā)售7只個(gè)人養老金理財產(chǎn)品，全部產(chǎn)品均為公募類(lèi)凈值型開(kāi)放式產(chǎn)品。其中，5只為新發(fā)產(chǎn)品，2只為存續產(chǎn)品，1只為混合類(lèi)產(chǎn)品，6只為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。

　　“這標志著(zhù)，投資者可以正式通過(guò)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品。”銀行業(yè)理財登記托管中心相關(guān)負責人說(shuō)。2022年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》；同年11月25日，個(gè)人養老金制度在36個(gè)城市和地區啟動(dòng)實(shí)施。根據相關(guān)規定，開(kāi)立賬戶(hù)后，個(gè)人養老金繳費可用于購買(mǎi)符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等產(chǎn)品，買(mǎi)什么、什么時(shí)候買(mǎi)都由參加人自主選擇、自主決定。

　　與其他類(lèi)銀行理財產(chǎn)品相比，個(gè)人養老金理財產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)？“在產(chǎn)品設計方面，更加聚焦投資的長(cháng)期性、穩健性和普惠性。”工銀理財相關(guān)負責人表示，在投資管理方面，產(chǎn)品的投資標的與國家大政方針緊密結合，在支持實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí)，讓投資者分享經(jīng)濟發(fā)展紅利；在風(fēng)險控制方面，為了貼近投資者的養老投資核心需求，即財富保值增值需求，產(chǎn)品采用了分散化投資策略，增配了穩健型的打底資產(chǎn)，以增強風(fēng)險抵御能力。

　　如何購買(mǎi)？因首批產(chǎn)品由工銀理財、農銀理財、中郵理財3家機構發(fā)售，投資者可通過(guò)中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行的手機銀行購買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品。“在試點(diǎn)的36個(gè)城市和地區，凡開(kāi)立了工商銀行個(gè)人養老金賬戶(hù)的客戶(hù)，可以登錄工商銀行手機銀行，在‘個(gè)人養老金專(zhuān)區’進(jìn)行選購。”工銀理財上述負責人說(shuō)。

　　但需注意，個(gè)人養老金理財產(chǎn)品并非存款，具有一定的風(fēng)險性。“目前，個(gè)人養老金可投資的產(chǎn)品包括四類(lèi)，即養老基金、養老理財、養老儲蓄和養老保險。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，養老基金、養老理財具有一定風(fēng)險，產(chǎn)品凈值可能出現回撤甚至虧損，但收益也可能更高。投資者對此要有充分的認識，并自行承擔投資風(fēng)險。

　　“因此，投資者要從自身的養老需求出發(fā)，根據投資理財能力、風(fēng)險偏好、可投資資金等因素，做好產(chǎn)品配置。”董希淼說(shuō)，通常情況下，對于距離退休時(shí)間比較近的居民來(lái)說(shuō)，建議選擇更穩健的產(chǎn)品；對于距離退休時(shí)間比較遠的居民來(lái)說(shuō)，可適當選擇更多的基金和理財產(chǎn)品。“此外，由于賬戶(hù)資金封閉運行，只有達到相應年齡條件時(shí)或在少數特殊情況下才可領(lǐng)取，投資者應養成長(cháng)期投資習慣，并提前做好自身的流動(dòng)性安排。”

　　接下來(lái)，個(gè)人養老金融的發(fā)展方向是什么？工商銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行相關(guān)負責人均表示，該行將持續豐富個(gè)人養老金投資產(chǎn)品，打造全周期的養老金融服務(wù)生態(tài)，不斷提升養老金融服務(wù)水平，積極助力養老保障體系建設。（來(lái)源：經(jīng)濟日報　 本報記者：郭子源）