中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建設銀行”）最新公布了2022年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。根據年報，該行全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入8224.73億元，實(shí)現凈利潤3231.66億元，同比增長(cháng)6.33%；集團資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，較上年增長(cháng)14.37%。同時(shí)，建設銀行將向全體股東派發(fā)2022年度現金股息每股人民幣0.389元，合計972.54億元。據悉，近年來(lái)該行分紅率均達到30%。
“去年我們的凈利潤增幅保持了良好水平，核心一級資本充足率、資本充足率穩中有升，不良貸款率穩中有降，撥備覆蓋率穩步提升，流動(dòng)性風(fēng)險指標持續滿(mǎn)足監管要求，可以說(shuō)去年非常不容易，我們很好的平衡了安全性、流動(dòng)性和盈利性。”3月30日舉行的2022年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，建設銀行行長(cháng)張金良表示，2023年銀行業(yè)面對的經(jīng)營(yíng)環(huán)境有望整體向好，建設銀行也將抓住市場(chǎng)回暖的機遇，發(fā)揮資本充足率比較高的優(yōu)勢，持續加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，保持信貸投放和債券投資的合理增長(cháng)。
助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展 金融服務(wù)“精準滴灌”
具體來(lái)看，截至2022年末，集團資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，增幅14.37%，資產(chǎn)負債也在過(guò)去一年穩健均衡增長(cháng)。年報顯示，截至2022年末，集團資產(chǎn)總額34.60萬(wàn)億元，增幅14.37%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬(wàn)億元，增幅12.79%。負債總額31.72萬(wàn)億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬(wàn)億元，增幅11.81%。全年實(shí)現凈利潤3231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產(chǎn)回報率1.00%，加權平均凈資產(chǎn)收益率12.27%，資本充足率18.42%，經(jīng)營(yíng)效益保持市場(chǎng)前列。
2022年，建設銀行還持續加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，精準滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)區域，為實(shí)體經(jīng)濟注入源源不斷的金融動(dòng)能。其中，境內公司類(lèi)貸款11.02萬(wàn)億元，較上年增加1.43萬(wàn)億元，增幅14.87%?；A設施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.71萬(wàn)億元，增幅12.62%；投向制造業(yè)的貸款2.24萬(wàn)億元，增幅32.78%；戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.47萬(wàn)億元，增幅59.80%；全年累計為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬(wàn)戶(hù)鏈條客戶(hù)提供9205.41億元供應鏈融資支持；京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區公司類(lèi)貸款增速均超過(guò)20%。“科創(chuàng )評價(jià)”體系已在全行完成推廣，覆蓋超過(guò)60萬(wàn)戶(hù)科創(chuàng )企業(yè)。與2180戶(hù)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，貸款余額683.49億元。支持積極財政政策實(shí)施，加大債券投資，金融投資總額8.54萬(wàn)億元，增幅11.75%。助力穩外資穩外貿，暢通全球貿易產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和價(jià)值鏈，“建行全球撮合家”平臺累計為35個(gè)國家和地區的1.7萬(wàn)余家企業(yè)舉辦了210余場(chǎng)數字會(huì )展和跨境對接活動(dòng)。貿易融資投放1.77萬(wàn)億元，有力保障外貿企業(yè)資金需求。
圍繞全面風(fēng)險防控，2022年，建設銀行也持續做好風(fēng)險研判，前瞻主動(dòng)應對風(fēng)險挑戰，調整優(yōu)化信貸結構，加強信貸基礎管理，強化風(fēng)險防控，妥善化解處置，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩。“截至2022年末，集團不良貸款余額2928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率是1.03%，低于不良率35個(gè)基點(diǎn)，逾期和不良的剪刀差是負的，表明建行的資產(chǎn)分類(lèi)是審慎扎實(shí)的。”張金良在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟走勢的影響，也與自身的風(fēng)險管控能力密切相關(guān)。建行有充足的能力來(lái)覆蓋當前的風(fēng)險，也有充足的信心來(lái)抵御潛在的風(fēng)險。
談及近期美歐銀行風(fēng)險影響，“目前建行集團對硅谷銀行、瑞士信貸、全集團均沒(méi)有風(fēng)險敞口，受到的影響是非常小的，從間接或衍生的角度來(lái)看影響非常有限。”建設銀行副行長(cháng)紀志宏表示，海外業(yè)務(wù)方面，建行一直特別注重建設合規優(yōu)先穩健發(fā)展，持續強化對歐美貨幣政策和國際金融市場(chǎng)動(dòng)向的分析和應對，并且通過(guò)利率調節等工具開(kāi)展外幣投資組合的久期管理，進(jìn)行充分的壓力測試。在美聯(lián)儲快速加息以來(lái)，相關(guān)業(yè)務(wù)保持平穩運行。
“新的一年我們要加強全面風(fēng)險管理，尤其是要深刻汲取歐美銀行近期危機事件的教訓，進(jìn)一步優(yōu)化我們的風(fēng)險治理體系，加強市場(chǎng)研判，動(dòng)態(tài)優(yōu)化調整我們表內外資產(chǎn)配置的策略，管理好風(fēng)險敞口，統籌防控好信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險，確保經(jīng)得起經(jīng)濟周期和市場(chǎng)波動(dòng)的考驗，做好國家金融穩定的壓艙石。”張金良強調。
金融“活水”助力新發(fā)展 多層次實(shí)踐顯成效
在金融助力房地產(chǎn)發(fā)展新模式方面，建設銀行也積極探索并初顯成效。如持續完善住房租賃金融服務(wù)新體系，發(fā)起設立募資規模300億元的全國第一支住房租賃基金，形成集股權投資、融資支持、管理運營(yíng)、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)。截至2022年末，公司類(lèi)住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過(guò)1000家、保障性租賃住房項目超過(guò)600個(gè)。建信住房“CCB建融家園”平臺企業(yè)用戶(hù)達1.6萬(wàn)戶(hù)，個(gè)人用戶(hù)超4300萬(wàn)戶(hù)。管理房源超過(guò)16萬(wàn)間，開(kāi)業(yè)運營(yíng)的“CCB建融家園”長(cháng)租社區超過(guò)200個(gè)。
聚焦普惠金融群體差異化需求，建設銀行也不斷豐富數字化線(xiàn)上化服務(wù)供給。如升級打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺，形成涵蓋信貸、財富、經(jīng)營(yíng)三大板塊的功能布局。截至2022年末，監管口徑普惠金融貸款余額2.35萬(wàn)億元，較上年增加4776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶(hù)253萬(wàn)戶(hù)，較上年增加58.92萬(wàn)戶(hù)；“建行惠懂你”APP累計訪(fǎng)問(wèn)量2.1億次，授信客戶(hù)199萬(wàn)戶(hù)，授信金額1.64萬(wàn)億元，創(chuàng )歷史新高。加大助業(yè)紓困力度，2022年累計為32.46萬(wàn)客戶(hù)提供貸款延期服務(wù)，為3188戶(hù)各類(lèi)客戶(hù)辦理延期付息。
為進(jìn)一步夯實(shí)新金融數字基礎設施建設，不斷增強核心技術(shù)自主可控能力，建設銀行也不斷加大金融科技投入，展開(kāi)積極探索。年報顯示，該行打造的“建行云”金融業(yè)云服務(wù)品牌，算力規模較上年提升超30%。截至2022年末，金融科技人員15811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.83%；累計獲取專(zhuān)利授權1256件，較上年增加525件。
此外，基于涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類(lèi)型的多元化服務(wù)體系，截至2022年末，建設銀行綠色貸款余額2.75萬(wàn)億元，較上年增加7869.76億元，增量創(chuàng )歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長(cháng)逾110%，外幣綠色債券余額增長(cháng)逾10%。全年參與承銷(xiāo)87筆境內外綠色及可持續發(fā)展債券，承銷(xiāo)規模1560.67億元，較上年增長(cháng)25.79%；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超170億元。（記者：韋夏怡 高偉 北京報道 來(lái)源： 經(jīng)濟參考網(wǎng)）
