近期，包括國有大銀行在內的多家銀行宣布下調通知存款利率，最高降幅超過(guò)50個(gè)BP。另外，今年以來(lái)，多家銀行陸續下調了整存整取利率，隨著(zhù)存款利率的走低，投資者開(kāi)始尋找新的投資產(chǎn)品。

　　通知存款利率下調對投資者影響有限

　　5月12日，多家媒體報道，四大國有銀行協(xié)定存款和通知存款自律上限下調幅度約為30BP，其它金融機構降幅約為50BP。另外，對于通知存款利率，國有大行不能超過(guò)基準利率10BP，其他銀行不能超過(guò)基準利率20BP。

　　5月16日，界面新聞走訪(fǎng)北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，目前各大銀行均已完成通知存款利率的下調。

　　工商銀行5萬(wàn)元以上1天通知存款利率從1.2%下降至0.9%；7天通知存款利率由1.75%下調至1.45%。

　　中國銀行、交通銀行、建設銀行1天通知存款利率為0.45%，7天通知存款利率1%。

　　“影響并不大，日常購買(mǎi)通知存款的客戶(hù)比較少。”一位建設銀行的客戶(hù)經(jīng)理表示，這一說(shuō)法也得到了多家銀行工作人員的證實(shí)。

　　中國銀行一位理財經(jīng)理向界面新聞表示：“就算是風(fēng)險承受能力比較有限的客戶(hù)，一般都是購買(mǎi)大額存款或者定期存款，這兩天過(guò)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)或者打電話(huà)咨詢(xún)的客戶(hù)，很多都把通知存款利率下調理解成了定期存款，造成了一些誤會(huì )。”

　　通知存款，顧名思義，投資者在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)，如遇到資金使用需求，需要提前向銀行通知贖回金額，如果沒(méi)有按照約定提前支取，則按照活期計息。

　　通知存款是一種兼具靈活性和定期收益的銀行存款產(chǎn)品，因此受《存款保險條例》保護，可以保證50萬(wàn)元以?xún)鹊谋窘鸷屠踩?/p>

　　目前，包括大型國有銀行在內，平安銀行、桂林銀行、東營(yíng)銀行、河北安平農商銀行等十幾家銀行已經(jīng)完成了存款利率調整。

　　界面新聞走訪(fǎng)發(fā)現，平安銀行、交通銀行下調或暫停了與通知存款相似的理財產(chǎn)品。

　　平安銀行公告稱(chēng)，自5月14日起，暫停銷(xiāo)售“智能通知存款”產(chǎn)品，屆時(shí)不再支持產(chǎn)品新增簽約，存量客戶(hù)可繼續在平安銀行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢(xún)和節約。

　　交通銀行客戶(hù)經(jīng)理則向界面新聞表示，類(lèi)似通知存款的“7天雙利存款”利率由2%下調至1.55%，沒(méi)簽約的客戶(hù)不能再新簽，已經(jīng)簽約的存量客戶(hù)約定了有效期，逐步解約。

　　來(lái)源：受訪(fǎng)者供圖

　　都有哪些替代產(chǎn)品？

　　事實(shí)上，今年以來(lái)，銀行存款利率多次下調。年初，多數國有銀行和股份制銀行5年期整存整取利率下調至3%以下。5月，渤海銀行、浙商銀行等多家地方銀行發(fā)布人民幣存款利率調整公告，中長(cháng)期定期存款利率普遍降至3%以下。

　　業(yè)內人士普遍認為，利率市場(chǎng)化背景下，存貸款利率的同步調整將是常態(tài)。通過(guò)下調存款利率，銀行負債端成本下降，貸款利率也將同步調整，這將進(jìn)一步刺激企業(yè)和個(gè)人的信貸需求。同時(shí)，通過(guò)限制高息攬儲，銀行自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險也將下降，長(cháng)遠來(lái)看對于行業(yè)發(fā)展有利。

　　但對于投資者來(lái)說(shuō)，在本金安全的前提下，投資收益正在降低。界面新聞走訪(fǎng)過(guò)程中，各家銀行客戶(hù)經(jīng)理推薦了四類(lèi)替代產(chǎn)品。

　　多位客戶(hù)經(jīng)理向界面新聞推薦固定期限類(lèi)理財產(chǎn)品，“這類(lèi)產(chǎn)品底層資產(chǎn)多是債券，風(fēng)險等級R2以下風(fēng)險比較低。”光大銀行一位客戶(hù)經(jīng)理介紹。

　　這類(lèi)理財產(chǎn)品根據期限長(cháng)短不同，預期年化收益率在3%-4.5%之間。部分銀行針對新存入資金發(fā)行的“新客專(zhuān)享”理財收益率有0.1%左右的上浮，但額度有限。

　　廣發(fā)證券統計顯示，4月新發(fā)產(chǎn)品中，6個(gè)月-1年（含）產(chǎn)品業(yè)績(jì)基準下限中位數較3月繼續下行10BP至3.4%，3-6個(gè)月（含）、1-2年（含）及2-3年（含）業(yè)績(jì)基準下限中位數與3月持平為3.2%、3.8%、4.3%。

　　中國銀行的客戶(hù)經(jīng)理向界面新聞表示：“如果符合風(fēng)險等級評估，想要購買(mǎi)預期收益更高的理財產(chǎn)品，可以看看結構性存款。”

　　值得注意的是，由于結構性存款期限不同，掛鉤的金融產(chǎn)品可能是利率、匯率、指數或黃金價(jià)格等不同的產(chǎn)品，其對應的風(fēng)險等級也有區別。

　　據融360數字科技研究院不完全統計，2023年4月銀行發(fā)行的人民幣結構性存款平均期限為156天；平均預期中間收益率為2.75%，環(huán)比持平；平均預期最高收益率為3.44%。

　　工商銀行客戶(hù)經(jīng)理則向界面新聞推銷(xiāo)一款3.5%的增額壽保險產(chǎn)品，“3.5%的復利保險產(chǎn)品馬上就要停售了，以后都要下調至3%。”

　　人民幣存款產(chǎn)品利率走低，交通銀行理財經(jīng)理推薦了美元定期存款：“如果家里有出國讀書(shū)或旅游的計劃，可以購買(mǎi)美元定期存款產(chǎn)品，1萬(wàn)美元以下一年定期4.8%，兩年定期4.2%；1萬(wàn)美元以上一年定期5%，兩年4.5%。”

　　多位銀行理財經(jīng)理向界面新聞表示，購買(mǎi)理財產(chǎn)品需要做好資金規劃，避免出現急需用錢(qián)卻無(wú)法取出的問(wèn)題，同時(shí)需要根據風(fēng)險承受能力選擇對應的產(chǎn)品。“購買(mǎi)合適的產(chǎn)品比單純追求高預期收益更加重要。”（來(lái)源： 界面新聞）