隨著(zhù)近期粵港澳大灣區“跨境理財通”2.0版本啟動(dòng)，多家“跨境理財通”試點(diǎn)參與銀行紛紛推出相關(guān)存款及理財產(chǎn)品優(yōu)惠，其中部分定期存款產(chǎn)品的利率甚至高達10%。另外，還有銀行推出理財資金加息券、外幣兌換現金獎勵、基金認購費回贈等活動(dòng)，吸引投資者開(kāi)戶(hù)及購買(mǎi)跨境理財產(chǎn)品。
南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，高收益的產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)能夠吸引更多的客戶(hù)前來(lái)投資，增加銀行客戶(hù)基礎；也可能促使資金更快地流入銀行，改善銀行資金狀況；可以增強銀行在市場(chǎng)上的競爭力，提高銀行市場(chǎng)份額。不過(guò)，銀行在推出這些產(chǎn)品時(shí)需要進(jìn)行全面的分析和評估，有效管理相關(guān)風(fēng)險，維護市場(chǎng)穩定和可持續盈利能力。
銀行積極推出新產(chǎn)品
2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細則》正式實(shí)施，標志著(zhù)“跨境理財通2.0”版本上線(xiàn)。隨后，多家相關(guān)試點(diǎn)銀行積極推出新產(chǎn)品，并陸續升級產(chǎn)品與服務(wù)。
記者了解到，工商銀行（亞洲）在近期推出了“南向通”定期存款優(yōu)惠。具體來(lái)看，相關(guān)信息顯示，符合資格的客戶(hù)在2024年2月26日起至2024年3月31日期間，以跨境理財通南向通賬戶(hù)辦理1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港幣/美元定期存款，可享受特惠年利率。其中1000美元或以上1個(gè)月定期存款利率為10%，3個(gè)月為7%。
無(wú)獨有偶，渣打銀行（香港）官方發(fā)布信息顯示，特選“跨境理財通”客戶(hù)以10萬(wàn)港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元并以指定資金開(kāi)立美元定期存款可享受一個(gè)月定期10%的年利率、3個(gè)月6%的年利率優(yōu)惠，產(chǎn)品至2024年3月28日止。
記者從中信銀行（國際）了解到，該行針對內地“南向通”客戶(hù)推出了存款加息、現金獎勵等系列活動(dòng)。具體來(lái)看，2月26日至6月30日期間，中信銀行（國際）全新理財通客戶(hù)的“南向通”理財通賬戶(hù)內合資格資金結余，可于獎賞有效期內，享2%人民幣活期存款息率，及以4%年息率計算的資金增長(cháng)回贈，年息率獎賞合計達6%。此外，該行還針對認購基金、外幣兌換等業(yè)務(wù)開(kāi)出了相關(guān)認購優(yōu)惠和現金獎勵活動(dòng)。
“跨境理財通”是指粵港澳大灣區居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區金融機構的理財產(chǎn)品，按照購買(mǎi)主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區內地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立專(zhuān)屬投資賬戶(hù)購買(mǎi)港澳地區銀行銷(xiāo)售的合資格理財產(chǎn)品，“北向通”則為港澳居民通過(guò)在大灣區內地銀行開(kāi)立專(zhuān)屬投資賬戶(hù)購買(mǎi)內地銀行銷(xiāo)售的合資格理財產(chǎn)品。
投資者要有風(fēng)險意識
田利輝認為，“跨境理財通2.0”能夠促進(jìn)粵港澳大灣區的金融合作，推動(dòng)區域金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通；能夠豐富理財選擇和拓寬投資渠道，提高投資收益；能夠推動(dòng)銀行等金融機構產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，滿(mǎn)足市場(chǎng)需求；能夠加強粵港澳金融互聯(lián)互通，促進(jìn)大灣區區域經(jīng)濟金融發(fā)展。
不過(guò)，田利輝提醒，相關(guān)監管部門(mén)仍需加強對跨境理財業(yè)務(wù)的監管，防范跨境資本流動(dòng)的沖擊，保障市場(chǎng)穩健發(fā)展；銀行需要加強信息披露，約束信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，還需對跨境投資進(jìn)行全面風(fēng)險評估和管理；投資者需要具有風(fēng)險意識，明晰匯率等可能的風(fēng)險。
在不同銀行積極布局、搶灘“跨境理財通”業(yè)務(wù)的背景下，未來(lái)銀行需要從哪些方面提升競爭力？
中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，可以從四個(gè)方面提升競爭力：第一，持續強化營(yíng)銷(xiāo)力度。商業(yè)銀行可以通過(guò)制定配套的理財通考核方案，推動(dòng)分支機構做好理財通增資營(yíng)銷(xiāo)。第二，加大產(chǎn)品研發(fā)力度。銀行需要加強市場(chǎng)與客戶(hù)需求的研究，總結前期滬港通、深港通、基金互認等金融服務(wù)經(jīng)驗，為跨境理財通客戶(hù)研發(fā)更多元化的財富管理產(chǎn)品。第三，推動(dòng)機構聯(lián)動(dòng)?？缇忱碡斖I(yè)務(wù)的順利開(kāi)展需要三地銀行在賬戶(hù)基礎、業(yè)務(wù)系統、網(wǎng)點(diǎn)布局等硬件設施上進(jìn)行對接，在營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、業(yè)務(wù)規則、投訴處理等運行規則上實(shí)現銜接。第四，重視消費者權益保護工作。比如針對港澳投資者購買(mǎi)內地理財產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)糾紛，形成有效的投訴、仲裁等管理機制。
中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行應進(jìn)一步熟悉大灣區理財市場(chǎng)和金融市場(chǎng)，進(jìn)一步熟悉大灣區法律和監管制度，并以此為基礎，優(yōu)化迭代理財產(chǎn)品，優(yōu)化數字化渠道，提升投資便利化程度，加強客戶(hù)適當性管理、理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，加強消費者權益保護。（來(lái)源： 證券日報）
