臺海網(wǎng)3月24日訊（海峽導報記者 鐘榕華）號稱(chēng)“收益高、門(mén)檻低”的短期高收益人身保險，今后買(mǎi)不到了。近日，保監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于規范中短存續期產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，規定本周一起存續期限不滿(mǎn)1年的中短存續期產(chǎn)品應立即停售。導報記者昨日調查發(fā)現，這類(lèi)產(chǎn)品多為網(wǎng)銷(xiāo)的萬(wàn)能險等帶有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品，目前多個(gè)網(wǎng)上理財渠道已經(jīng)見(jiàn)不到其蹤跡了。

“收益高、門(mén)檻低”是最大賣(mài)點(diǎn)

　　所謂中短存續期產(chǎn)品是指前4個(gè)保單年度中任一保單年度末保單現金價(jià)值(賬戶(hù)價(jià)值)與累計生存保險金之和超過(guò)累計所繳保費，且預期該產(chǎn)品60%以上的保單存續時(shí)間不滿(mǎn)5年的人身保險產(chǎn)品。投資連結保險產(chǎn)品、變額年金保險產(chǎn)品除外。

　　保監會(huì )《通知》要求，存續期限不滿(mǎn)1年的中短存續期產(chǎn)品應立即停售，存續期限在1年以上且不滿(mǎn)3年的中短存續期產(chǎn)品的銷(xiāo)售規模在3年內按照總體限額的90%、70%、50%逐年縮減，3年后控制在總體限額的50%以?xún)取?/p>

　　在網(wǎng)銷(xiāo)平臺上，這類(lèi)產(chǎn)品多為中短期限甚至是隨時(shí)可贖回的萬(wàn)能險、分紅險產(chǎn)品。由于其相對而言收益較高，而被統稱(chēng)為“中短期高收益人身險產(chǎn)品”。

　　短期高收益人身保險之所以號稱(chēng)“收益高、門(mén)檻低”，從萬(wàn)能險的結算利率可見(jiàn)一斑。之前，不少網(wǎng)銷(xiāo)的萬(wàn)能險預期年化結算收益在5%至7.5%之間，甚至更高。而且，很多萬(wàn)能險只需1000元起投，門(mén)檻也比較低。加之萬(wàn)能險還兼顧了保險保障與理財的兩方面需求，因此很是有吸引力。

網(wǎng)銷(xiāo)渠道已難覓蹤影

　　這么有市場(chǎng)的產(chǎn)品為何叫停？對此，保監會(huì )解釋說(shuō)，上述中短存續期產(chǎn)品存在以下潛在風(fēng)險：一是資產(chǎn)負債不匹配風(fēng)險，個(gè)別中小公司投資于中長(cháng)期資產(chǎn)博取高收益，而銷(xiāo)售的中短存續期產(chǎn)品實(shí)際存續期限只有1或2年，存在“短錢(qián)長(cháng)投”風(fēng)險隱患；二是現金流不足風(fēng)險。當資本市場(chǎng)不景氣時(shí)，部分中短存續期產(chǎn)品收益可能低于同期定期存款或理財產(chǎn)品，對客戶(hù)吸引力下降，一方面新單保費收入可能下降，另一方面存量業(yè)務(wù)退?？赡苌仙?，容易給公司帶來(lái)現金流不足風(fēng)險。

　　昨天，導報記者登錄理財通、淘寶網(wǎng)、網(wǎng)易有錢(qián)等網(wǎng)絡(luò )理財渠道，已找不到相關(guān)產(chǎn)品，不過(guò)，有的網(wǎng)銷(xiāo)渠道還有類(lèi)似產(chǎn)品銷(xiāo)售。如一款養老保障管理產(chǎn)品，幾乎是隨時(shí)可以贖回，T+1日到賬，但產(chǎn)品的風(fēng)險提示里特別指出，產(chǎn)品只是提供資金管理服務(wù)，不具備保險保障功能。

　　廈門(mén)壽險業(yè)人士聶先生表示，對于老百姓來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險不能光看收益。從保障的角度看，優(yōu)先購買(mǎi)的應該是重疾險、意外險等具有保障功能的險種，有了此類(lèi)保險“傍身”，才去考慮其它理財類(lèi)的產(chǎn)品。