臺海網(wǎng)4月23日訊（海峽導報記者 鐘榕華） 降了！又降了??！距4月15日“麻辣粉”利率（MLF）下調還沒(méi)幾天，4月20日，專(zhuān)業(yè)和非專(zhuān)業(yè)人士都關(guān)注的LPR下調如期而至，而且這次下調還是自去年LPR改革以來(lái)降幅最大的一次。

　　月供款又可省下好幾十元！上述消息一出，房貸一族自然是興奮不已。更大的驚喜或許還在后面，市場(chǎng)人士預測，今年內，LPR可能繼續下調。

百萬(wàn)房貸月供省幾十元

　　4月20日，央行公布的貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）顯示，1年期LPR為3.85%，較上個(gè)月的4.05%下調20個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR為4.65%，較此前的4.75%調降10個(gè)基點(diǎn)。

　　此次LPR下調，已在市場(chǎng)的預期之中，因為，被視為前奏信號的MLF利率于4月15日調降了20個(gè)基點(diǎn)。不過(guò)，對咱老百姓來(lái)說(shuō)，未必會(huì )關(guān)注到MFL與LPR的關(guān)聯(lián)，因此，LPR于4月的大動(dòng)作下調顯得有些突然，特別是對房貸族來(lái)說(shuō)，這意味著(zhù)月供款和未來(lái)利息額度將下降。

　　到底能省多少？假設商業(yè)房貸100萬(wàn)元、期限20年，采取等額本息還款法，原先執行的年利率5.05%，即上月LPR4.75%加30個(gè)基點(diǎn)，此月降息10個(gè)基點(diǎn)后，變?yōu)?.95%。原先的月供款為6627.2元，利息總額590530.33元；調整后月供款6571.97元，利息總額577272.23元；也就是說(shuō)，月供款可省下55.23元。

　　當然，也可能有某個(gè)房產(chǎn)中介算出更大的驚喜。比如，把貸款總額設為200萬(wàn)元、期限30年，但執行的是二套房貸利率，即LPR加80個(gè)基點(diǎn)，若之前的利率是5.55%，此次調降后，變?yōu)?.45%。原先的月供款為11418.6元，利息總額2110696.28元；調整后，月供款11293.12元，利息總額2065522.53元。月供款可節省125.48元。

　　這是根據不同的因素來(lái)計算的結果，其實(shí)都是理論計算，每個(gè)人的情況各有不同，到底能省多少錢(qián)，可以自行找個(gè)網(wǎng)銀的貸款計算器來(lái)算一算。

LPR或還要繼續下降

　　不少市場(chǎng)觀(guān)點(diǎn)認為，LPR的下降周期有望延續，甚至全年降幅或達50個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，貨幣政策還將繼續充分用好常規政策工具箱，靈活、精準施策，降息或與降準配合。

　　這對老房貸而言，今年3月1日至8月31日，是決定是否轉換成LPR基準的時(shí)段。因今年LPR被認為將呈下滑趨勢，有人會(huì )想，老房貸是不是該趁LPR處于相對高值時(shí)轉換更劃算，因為轉換時(shí)的LPR越高，意味著(zhù)加的基點(diǎn)會(huì )越小。“8月31日之前切換為L(cháng)PR，都是以4.8%為基準計算加點(diǎn)數。8月31日以后，存量客戶(hù)沒(méi)切換，那就按照原來(lái)的利率執行，跟LPR變動(dòng)無(wú)關(guān)了。”融360大數據研究院分析師李萬(wàn)賦告訴導報記者。

　　繼2019年存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)轉換方案正式出臺后，5年期LPR已在2020年內出現兩次下調，一定程度上促進(jìn)了存量用戶(hù)轉換為L(cháng)PR定價(jià)的意愿。受全球疫情和經(jīng)濟前景預期的影響，2020年LPR持續下行，已經(jīng)體現了LPR浮動(dòng)利率比固定利率的優(yōu)勢。即使將來(lái)恢復正常波動(dòng)，長(cháng)周期來(lái)看，包括LPR在內的未來(lái)整體利率也預期走低，所以，建議考慮轉換成LPR參考基準。

　　如何轉換更劃算？李萬(wàn)賦稱(chēng)，總結而言，如果用戶(hù)已經(jīng)決定轉換為L(cháng)PR浮動(dòng)利率方案，倘若放款日期在進(jìn)行轉換日期之前的，建議選擇每年1月1日為重定價(jià)日；倘若放款日期還比較靠后，建議用戶(hù)在放款日期前完成轉換，并將重定價(jià)日選為每年的對月對日。